CI보험은 보장이 제한 되나요~~??
CI보험에 가입하여 만기가 되었는데
보장이 많이 제한 되나요~~???
중대질병이 아니면 보장을 받을 수 없나요?
중대질병의 기준은 무엇인지
누가 결정하나요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
CI보험이란?
Critical illness = 치명적인 질병 이란 뜻입니다.
기본적으로는 '일반 사망'을 보장하는 보험으로
'중대한'이라는 기준에 부합하는 암, 뇌출혈, 급성심근경색에 해당하였으나
생존한 경우에
사망보험금의 일부 (보통 50% 또는 80% 지급형)를 당겨주는
선지급형태를 띄고있습니다.
그런데 이보험의 문제는?
바로 이 '중대한'이라는 조건에 달려있습니다.
단순 암, 뇌출혈, 급성심근경색도 쉽게 걸리는 병이 아닌데
암은 일정 크기 이상,
뇌출혈은 영구적인 신경학적 장애 동반,
급성심근경색은 심근조직의 괴사를 동반해야 합니다.
즉, 살아남기도 힘들고, 살더라도 힘든 상황에서야
받을 수 있는거죠.물론 많이 팔리던 시기에야
생존률이 낮았고, 병원에 가기 힘드니 미리발견보다 터지는 경우가 많아서
의미가 있었으나
현재로서는 불필요한 보장입니다.
어떤 특약이 들어갔느냐에 따라서
의견을 일부 상이할 수 있으나
기본적으로 CI보험은 굳~이 유지할만한 보장은 아닙니다.
1명 평가안녕하세요. 최범석 보험전문가입니다.
CI보험은 종신 보험이지만 피보험자가 중대한 질병에 진단 받았을 때 사망보험금의 일부분을 선지급(먼저 땡겨주는)하는 보험입니다. 여기서 중대한 질병의 정의가 무엇인지가 중요한데 해당 상품의 약관에 명시 되어 있습니다.
예를 들면 암 종양이 일정 크기 이상이고 침윤이 어느정도 되어야 보상 등 일반적인 GI보험과는 다르게 일정 조건들이 붙는 경우가 있습니다.(이건 회사별, 상품별로 다르니 꼭 상품 약관 살펴보시길 바랍니다)
그렇다고 무조건 나쁜건 아니라고 생각합니다.
만기가 되셨다고 하셨는데 제 생각에는 보험료 내는 기간이 끝난걸로 보여지구요!
그거만으로도 저는 충분한 가치가 있다고 생각합니다. 보험 상품은 짧으면 10년, 보통 20년 30년씩 납부하기 때문이죠!
또한 요즘 판매 되고 있는 무해지 상품, 저해지 상품과 다르게 환급금이 어느정도 쌓이신걸 확인하실 수 있으실겁니다
(해당 보험사 어플로 쉽게 조회 가능합니다!)
완납된 보험의 힘은 굉장하다고 생각합니다.
다만 CI 보험이기 때문에 그 부분에서 모자라거나 보완할 부분은 보충하시면 더 좋은 보장 챙겨가실 수 있다고 생각합니다. 제 답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다!
***상품 약관 보는 법은 해당 상품 보험사 홈페이지 접속 -> 공시실에서 상품 이름 검색 -> 가입 시기에 맞는 약관 다운로드 하시면 보실 수 있습니다.
1명 평가안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
CI 보험은 보장이 제한되는 상품이 아니고 중대한 질병일 때만 보장이 됩니다.
한 가지 특이한 점은 생명보험사에서 암, 뇌, 심장질환을 보장을 하는데 CI 보험은 이 중 딱 한 가지만 보장을 합니다.
사망 보험금을 미리 당겨서 주기 때문에 가입금액을 준다기보다는 사망 보험금이 준다고 생각하시면 됩니다.
중대한 질병은 의사가 판단을 합니다. 다만 요즘 의료 기술이 좋아져서 건강 검진 시 초기 발견되는 경우가 많기 때문에 CI 보험은 거의 보장을 받지 못한다고 생각을 하시면 됩니다.
도움이 되셨길 바래요~
1명 평가안녕하세요. 윤상호 보험전문가입니다.
중대질병에 대한 기준은 가입하신 보험의 약관에 기재되어 있습니다.
약관의 내용을 봐야 정확히 알 수 있습니다.
대략적으로 말씀드리면 암의 경우는 대부분 보장을 받을 수 있지만
뇌,심장쪽 질병의 경우는 보장이 제한이 될 확률이 높습니다.
안녕하세요? 박지연 손해사정사입니다.
가입하신 상품의 약관을 확인해 보아야 하겠지만, 일반적으로 제한이 많다고 표현하기 보다는 보상하는 범위가 다르다고 생각하셔야 할 것 같습니다.
[예시]
이 계약에 있어서 중대한 질병이라 함은 별표2("중대한 질병“의 정의)에서 정한 “중대한 암”, “중대한 급성심근경색증”, “중대한 뇌졸중”, “말기신부전증”, “말기간질환”, “말기 폐질환”을 말합니다.
그 중에 중대한 암으로 자세한 설명을 드리도록 하겠습니다.
아래는 암진단을 받을 경우, 보상을 받을 수 없는 경우를 약관에 기재되어 있습니다.
① 악성흑색종(melanoma) 중에서 침범정도가 낮은(Breslow 분류법상 그 깊 이가 1.5mm 이하인 경우를 말합니다) 경우
② 초기전립선암(본 상품의 “초기전립선암”이란 modified Jewett 병기 분류법 상 stage B0 이하 또는 2002년 TNM병기상 T1c 이하인 모든 전립선암을 말 합니다)
③ 초기갑상선암(“초기갑상선암”이란 유두암(papillary cancer) 또는 여포암 (follicullar cancer)으로서 암 종괴의 크기가 2.0cm미만이며, 림프절 전이나 원 격전이가 없는 모든 갑상선암을 말합니다.)
④ 인간면역바이러스(HIV)감염과 관련된 악성종양 (다만, 의료법에서 정한 의 료인의 진료상 또는 치료 중 혈액에 의한 HIV감염과 관련된 악성종양은 해당 진료기록을 통해 객관적으로 확인되는 경우는 제외)
⑤ 악성흑색종(melanoma) 이외의 모든 피부암(C44)
⑥ 「중대한 질병 및 수술 보장개시일」이전에 발생한 암이 「중대한 질병 및 수술 보장개시일」이후에 재발되거나 전이된 경우 나) 병리학적으로 전암(前癌)상태(암으로 변하기 이전 상태)(premalignant condition or condition with malignant potential), 제자리암(in situ neoplasms)등 “중대한 암”에 해당하지 않는 질병안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
CI보험은 중대한 질병을 진단받았을때 사망보험금의 일부를 선지급받는 보험입니다.
중대한 질병이란 약관에 명시되어 있지만 소비자분들은 실질적으로 약관을 자세히 보지 않기에
제대로 모른 상태에서 암, 뇌, 심장 관련 진단을 받으시면 지급을 받으시는줄 알고 계십니다.
암은 위의 3대 질병 중 비교적 받기가 어렵진 않지만
약관에 뇌와 심장 관련해서는 보장받기 어렵게 되어 있어 실상 제대로 보장되지 않는다고 보시는것이 편합니다.
중대질병의 기준은 소비자가 아닌
가입 당시 보험사에서 기재해둔 약관에 의하여 정해집니다.
CI 보험의 경우 중대한 질병에 대한 보상으로 일반 질병은 보상하지 않습니다.
예를 들어 암이라도 일반암이나 소액암은 보상하지 않고 중대한 암에 대해서만 보상이 이루어집니다.
보상에 대한 부분은 가입하신 보험 약관을 기준으로 합니다.
안녕하세요. 김해진 보험전문가입니다.
CI보험은
중대한 암, 뇌졸중, 급성심근경색, 말기간질환, 말기폐질환, 말기신부전, 치명적 화상, 5대 장기이식 수술 등 중대한 질병과 수술에 대해 보험금을 지급합니다.
단, ‘중대한’이라는 조건이 엄격하게 적용되어, 예를 들어 초기암이나 경미한 뇌졸중은 보장에서 제외될 수 있습니다.
이런식으로 정해진 담보에 대한 보장만 받으실 수 있습니다.
기준은 처음에 가입한 증권과 약관에 상세히 기재되어서
그 기준에 부합하는 경우만 지급합니다.
요즘은 GI(일반질병보험)으로 갈아타는 추세입니다!!
만기된 보험은 추후에 연금전환 가능할 수 있으니 두시고 부족한 담보를 새로 준비해보세요!!
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
CI보험은 일반질병이 아닌 중대한 질병에 대해서 보험금을 지급하는 보장이 제한적인 보험입니다. 약관에 명시된 중대한 질병에 해당해야만 보험금을 받습니다. 그래서 고혈압, 당뇨 초기암인 갑상선암, 제자리암 등은 대부분 보장되지 않거나 소액만 지급됩니다. 중대한 질병의 기준은 보험회사마다 차이가 있지만 악성종양으로 주변 조직 침범이 확인되거나 신경계 장애율 25%의 중대한 뇌졸증, 심근 효소 상승, 심전도 변화 등의 중대한 급성심근경색증, 말기신부전증, 말기간질환, 말기폐질환, 중대한 수술인 관상동맥우회술, 주요 장기 이식 등 이외에도 다발성경화증, 파킨슨병, 중증 재생불량성빈혈 등도 포함합니다. CI보험은 고액 일시금 지급이 장점으로 실손이나 진단비보험과 병행하는 것이 좋을 것 같습니다. 해당 CI보험은 가족력을 살펴보시고 중대질병에 걸릴 요인이 있는지를 판단하시고 가입을 결정해야 한다고 봅니다.
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.
CI보험은 중대한 조건을 충족해야만 보장이 됩니다. 경미한 질환이나 일반 진단은 보장에서 제외되는 경우가 많습니다. 즉, 실손보험이나 일반 진단보험에 비해 보장 범위가 좁습니다. 최종 기준은 보험사 약관에 따라 판단합니다. 다만, 진단은 전문의가 내린 의학적 진단서를 근거로 하고, 보험금 지급 여부는 보험사가 약관 기준과 대조하여 결정합니다. CI보험은 중대한 상태일 때만 보장이 되므로 제한적입니다. 평소 생각하는 암·뇌·심장 질환이라도 약관이 정한 중대 조건에 해당되지 않으면 보장이 거절될 수 있습니다.