재태크 포트폴리오 다들 어느정도로 짜야할까요? 기본 틀 구성에 조언 부탁드립니다

Question

성별

여성

나이대

20대

직업

의료기기회사원

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

미혼

월 수입 현황

3500000

월 부채 비용

0

월 고정 지출 비용

650000

월 가용자금

0

희망 상담 분야

부동산 설계

20살 중후반대이고 연봉은 5천 조금 안됩니다

(일 한지는 5개월정도 지났습니다)

일단 거주 관련해서는 본가에 살고 있어 생활비 및 타 기타 비용 매월 35만원정도 나가는 부분 외에는 없습니다.

식비는 점심은 회사에서 식대가 나와서 한달에 만원 좀 넘을까 말까 합니다.

교통비는 보통 달에 10만원정도 나오는 것 같습니다

(케이뱅크를 사용중이고 환급액이 잇는데도 꽤 많이 나오네요;ㅠ 출퇴근 편도 2시간 정도라 그럴까요?ㅠ 지하철+버스만 탑니다)

보험 관련해서는 매달 14만원 정도 나가는 것 같습니다

통신비는 3만원 나갑니다(알뜰폰으로 바꿀 예정)

그외에 가족 외식이나 친구 만나서 가끔 달에 20만원 내외 말고는 특별히 쇼핑을 좋아하거나 취미 생활로 인한 소비는 없습니다.

재태크 및 돈을 모으고픈데 뭐부터 해야할지 막막합니다

(연금, 적금,주식,펀드 등등) 다양하게 있능것도 알고 일부 저금 하고 나머지는 재태크도 하고싶은데 어떤 비율로 포트폴리오를 짜야하는지 잘 감이 안옵니다ㅠ

나라에서 요즘 청년 내일 저축 등등 많던데 몇개를 준비해두는게 나을지 나머지는 주식이나 펀드로 좀 오래 넣어둘 용으로 하는게 나을지 큰 그림이나 조언 부탁 드립니다ㅠ

또 목표에 맞게 최대한 통장이나 계좌를 쪼개는 게 낫다고 하는데(결혼, 집 등등) 어떤식으로 큰 그림을 그리는게 나을지 모르겟습니다ㅠ (아직 딱히 결혼에 대한 생각은 없습니다ㅠ)

추가로 해외에서 2년정도 일해서 큰 금액은 아니지만 아직 미국 계좌로 달러를 좀 가지고 잇는데 이걸 직접 투자하는게 가능하고 괜찮을지(세금문제) 아니면 그냥 요즘 ISA 계좌나 해외 직투로 하는게 나은지도 판단이 필요한 것 같습니다ㅠ

연금도 벌써 생각하는게 좋을까요?(보험 하시는 아시는 분이 자꾸 월에 50정도 달러 종신 머 연금 하는게 있다고 좋다고 추천해주시는데 연금 펀드보다 이런 보험이 나은지도 조언해주시면 감사드리겠습니다)

물론 재태크와 돈 관련해서는 본인의 생각과 주관대로 크게 바뀌는 것은 알지만 대충 어느 비율과 갯수(계좌,통장 등)으로 다들 포트폴리오를 꾸리시는지 큰 그림 느낌이 궁금합니다.

현재 고정 지출을 최대한 줄이고 이번달부터 정리를 하고 시작하고 싶은데 조언 부탁드립니다ㅠ

(월급 통장은 최근 CMA로 바꿨습니다)

기본 지출도 좀 줄이는게 좋겟죠?ㅠ

Answer 1

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

지금은 본가 거주와 낮은 고정지출 덕분에 돈 모으기 좋은 시기이므로, 비상금 6개월치 → 청년 정책상품 → ISA·ETF 장기투자 순서로 구조를 잡는 것이 좋습니다.
월 저축 가능액은 청년 적금·청년도약계좌 40~50%, S&P500·나스닥100 ETF 30~40%, 현금성 자산 10~20% 정도로 나누고, 월 50만원짜리 종신보험성 연금은 아직 신중하게 보는 것이 안전합니다.

Answer 2

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

일단 보험은 실비 그리고 개인적으로 필요한 보험 1~2개 정도면 되며 종신보험이나 변액보험 이런 건 하시지 말기 바랍니다. 재테크의 왕도는 간단합니다. 저축 + 주식 등으로 목돈을 만들어서 내집마련 후 남은 여유자금으로 안정적으로 주식을 한다. 이 부분만 지키셔도 40쯤 되면 그래도 10억정도는 가지실 수 있을 겁니다. 개인적으로 주식 투자는 미국 지수 ETF 혹은 1등주식을 추천드리며 적금과 30~50% 나머지는 미국주식 운영을 추천드립니다. 국장은 너무 많이 상승하였기에 추천드리지 않으며, 지루한 과정을 반복하다보면 자산이 올라가 있을 겁니다. 그리고 코인은 비트코인만 추천드립니다.

감사합니다

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

우선 고정 지출 중 절약 가능한 부분부터 손대보세요. 예를 들어 알뜰폰으로 바꾸는 통신비 절감, 식비는 회사 지원이 있으니 유지하고, 교통비는 편도 2시간 출퇴근 영향이 크니 딱 필요한 만큼만(대중교통 할인카드나 정기권 활용도 추천). 보험도 지금 부담된다면 꼭 필요한 것만 유지하는 방향 고민해보세요.

재테크 포트폴리오는 질문자님의 목적(결혼, 주택마련 등 장기 목표는 아직 없으니 자유롭게 조정 가능)을 고려해,

ㅇ 안정적 저축(30~40%): 청년 내일 저축 같은 정부 지원 적금이나 ISA 계좌 활용해 월 30~50만 원 정도 소액이라도 꾸준히 쌓기

ㅇ 중장기 투자(30~40%): 주식과 펀드 포함, ETF 같은 분산투자 상품 위주로 공부하며 천천히 늘리기

ㅇ 비상금 및 단기 목적 자금(10~20%): CMA 같은 예금성 자산에 비상자금 마련

통장을 너무 많이 만들면 관리가 번거로우니, 큰 목표별로 최소한의 계좌로 분류하는 게 좋아요. 예를 들어 ‘비상금 CMA계좌’, ‘청년 내일 저축 적금 계좌’, ‘주식/펀드 투자 계좌’만 우선 갖고, 필요할 때 추가하는 식으로요.

미국 달러 계좌로 직접 투자하는 것도 가능하지만, 세금과 환율 리스크 고려가 필요해요. ISA 계좌에서 해외 ETF 투자도 가능하니, 국내에서도 분산투자가 가능하다는 점 참고하시고 필요하면 전문가 상담을 권해드립니다. 미국 달러 종신 보험은 안정적 연금 기능은 있지만, 수수료와 장기 유지 조건 꼼꼼히 따져보고, 펀드나 ETF같은 투자형 대비 단점도 있어요. 연금은 나중에 꼭 필요하기에 지금 조금씩 준비하면 좋은데, 너무 부담되지 않는 선에서 시작하는 게 좋습니다.