4인가족 보험료 줄이는법 및 적정금액
본인 93년생 배우자94년생
자녀1 19년생(여) 자녀2 22년생(남)
현재 보험료 70만원상당
외벌이 본인 월급 세후 430정도
운전직 종사자라 운전자 보험 필수
좀 줄이고 싶은데 방법이 있을까요
얼마정도로 줄이면 좋을까요
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
보험은 가입도 중요하지만 무엇보다 월 납입여력이 중요합니다. 근데, 세후 430만원이신데, 월 70만원의 보험료는 상당히 무리가 있는것으로 보입니다.
어떤 보험을 어떻게 가입해 있는 상황인지 알수 없기 때문에 일반적인 선에서 설명드리겠습니다.
먼저 적정한 보험료는 4인 가족 기준으로 보장성 보험은 세후 소득의 5%, 연금 및 저축 5%로 맞추시는게 좋습니다.
430만원 5%면 215,000원입니다. 보험으로 최소한의 안전망을 만든다고 생각하시고, 보험을 구성하신다면, 다음과 같이 생각하심 됩니다.
4인가족 실손보험 : 성인 12000원*2= 24000원, 자녀 6000*2=12000원
운전자보험(운전직 종사자의 경우 보험료가 좀 더 비쌈.) : 성인 25000원
부부 보장성보험 : 암(1천만원), 뇌혈관(1천만원), 심장질환 진단비(1천만원), 상해/질병후유장해-80세 또는 90세(1천만원), 질병/상해 종수술비(30~500만) 가입하면 1인당 약 7만원 전후니까 2명이면 14만원입니다.
이렇게 최소한의 보장을 구성하고 나서 가족력등을 고려하여 보장을 추가하거나 담보 금액을 늘리시면 됩니다.
감사합니다.
1명 평가안녕하세요. 안지훈 보험전문가입니다.
4인 가족
병력이 크게 없다라고 하시면
기본적인 큰 담보들만 가지고 가시고
짜잘한 담보들은 삭제해서
보험료를 줄이시는 것이 좋습니다.
아이들도 아직 나이가 어리기 때문에
4인 가족 총 보험료 40만원 정도가 적당합니다.
(더 줄이려면 더 줄이는 것도 충분히 가능합니다. )
보험은 과하게 들어 놓으면
되려 유지를 하지 못하고
해지를 하는 상황이 발생하니
불필요하게 가입 할 필요가 없습니다.
보험은 어디까지나 지출로 생각을 하셔야 합니다.
안녕하세요. 김해진 보험전문가입니다.
무게운 어깨의 가장님이시네요!! 토닥토닥.
월급이 430만원이라면 10%안에서 유지 관리하는게 좋을거 같습니다.
앞으로 아이들도 점점 커 갈거고 고정비용이 너무 크면 버거워질거예요.
누구나 큰보장 상품을 갖고 가고 싶은 바람과 현실의 차이는 있습니다.
선택과 집중
아이들 실비포함 7만원선
배우자 12만원
가장. 혹시모를 준비금. 17만원정도로 짜보시면 어떨까요?!
운전직이시면 다쳤을시 생활보전도 되야할텐데
예비비도 잘 운용하셔야해요!!
이건 질문자님의 질병 이력이 없는경우이고 혹시라도 가족들 포함 질병이력이 있다면 보험료가 더 올라걸거예요.
안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.
실손포함 개인 당 10만원이 적당합니다.
현재는 좀 과도하신듯하네요.
담보를 봐야 알겠지만 조절하실필요는 있어보이세요.
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
보험료를 줄이기 위해서는 특약 등의 보험에서 필요없는 부분이 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 그리고 각 보험에서 환급형이 있는지를 확인하는 것이 중요합니다. 환급형의 보험의 경우 보험료가 높기 떄문에 부담이 될 수 있습니다. 그리고 어린이 보험의 경우 가능한 빠르게 가입하는 것이 좋습니다. 자동차 보험의 경우 안전운전을 하면서 대물책임의 비용을 낮추는 방법이 있습니다.
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
운전직 종사자라 운전자 보험 필수 좀 줄이고 싶은데 방법이 있을까요 얼마정도로 줄이면 좋을까요
: 보험은 장래에 있을지도 모르는 리스크를 대비하는 것으로,
통상 수익의 10-15%선에서 가입을 하나, 전체 보험료는 적절한 것으로 보입니다.
다만, 가입한 상품이 무엇인지를 체크하고 중복된 것이나, 불필요한 담보가 있을 수 있고,
기존 보험상품으로 보험료가 높을수도 있어, 전체 가입상품의 증권을 기초로 하여 믿을 만한 모집인에게 리모델링을 받아 보심이 좋습니다.
안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.
보험료를 줄이려면 먼저 중복 보장을 정리하는 것이 필요합니다. 실손보험은 가족별로 1인 1개만 있으면 충분하므로 중복 가입은 불필요합니다. 또 운전자 보험은 운전직에 종사하는 저만 가입하면 되지, 배우자나 자녀까지 들 필요는 없습니다. 사망 보장은 외벌이인 저를 중심으로 최소한으로만 유지하면 되며, 배우자와 자녀의 경우 과도한 보장은 필요하지 않습니다.
암보험은 고액암을 중심으로 최소한의 보장만 두는 것이 효율적이며, 어린 자녀는 실손보험 정도로 충분합니다. 자녀에게는 큰 진단비성 보험까지는 굳이 필요하지 않습니다. 또한 입원비나 수술비 같은 특약이 중복된 경우는 삭제하고, 치과·도수치료·한방 특약 같은 선택적 보장은 꼭 필요할 때만 두는 것이 좋습니다.
오래전에 가입한 상품은 보장 범위가 제한적이면서 보험료가 비싼 경우가 많으므로, 최근에 출시된 상품으로 갈아타는 것도 방법입니다. 특히 실손보험은 구세대 상품일 경우 갱신 때 보험료가 크게 오를 수 있으므로 4세대 실손으로 전환을 검토하는 것이 바람직합니다.
결론적으로 현재 70만 원대의 보험료를 약 30만 원 이상 줄이는 것이 필요하며, 저를 중심으로 실손보험·운전자보험·암 진단비를 최소로 유지하고, 배우자는 실손과 소액 암보험 정도, 자녀는 실손보험만 두는 것이 가장 현실적인 방법입니다.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
4인가구 보험료가 70만원이라면 상당히 보험료를 많이 내고 있는 것 같습니다. 보장분석을 해 봐야 알겠지만 자녀 두명은 10만원 초반대로 설계할 수 있고 선생님과 배우자분도 각 10만원초반대로 설계가 가능합니다.
운전자보험은 1~2만원선이고 적어도 20만원 넘게 줄일 수 있을 것 같네요.
도움이 되셨길 바래요~
안녕하세요. 박준규 보험전문가입니다.
70만원의 보험료에 연금 또는 장기저축 목적의 저축성 보험이 포함 되어 있는지 알고 싶네요. 만약에 보장성으로만 지출하고 있으면 많이 지출하고 있네요. 건강하시다면 보장성 보험료로는 4인가족 월 보험료로는 대략 40만원 내외면 적당 할 것으로 생각됩니다. 리모델링 하실 계획이면 충분한 상담 후 진행하시면 좋을 것 같네요.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.
우선 태아보험 기준 출생후에 빼도 되는 선천성 질환등의 특약들이 있습니다. 이부분 전문 상담사와 상담하시어 빼면 될 것 같구요.
엄마와 아빠의 보험료가 가장 비중이 클 텐데요, 중복되는 보상이나 상대적으로 과거에 비해 중요성이 떨어진 특약들은 부분해약 할 수 있습니다. (입원특약 등)
그리고, 두 분의 보험중 CI보험과 같은 선지급형 종신보험이 있다면 "감액완납" 또는 "리모델링"을 통해서 보험료를 크게 줄일 수 있습니다.
운전이 직업이신만큼 상해에 대한 보장을 더해서 운전자보험을 가입하시되, 질병보험에 비해 상해보험은 보험료가 비싼편이 아니니 이분은 감안하시구요.
과거에서 현재로 넘어오면서 지난 시간만큼, 의료기술의 발달과 예방의학의 발전으로 우리가 필요한 보험특약들이 많이 바뀌었습니다.
하나하나 전부 설명해드리고는 싶지만, 질문자님의 가족이 정확히 어떤 보험을 갖고 있는지 알지 못하기에 대략적인 큰 틀에서만 말씀드릴 수 있는점 양해바랍니다.
답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
4인 가족들이 가입중이신 보험을 보장 분석이 먼저 필요해 보입니다.
보험은 남들이 가입하는대로 그냥 따라서 가입하는것은 아닙니다,
가족력이나 직업 특성에 맞게 맞춤형으로 가입이 필요합니다,
보장 분석후 가지고 가야할 보장과 가감하게 없애도 댈 담보들을 구분하여 진행이 필요합니다,
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
일반적으로 소득 대비하여 가정의 보험료는 소득의 5-10%이내가 적정하다고 볼 수 있습니다.
소득 세후 430만원으로 현재 70만원 가량의 보험료는 조금 높다고 보여지며 21-43만원 정도로 줄이시는 것이 부담 없는 상황이라 생각됩니다.
일단 가지고 계신 보험들의 보장 내용을 확인하신 뒤 중복 보장들은 최대한 축소시키시고 여러 보험사에 흩어진 보험을 통합 관리하는 상품으로 전환하시면 중복 할인이나 결합 할인을 적용 받으실 수 있으니 고려해 보시기 바랍니다.
보험에 대해 잘 모르겠다 생각하시면 무료 보험 컨설팅을 활용하시되 한 번에 결정하지 마시고 여러 곳 비교해 보시고 최대한 합리적인 방향으로 선택을 해보시기 바랍니다.