보험
말끔한할미새85
생명보험의 종신보험과 정기보험이 가입자의 사망 시 피보험자 가족의 생활 안정을 위해 보험금을 지급할 때 두 상품 간의 보장 기간과 보험료 차이는 무엇인가요?
생명보험의 종신보험과 정기보험이 가입자의 사망 시 피보험자 가족의 생활 안정을 위해 보험금을 지급할 때 두 상품 간의 보장 기간과 보험료 차이는 무엇인가요?
8개의 답변이 있어요!
보장 기간과 보험료 구조가 완전히 다릅니다.
1. 보장 기간의 차이
종신보험은 말 그대로 평생을 보장합니다.
언제 사망하든 보험금이 지급되기 때문에 사실상 언젠가는 반드시 보험금을 받는 구조입니다.
반면 정기보험은 60세 만기, 70세 만기, 20년 만기처럼 정해진 기간 동안만 보장합니다.
그 기간 안에 사망해야 보험금이 지급되고, 만기가 지나면 보장이 끝나며 돌려받는 돈도 거의 없습니다.
2. 보험료의 차이
종신보험은 보험사가 결국 보험금을 반드시 지급해야 하므로, 그 돈을 미리 적립해 둬야 합니다.
그래서 보험료에 보장 비용과 적립금이 함께 들어 있어 비싸고, 대신 해지환급금이 쌓입니다.
정기보험은 정해진 기간 안에 사망할 확률만큼의 순수한 보장 비용만 내면 됩니다.
젊고 건강한 시기에는 사망 확률이 낮아서, 같은 보험금 기준으로 보험료가 종신보험의 대략 5분의 1에서 10분의 1 수준으로 훨씬 저렴합니다.
예를 들어 40세 남성이 사망보험금 1억 원을 준비한다면, 60세 만기 정기보험은 월 몇만 원대, 종신보험은 월 20만 원 이상이 되는 경우가 많습니다. 물론 상품과 건강 상태에 따라 다릅니다.
3. 가족 생활 안정이 목적이라면
이 경우에는 정기보험이 더 효율적입니다.
가족에게 사망보험금이 가장 절실한 시기는 자녀가 독립하기 전이나 주택대출이 남아 있는 기간입니다.
이 기간에 큰 금액을 적은 보험료로 준비할 수 있는 상품이 바로 정기보험입니다.
반대로 종신보험은 상속세 재원이나 장례비처럼 평생 필요한 사망보장이 있을 때 의미가 큽니다.
최근에는 55세 이상이면 종신보험의 사망보험금을 살아 있을 때 연금처럼 미리 받을 수 있는 유동화 제도도 생겼습니다.
4. 실무에서 많이 쓰는 설계 방법
실무에서는 두 상품을 섞어서 설계하는 경우가 많습니다. 가장 책임이 큰 기간의 큰 보장은 정기보험으로 저렴하게, 평생 필요한 최소한의 금액만 종신보험으로 준비하는 방식입니다.
이렇게 하면 같은 보험료로 가족 보장을 훨씬 크게 만들 수 있고, 남는 돈은 연금이나 건강보험에 활용할 수 있습니다.
정리하면
종신보험은 평생 보장 대신 보험료가 비싸고 환급금이 있는 상품이고,
정기보험은 기간을 정해 저렴하게 큰 보장을 받는 상품입니다.
가족 생활 안정이 목적이라면 정기보험을 중심으로 하고,
종신보험은 꼭 필요한 만큼만 준비하시는 것을 권해드립니다.
채택된 답변안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
종신보험은 사망할 때까지 평생 보장하므로 보험료가 비쌉니다.
정기보험은 정해진 기간만 보장하므로 같은 사망보험금 기준으로 보험료가 종신보험보다 저렴합니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
종신보험은 가입부터 종신까지 즉 해지하거나 죽을때까지 전기간을 보장하는 상품이며,
정기보험은 말그대로 일정한 기간만을 보장하는 특약입니다.
보장기간부터가 일정기간만을 보장하느냐 끝까지 보장하느냐로 차이가 많이 납니다.
종신보험은 보장하는 기간이 긴 만큼 보험료 부담이 크지만
정기보험은 일정기간만을 보장하고 소멸하기에 보험료가 낮습니다.
비갱신형 = 종신보험
갱신형=정기보험 이라 생각하심 됩니다.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
종신보험
보장 기간은 종신이므로 사망시까지입니다,
정기보험
보장기간은 설정이 가능합니다,
예를들면 가입자 나이에 따라서 10년.20년 또는 60세 70세 등
여러가지 방법으로 설정이 가능합니다,
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
종신보험은 말 그대로 종신=사망을 해야 받는 것이고
정기보험은 정해진 보장 기간이 있습니다.
가입자의 성별/연령 등에 따라 보험료 차이가 발생하며
고연령일수록 갭이 줄어듭니다.
3~10배 정도 차이나요.
안녕하세요. 김영진 보험전문가입니다.
정기보험은 80세 70세만기로 비갱신이나 10년 20년
갱신형으로 지정된 기간까지 보장받을 수 있으며 대부분 만기시 환급금없이 소멸형태로 되어 있어서 종신보험보다 매우 낮은 보험료로 준비할 수 있습니다
종신보험은 정기보험과 달리 정해진 기간이 아니라 죽을때까지 보장기간이며 해약환급금이 적립되는 비중이 생기기 때문에 정기보험보다는 최소 2배 이상으로 보험료가 높습니다.
현재 상황에 따라 충분히 고민해보시고 결정하시는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
종신보험과 정기보험의 가장 큰 차이는 보장기간과 보험료입니다 보장조건은 사망을 담보로 합니다
종신보험은 보장기간이 피보험자가 사망할 때까지 평생 보장입니다 극단적으로 150세가 되어 사망하더라도 보장이 가능합니다
보험료는 동일한 보장금액 기준 정기보험보다 비쌉니다
정기보험은 말그대로 정해진기간 보장을 받습니다
보장기간은 가입하는 상품에 따라 다른데 10년, 20년 또는 60세,80세 등 정해진 만기 기간이 있습니다
보험료는 종신보험보다 저렴합니다
정기보험 종신보험 둘 다사망해야 보험금 지급, 만기 생존 시 사망보험금 없음
종신보험은 평생 사망보장이 필요한 경우또는 적립금이 필요하거나 자금활용에 포커스가 있고
정기보험은 자녀 양육기나 경제활동 기간에 저렴한 보험료로 큰 사망보장을 준비하려는 경우 적합합니다
잘 고민해보고 어는것이 더 맞을지 선택하면 됩니다^^