isa나 irp계좌에서는 tr etf사는게 도움이 안되나요?
isa나irp계좌는 세금혜택이 있으니까 tr etf보다 그냥 일반 etf사서 세금혜택받고 분배금 받는게 더 유리한건가요?
안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)나 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에서 TR(총수익) ETF를 구매하는 것이 그다지 유리하지 않은 이유는, 이들 계좌가 제공하는 세금 혜택과 TR ETF의 구조적인 특징이 중복되기 때문입니다.
먼저, ISA와 IRP 계좌는 각각 배당소득세와 양도소득세에 대해 상당한 세금 혜택을 제공합니다. ISA 계좌는 연간 200만 원(농특세 포함 시 250만 원)까지 비과세 혜택이 있으며, 이를 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 낮은 세율이 적용됩니다. IRP 계좌는 연금으로 수령할 때 상대적으로 낮은 세율(3.3%~5.5%)이 적용되는 등의 세제 혜택이 있죠.
TR ETF는 배당금을 자동으로 재투자하여, 배당소득세가 부과되지 않도록 설계된 상품입니다. 이는 비과세 계좌 밖에서 투자할 때는 매우 유리할 수 있지만, 이미 세제 혜택이 주어진 ISA나 IRP 계좌 내에서는 굳이 배당세 절감 효과를 제공하는 TR ETF를 선택할 필요가 없습니다. 왜냐하면, ISA나 IRP 계좌 자체가 배당소득세를 절감하거나 면제해 주기 때문입니다.
또한, ISA나 IRP 계좌에서는 일반 ETF를 통해 배당금을 직접 수령하면서, 그 배당금에 대한 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 이 경우, 배당금을 수령하여 재투자하거나 다른 자산에 투자할 수 있는 유연성이 생깁니다. 반면, TR ETF는 배당금을 자동으로 재투자하기 때문에 배당금을 현금으로 활용할 수 있는 기회가 없다는 단점이 있습니다.
따라서 ISA나 IRP 계좌에서 세금 혜택을 최대한 활용하려면, 일반 ETF를 통해 배당금을 수령하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 물론, 장기적인 자본 수익을 목표로 한다면 TR ETF를 고려할 수 있지만, 세제 혜택을 최대화하고 배당금을 효율적으로 관리하려면 일반 ETF가 더 적합할 가능성이 큽니다.
도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
ISA나 IRP 계좌는 세금 혜택을 제공하기 때문에, 이 계좌를 활용해 일반 ETF를 매수하는 것이 유리할 수 있습니다.
일반 계좌에서는 배당금과 매매 차익에 세금이 부과되지만, ISA나 IRP 계좌에서는 세금이 면제되거나 연기되므로, 세금 부담이 줄어듭니다.
TR ETF는 배당금을 재투자하여 분배금이 없지만, 일반 ETF는 배당금을 지급합니다.
배당금을 통한 현금 흐름을 원한다면, ISA나 IRP 계좌에서 일반 ETF를 선택하는 것이 더 유리할 수 있습니다.
그러나 투자 목적에 따라 최종 선택은 달라질 수 있습니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
아닙니다.
ISA나 IRP와 같은 경우에는 과세이연도 있고
추후 이익분에 대하여 저율과세 혜택 등도 있기에
PR 상품을 선택하든 TR 상품을 선택하든 크게 차이는 없으며
무조건 배당금을 주는 PR 상품을 선택할 필요는 없습니다.
안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
ISA나 IRP 계좌는 세금 혜택이 제공되기 때문에, 일반 ETF와 비교할 때 장점이 있습니다. 구체적으로,
ISA:
ISA 계좌에서 얻는 수익은 비과세입니다.
따라서, ETF의 매매 차익이나 분배금에 대해 세금이 부과되지 않습니다.
IRP:
IRP 계좌에 투자하면 세액 공제를 받을 수 있으며, 투자 수익에 대해서는 퇴직 후 인출 시점에 과세됩니다.
반면, 일반 ETF에 투자하면 배당금에 대해 세금이 부과되며, 매매 차익에도 세금이 부과됩니다.
따라서, ISA나 IRP 계좌를 통해 ETF에 투자하면 세금 혜택을 받으면서도 투자 수익을 극대화할 수 있습니다.
다만, ISA와 IRP 각각의 계좌 유형에 따라 투자 한도와 세금 혜택이 다를 수 있으므로, 자신의 투자 목표와 상황에 맞는 계좌를 선택하는 것이 중요합니다.