노후 준비시 가장 중요한 것은 무엇일까요

Question

​노후 준비 시 가장 중요한 것은 세금을 줄이면서 안정적인 현금 흐름을 만드는 것입니다. 개인연금, IRP, ISA 등 세제 혜택 계좌를 최대한 활용하고, 자산 매각 시점과 명의 분산을 통해 양도소득세나 배당소득세를 최소화하는 전략이 무엇일까요

Answer 1

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

세금을 줄여 안정적인 현금 흐름을 만드는 최선의 전략은 연금저축과 IRP에 매년 한도를 채워 납입해 연말정산 세액공제를 받고 연금 수령 시 낮은 세율을 적용받는 것입니다 비과세 혜택이 있는 ISA 계좌를 연계해 만기 자금을 연금으로 전환하면 추가 세액공제도 가능합니다 자산 매각은 여러 해에 걸쳐 분할 진행하고 부부간 명의를 분산해 과세 표준을 낮추는 것이 핵심입니다

Answer 2

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

ISA 계좌로 투자 수익에 대한 비과세 및 분리과세 혜택을 먼저 챙기고 만기 시 연금 계좌로 이전하여 세액공제와 저율 과세 혜택을 극대화 하시기 바랍니다. 부부 간 증여 한도인 10년 내 6억원을 활용해서 자산 명의를 분산하고 배당, 이자 소득이 금융소득종합과세 기준을 넘지 않도록 관리해서 세금 누진 부담을 피해야 합니다. 양도소득세는 기본공제 한도를 고려해서 분할 매도하거나 손실 종목과 수익 종목을 가은 해에 매도하는 방식으로 실현 이익을 상쇄해서 세금을 최소화 하시기 바랍니다.