퇴직연금계좌의 장단점은 무엇인지 궁금합니다
퇴직을 약 10년정도 앞두고 있는데요 그런데 퇴직 연금계조
IRP 계좌가 있는것 같더라구요 IRP 계좌의 장단점에는
어떤 것들이 있는가요?
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
퇴직연금계좌의 장점으로는 퇴직금을 연금형태로 지급받기때문에 노후에 안정적인 생활을 할 수 있으며
연간 700만원까지 세금 공제 혜택이 있고, ETF 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.
단점은 투자가 잘못되면 수익률이 적을 수 있으며 중도해지시 공제받은 세금을 토해내야 할 수있어 주의가 필요합니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 IRP 계좌의 장단점에 대한 내용입니다.
가장 큰 장점은 IRP 계좌에 넣는 금액 대비 최대 15퍼센트까지
세액 공제를 받게 되는 것이 있습니다.
다만, 이에 비해서 한번 넣은 돈은 만으로 55세 되기까지 묶이게 되어서
잘 계획하고 넣어야 합니다.
안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.
IRP 계좌의 주요 장점은 세제 혜택입니다. 연간 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있어 절세 효과가 큽니다. 또한 운용 기간 동안 발생한 수익에 대해 세금이 이연되어 복리 효과를 누릴 수 있고, 연금으로 수령 시 낮은 세율이 적용됩니다.
다양한 금융 상품에 투자할 수 있어 포트폴리오 구성이 자유롭고, 계좌 내에서 손익 상계가 가능한 것도 장점입니다. 이를 통해 효율적인 자산 관리가 가능합니다.
그러나 55세 이전에는 중도 인출이 불가능하고, 중도 해지 시 세금 혜택을 반환해야 하는 단점이 있습니다. 또한 위험 자산 투자 비중에 제한이 있어 투자의 자유도가 다소 낮습니다. 퇴직을 10년 앞둔 상황이라면 이러한 장단점을 고려하여 신중히 결정해야 합니다.
퇴직연금 계좌는 제가 지인들에게 가장 우선적으로 해야하는 재테크라고 권유하고있습니다.
퇴직연금계좌와 irp가 있는데 저는 개인적으로 퇴직연금이 투자에 제한이 적어서 더 추천합니다.
irp도 연말정산 세금혜택이 있어서 좋습니다
단점은 55세 이후에 연금으로 수령해야 하는 , 목돈이 묶이는 단점이있습니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
퇴직연금계좌의 가장 큰 장점은 세액 공제 혜택인데요. 연금저축계좌와 IRP 계좌를 혼합해 사용할 경우, 최대 900만 원까지의 납입금에 대해 13.2%에서 최대 16.5%까지의 공제율을 적용받을 수 있습니다.
단점으로는 만약 만 55세 이전에 중도해지할 경우, 그간 받았던 세액공제 혜택을 모두 반환해야 합니다.그리고 운용 수익에 대해서는 16.5%의 기타소득세까지 부담해야 합니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
IRP와 같은 경우에는
해당 계좌에 자금을 납입하여 세액공제 혜택도
받으며 더불어서 다양한 금융상품에 투자를 할 수 있고
과세이연 효과를 누릴 수 있는 등 장점이 있으나
해지가 어려운 것이 단점입니다.
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
장점으론 연간 최댜 700만원까지 세액공제 혜택을 받아 절세 효과가 큽니다
단전으론 중도인출이 제한되어 불편이 크고 수수료가 좀 있어요.
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.
퇴직을 약 10년 남겨둔 시점에서 IRP (Individual Retirement Pension) 계좌에 가입하는 것은 여러 가지 장점과 단점이 있습니다.
IRP는 은퇴 후 생활자금을 안정적으로 마련할 수 있도록 도와주는 금융상품으로, 특히 세제 혜택과 노후 대비 측면에서 많은 이점이 있습니다.
장점
1. 세액공제 혜택:
IRP 계좌에 매년 일정 금액까지 납입하면 세액공제를 받을 수 있습니다. 특히 연간 최대 700만 원까지 (IRP 단독으로는 최대 300만 원) 세액공제가 가능해, 연말정산 시 세금을 줄이는 효과를 기대할 수 있습니다.
2. 안정적인 노후 준비:
IRP는 퇴직 후 생활자금을 일정하게 확보할 수 있게 해주므로, 안정적인 노후를 위한 대비책이 됩니다. 특히 IRP 계좌는 노후를 위한 자산으로 적합하게 설계되어 있습니다.
3. 다양한 투자 상품 운용 가능:
IRP는 예금, 펀드, 채권 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어 본인의 성향에 맞게 자산을 운용할 수 있습니다. 안전한 상품에 투자하고 싶다면 예금에 넣을 수 있고, 수익을 좀 더 기대하고 싶다면 주식형 펀드에 투자할 수도 있습니다.
4. 퇴직금 운용 가능:
퇴직금을 IRP 계좌로 이체하면, 퇴직금을 별도로 관리하고 투자할 수 있으며, 나중에 연금으로 받으면 세금을 절약할 수 있습니다.
단점
1. 원금 손실 가능성:
IRP는 본인의 투자 방식에 따라 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 안정적인 예금 외에 주식형 펀드와 같은 상품에 투자할 경우, 시장 상황에 따라 손실이 발생할 수 있음을 고려해야 합니다.
2. 출금 제한:
IRP 계좌는 노후 자금 마련을 목적으로 한 상품이기 때문에 55세 이전에는 중도 인출이 어려운 구조입니다. 따라서 긴급 자금이 필요할 경우 출금에 제한이 생길 수 있습니다.
3. 연금 수령 시 과세:
IRP 계좌로 적립한 금액을 연금으로 수령할 때 연금소득세가 부과됩니다. 물론 일반 과세보다 낮지만, 일정 세금을 내야 한다는 점을 인지해야 합니다.
4. 운용 수수료 발생:
IRP 계좌의 운용에는 일정한 수수료가 발생할 수 있습니다. 계좌를 개설한 금융기관에 따라 수수료가 다르므로, 수수료 부분도 잘 고려해서 가입하는 것이 좋습니다.
IRP는 은퇴를 준비하는 데 큰 도움이 될 수 있는 상품이지만, 개인의 재정 상황이나 투자 성향에 따라 장단점을 잘 비교해보는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
IRP계좌의 장점은 연간 700만원까지 소득공제를 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 또한, 투자상품에 대해서도 예금 뿐만아니라 펀드도 선택할 수 있기 때문에 다양한 상품으로 자산관리 할 수 있습니다. 단점은 연금으로 수령해야 하기 때문에 중도 해지 시 소득공제를 받은 금액보다 더 많은 금액으로 손해를 볼 수 있습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
퇴직연금계좌의 장점은 빠르게 가입할 수록 세액공제를 정부로부터 받을 수 있는 햇수가
늘어난다는 점이 있습니다
또한 미래의 노후를 국민연금외에 준비를 할 수 있다는 점에 있습니다
반대로 단점은 55세까지 투자한 자금은 묶인다는 단점이 있습니다.
감사합니다.