기존 만기상환의 대출이 끝나고 재 연장을 하게 되면 이자가 엄청 오르는데 왜 그런가요?
안녕하세요. 기존 만기상환 대출이 있습니다. 이거 곧 기한 끝나기 직전인데 재연장을 하게 되면 연이율이 엄청 오릅니다. 너무 오르는거 같은데 이런 구조가 이해가 되지 않습니다. 왜 그런가요?
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
우선은 대출이 끝나고 갚으면은 신용도가 좋아지고 신용도가 좋아진다는 것은이자 자체가 가벼워질 가능성이 있습니다만 오랫동안 계속해서 갚지 못하고 있다면 신용도가 오히려 나빠질 수도 있다고 합니다
안녕하세요. 경제전문가입니다.
만기연장 시 아무런 이유없이 금리가 급격히 상승하는 건 없습니다. 반드시 이유가 있으며 채무자는 채권자에게 정당하게 금리 상승 이유를 요청할 수 있습니다.
대부분 기존에 고정금리로 우대이율을 받아 저리로 쓰다가 연장 시 우대이율이 없어지면서 변동금리로 바뀌며 금리가 급격히 올랐다고 오인하는 경우가 있습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
연장을 하는 대출이 기존에는 과거의 이율이 적용된 상품이지만 연장시에는 현재의 금리와 현재 나의
소득을 기준으로 하기 때문에 차이가 있습니다
따라서 이율이 상승할 수 있는 것입니다.
은행 입장에서는 손해를 볼 수 없기 때문에 이러한 구조가 나오게 되는 것입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 허찬 경제전문가입니다.
세가지 가능성이 있는데 일단 기존 대출이 고정 금리는 아니였는지 확인해볼 필요가 있습니다. 예전에 금리가 낮은 수준이었을때 고정금리로 계약이 돼있던 대출이 끝나고 신규 검토되는 금리는 현재 수준으로 검토된걸수 있습니다. 두번째는 기존 대출이 변동 금리였어도 아직 최신 금리 반영이 안돼서 현재 기준 대출로 재산정했을때랑 차이가 있을수 있습니다. 마지막으로 고객님의 신용도가 변동이 생겨서 대출 금리 산정에 변동이 생겼을수 있습니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
아무래도 대출이 고정금리 대출인듯합니다. 현재 금리가 5%~6%까지 올랐다가 다시 4%대로 떨어지고 있지만 아직 높은 수준을 유지하고 있습니다.
주 원인은 기준금리가 높기 때문일 것으로 보입니다. 대출금리를 보면 기준금리와 가산금리가 있는데 기준금리가 올라가서 전체금리가 높게 나타날 것입니다.
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
신용도라든지, 해당되는 계약의 기준이 달라져서 그런것 같습니다. 재연장을 한다고 하여 일반적으로 대출이자가 상승하지 않는데, 금리상승으로 인해 대출이자가 오르거나, 국가에서 지원하는 대출이자 감면 혜택이 사라져서 그런것 같습니다.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
기존 만기상환 대출을 재연장할 때 이자가 크게 오르는 이유는 여러 금융적 요인과 대출 연장 시 적용되는 조건의 변화 때문입니다. 대출 연장 시 금융기관은 추가적인 리스크를 반영하여 대출 금리를 재산정하기 때문에 이런 현상이 발생합니다.
첫째, 신용 상태와 대출 조건 재평가 때문입니다. 대출이 만기에 이르렀을 때 금융기관은 대출자의 신용 상태, 상환 능력, 금융 환경 등을 다시 평가합니다. 재연장은 본래의 대출 계약을 갱신하는 것이므로 새로운 대출을 받는 것과 비슷한 절차가 진행됩니다. 만약 신용도가 하락했거나 소득이 줄어드는 등 상환 능력이 약해졌다면 더 높은 이자를 요구할 수 있습니다.
둘째, 시장 금리 변동이 중요한 요인입니다. 기존 대출이 체결될 당시의 시장 금리와 재연장 시점의 시장 금리가 다르면, 금융기관은 새로운 금리 환경을 반영하여 이자율을 조정합니다. 특히, 최근 몇 년간 기준금리가 상승했다면 대출 금리가 함께 올라갈 수 있습니다. 예를 들어, 한국은행의 기준금리 인상은 은행의 대출 조달 비용 증가로 이어지고, 이는 대출 금리에 반영됩니다.
셋째, 재연장 대출에 부과되는 추가 리스크 프리미엄 때문입니다. 금융기관 입장에서는 만기 연장 요청은 대출자가 원금을 상환하지 못할 가능성을 높게 평가하게 만드는 신호로 작용할 수 있습니다. 이에 따라 추가적인 리스크 비용을 금리에 반영하여 수익성을 보장하려는 경향이 있습니다.
마지막으로, 만기 연장 대출이 신규 대출보다 조건이 불리할 수 있습니다. 신규 대출의 경우 고객 유치를 위해 비교적 경쟁력 있는 금리를 제공하지만, 만기 연장 대출은 이미 기존 고객을 대상으로 하기에 상대적으로 높은 금리를 적용할 가능성이 큽니다.
이러한 구조를 이해한 뒤, 연장 전 대출 상환 전략을 고민하거나, 다른 금융기관의 대출 상품으로 갈아타기(대환 대출)를 검토하는 것도 방법입니다. 최근에는 대환 대출 플랫폼을 통해 쉽게 비교할 수 있으니, 이를 활용해 더 나은 조건을 찾는 것이 금리 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
도움되시길 바랍니다. 감사합니다.