중개형 ISA 계좌 관련 다음 내용들이 헷갈립니다.

Question

관련 영상이나 글들을 찾아 보아도, 아직 경제나 투자에 대한 개념이
부족하여 내용들이 이해가 잘 되지 않아 질문글을 남겨봅니다.

헷갈리는 내용들을 간략하게 정리하여 보았는데.. 친절한 경제 고수

선생님들의 답변 기다리고 있겠습니다.

1. 중개형 ISA 계좌로 해외 국채나 해외 회사채를 직접 구매하는 것이 가능한가요?

2. 중개형 ISA 계좌로 한국 국채와 국내 회사채는 구매가 가능한 것으로 아는데,
   ISA 계좌를 이용할 경우 매매 수수료나 이자 수수료가 비과세 적용되는 것이 맞나요?

Answer 1

안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.

중개형 ISA 계좌는 다양한 금융 상품을 투자할 수 있는 계좌로 주식, 펀드, 예금, 일부 채권을 포함한 다양한 자산에 투자할 수 있는 것이 특징입니다.

1. 해외 국채 및 해외 회사채 투자 가능 여부: 중개형 ISA 계좌로 해외 국채나 해외 회사채를 직접 구매하는 것은 불가능합니다. ISA 계좌는 주로 국내 자산에 투자할 수 있도록 설계되어 있으며 해외 주식이나 해외 채권에 대한 직접 투자는 허용되지 않습니다. 다만 해외 자산에 간접적으로 투자하는 펀드나 ETF에 투자하는 것은 가능합니다.

2. 국내 국채와 회사채 투자 가능 여부: 중개형 ISA 계좌를 통해 국내 국채 및 국내 회사채는 투자 가능합니다. 이를 통해 안정적인 수익을 기대할 수 있으며 다양한 자산 배분 전략을 사용할 수 있습니다.

3. 매매 수수료 및 이자 수수료 비과세 여부: 중개형 ISA 계좌에서는 투자 수익에 대해 일정 부분 비과세 혜택이 적용됩니다. 특히, 계좌 내에서 발생하는 이자 및 배당소득에 대해 5년간 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 다만, 매매 수수료 자체가 면제되는 것은 아니며 매매 수수료는 금융사가 부과하는 것이므로 비과세 혜택과는 별개입니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

각 질문에 대해 답변을 드리면,

1. 중개형 ISA계좌에서 투자 가능한 채권엔 국채, 지방채, 공공기관 채권, 회사채(신용등급이 높은)가 있지만 외환채권은 투자가 불가합니다.

2. 네, 세제혜택을 받을 수 있지만 ISA계좌 만기보다 채권 만기가 길면 혜택을 볼 수 없고 일반과세처리 됩니다.

Answer 3

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.

1. 현재는 불가능합니다만 ISA 계좌 개편안에서 이에 해외에 상장한 국채 및 회사채 ETF 등도 추후에는 구입이 가능할 것으로 보입니다.

2. 매매수수료가 비과세는 아니나 이자소득에 대하여는 200만원까지 비과세 그 이후의 수익은 9.9%의 분리과세로 적용되니 참고하시길 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

1. 해외국채나 해외회사채 직접매매 불가능 합니다

   간단하게 달러로 구매할 수 있는 상품은 없다고 생각하셔도 됩니다.

2. 수수료는 발생하지만 이자에 대한 세금을 비과세로 적용받게 됩니다.

   이는 ISA계좌로 주식 거래시 거래세는 발생하지만 배당에 대한 소득세가 비과세 되는

   것과 같은 논리입니다.

감사합니다.