중계형 ISA 계좌는 현재의 연봉으로 서민형과 일반형으로 나누는가요?

Question

중계형 ISA 계좌를 만들려고 하는데요 그런데 현재 연봉이 4500백만원이라면

서민형 ISA 계좌를 만들수 있는건가요 내년에는 연봉이 대폭 인상해서 6000만원이

되면 일반형으로 전환해야 하는건지 궁금합니다

Answer 1

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

현재 연봉이 4,500만원이므로 이 조건을 충족하여 서민형 ISA 계좌 개설이 가능합니다.

그리고 내년에 연봉이 6,000만원으로 인상된다면, 다음 해에는 서민형 ISA 가입 자격을 충족하지 못하게 됩니다.

하지만 이미 개설한 서민형 ISA 계좌를 일반형으로 강제 전환해야 하는 것은 아닙니다.

Answer 2

ISA 계좌는 서민형과 일반형으로 구분되며 가입 당시 또는 직전 3개년 중 1회 이상의 근로소득이 5천만 원 이하인 경우 서민형으로 가입이 가능합니다.

사용자님의 경우 2024년에 연봉이 5천만 원을 초과하여도 2023년까지 서민형으로 가입이 가능하며 일반형으로 전환하지 않아도 됩니다.

ISA 계좌는 1인 1계좌만 개설이 가능하기 때문에 가입 전에 충분한 검토를 하시고 본인에게 맞는 유형을 선택하시길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 중개형 ISA 계좌의 종류에 대한 내용입니다.

ISA 계좌 종류가 나뉘는 것은 직전년도 과세 자료를 갖고 하기에

전년도 연봉이기준이 됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 아닙니다 서민형으로 현재 연봉기준으로 산정이 되면 해당 계좌는 쭉 서민형으로 가게 됩니다

• 다만 서민형으로 쓰다가 해지하고 새로 개설시에는 일반형으로만 가입이 될 것입니다.

감사합니다.

Answer 5

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.

ISA와 같은 경우에는

직전연도 총 급여가 5000만원 또는

종합소득 3800만원 이하의 자들이 가입이 가능하며

조건이 변경시에는 이것이 바로 해지되는 것은 아니며

추후 만기시 해당 계좌의 혜택을 받고 서민형 가입이

어려운 것이니 참고하시길 바랍니다.

Answer 6

안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.

서민형 ISA 계좌는 연 소득이 5천만 원 이하인 근로자나 사업자에게만 개설 자격이 주어집니다.

현재 연봉이 4,500만 원이라면 서민형 ISA 계좌를 개설할 수 있습니다. .다만, 내년에 연봉이 6,000만 원으로 인상되면 자격 요건을 초과하게 되므로 일반형 ISA 계좌로 전환해야 합니다.

보통 은행이나 금융기관에서 소득 요건을 확인하여 서민형에서 일반형으로 자동 전환되기도 하므로, 소득 변동이 예상된다면 계좌 개설 시 이에 대해 미리 안내를 받아 두시는 것이 좋습니다.

Answer 7

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

가입대상자의 총급여액과 종합소득 수준으로 대상자가 나뉘는데요.

총급여액이 5천만원 이하이거나, 종합소득이 3천8백만원 이하인 사람이 대상입니다.(직직년도 소득확인 증명서를 통해 확인합니다)

ISA계좌 연장시기가 내년이 아니라면 상관이 없습니다. 승인날짜 이후 연봉 상승은 재연장시에만 영향을 주기 때문에 별도로 일반형 전환의무가 없습니다.