안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
내 돈 가지고 연금 가입하는데 왜? 재직증명서를 제출하냐?? 기분 나쁘죠? 당연히...
그런데 사실, 법적으로 자금 출처를 확인해야 하는 것은 맞아요, 하지만 대부분 계약은 청약서(또는 모바일 전자서명)에 있는 '직업'과 '자금 출처(예: 근로소득, 저축 등)' 칸에 고객이 직접 체크(고지)하는 것만으로 자금세탁방지 확인이 완료됩니다.
삼성생명 건에서 유독 서류를 요구한 이유?
질문자의 경우, 삼성생명 언더라이팅(심사) 부서의 '강화된 고객확인(EDD)' 또는 '재정(소득) 심사'에 브레이크가 걸린 특수 케이스일 가능성이 높습니다, 질문자가 직업을 '프리랜서(무직에 준함)'로 고지했는데, 들어가는 일시납 목돈 액수가 회사 내부 기준치를 초과했을 확률이 매우 높습니다.
시스템상 "소득이 불규칙한 사람이 이렇게 큰돈을 일시납으로? 자금 출처가 의심된다"라고 판단하여, 심사자가 청약서 체크만으로는 안 되고 실제 '소득 증빙 서류'를 올려보내라고 컷을 해버린 것입니다.
이 과정에서 설계사의 응대가 미흡했죠, "국가 법령상 꼭 필요하니 양해 부탁드린다"고 단 10초만 설명했어도 될 일을...
담당자의 무능입니다. 게다가 프리랜서라면 재직증명서가 아니라 '위촉증명서'나 '건강보험자격득실확인서' 등으로 쉽게 대체도 가능한데 아마 설계사가 여러모로 잘 몰랐던것 같습니다.
결국 마음이 상하셔서 은행으로 가셨군요. 다행히 가입은 잘하셨지만 노후를 위해 딱 하나는 기억하셔야 합니다. 은행 연금은 통장 잔고가 떨어지면 연금 지급이 끊기지만, 생명보험사의 연금은 100세가 넘도록 숨을 거둘 때까지 '평생 지급(종신 수령)'이 가능하다는 엄청난 장점이 있습니다.