은행의 신용창조 기능이란 무엇인가요?

Question

은행의 주요기능 중 하나가 신용창조 기능이라고 합니다. 신용창조 기능이란 무엇인고 이를 통한 은행으역할이 무엇인지 설명해주세요.

고윤정 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요.  경제·금융 전문가입니다.은행의 신용창조 기능은 예금자로부터 예금을 받아 대출을 만들어 대출금을 대출받은 고객에게 지급하는 기능입니다. 이 과정에서 은행은 실질적으로 돈을 창조하는 역할을 합니다.이러한 신용창조 기능은 예금주들에게 유동성을 제공하고 대출을 받아 경제활동을 수행하는 고객들에게 자금을 제공하는 역할을 합니다. 이를 통해 은행은 예금자와 대출자의 수요와 공급을 매칭시켜 경제 활동을 촉진하는 역할을 합니다.예를 들어, A라는 예금자가 은행에 예금을 1,000만원을 예치하면, 은행은 이 예금을 받아 대출금 1,000만원을 만들어 대출자 B에게 지급합니다. 이 때 은행은 예금자 A에게 이자를 지급하면서 대출자 B로부터 이자 수익을 얻습니다.이와 같은 신용창조 기능은 경제 활동을 촉진시키는 역할을 하지만, 동시에 신용 위험을 내포하고 있습니다. 적절한 대출금액과 대출이용 목적, 대출상환능력 등을 평가하는 신용평가 등의 제도가 필요합니다.또한, 주요 지표와 경제 변화 등에 따라 대출금 이자율이 변동할 수 있으며, 이로 인해 은행의 이익에도 영향을 미칩니다.

이정원 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이정원 경제·금융 전문가입니다.은행의 신용창조에 대해 쉽게 설명드리겠습니다!은행은 고객이 맡긴 금액 (예적금)을 활용하여다른 고객에게 빌려주고(대출) 이자를 받으면서돈을 창조하는 업무를 하고 있습니다.이것을 은행의 신용창조기능이라고 보시면 됩니다.그러나 고객이 맡긴 금액의 전액을, 다른 고객들에게 모두 빌려준다면, 맡긴 고객의 인출 요구시에 돈을 지급할 수 없게 됩니다.따라서 ⭐️지급준비율⭐️로 은행의 대출을 제한하고 있습니다. 그렇기에 은행의 무한 신용창조는 제한되겠죠?감사합니다^^

최현빈 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.같은 100만원이여도 은행에 맡기게 되면 신용창조를 통해 가치가 계속 불어나게 됩니다.예금을 100만원 맡기면 이 돈을 은행은 이자를 받고 대출을 해주고 대출을 갚으면 그돈으로다시 대출을 해주면서 지속적으로 돈이 굴러가고 투자가 늘어나는 구조입니다.은행의 신용창조 기능은 국가의 gdp를 상승시키는 등 경제 규모를 상승시키는 요인이 됩니다.감사합니다.

류경태 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.은행의 신용창조기능이라는 것은 은행을 통해서 국가 경제에서 유통되는 화폐량이 증가하게 되는 것을 말합니다. 은행을 통해 화폐유통량이 증가하는 과정은 은행의 신용과 예금을 통해 발생하게 되는것으로 신용창조라고 하며 이를 다른 말로 예금창조라는 단어로도 사용하기도 합니다.  은행이 신용창조기능을 수행할 수 있는 것은 은행이 가진 '대출'의 특성으로 인해서인데 은행은 고객으로부터 예금을 예치받아서 이를 대출로 지원하게 되고 대출을 받아간 이들은 대출금을 사용하게 되는데 이 대출로부터 사용된 금액은 받은 사람들은 다시 은행에 해당 자금을 예치하게 되면서 실제 중앙은행에서 유통시켰던 화폐의 양보다 많은 화폐의 양이 시장에 유통되는 효과를 만들어내게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.신용 창출은 은행과 다른 금융 기관들이 그것을 빌려줌으로써 새로운 돈을 만드는 과정이다. 그것은 통화 시스템의 핵심적인 측면이며 현대 경제의 기능에 중심적인 역할을 한다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.신용창조 기능은 은행의 주요 기능 중 하나로서, 은행이 돈을 대출해주는 것을 통해 신용을 창조하는 과정을 말합니다. 이는 정부나 기업이 아니라, 개인이나 가계가 돈을 대출받아 사용할 수 있도록 해주는 기능입니다.예를 들어, 은행이 1억 원의 예금을 받았다면, 이 예금 중 일부를 예금주에게 이자를 주면서 대출해주는 것입니다. 이렇게 대출을 받은 개인들은 이 돈을 가지고 다양한 경제 활동을 할 수 있으며, 이를 통해 경제 활동이 촉진되고 성장이 가능해집니다.이러한 신용창조 기능은 개인들이나 기업들이 자금을 조달하는 것을 용이하게 하면서, 경제 활동을 활성화시키고 성장을 촉진하는 역할을 합니다. 또한, 은행은 대출을 통해 이자수익을 창출하고, 이를 통해 은행의 수익을 높이는 역할도 합니다.하지만, 신용창조 기능은 금융위기 등의 위험도 존재합니다. 은행이 대출을 너무 많이 해주게 되면 대출금을 상환하지 못할 가능성이 높아지며, 이는 큰 위험이 될 수 있습니다. 따라서, 신용창조 기능을 효과적으로 이용하기 위해서는 신용 평가 등의 적절한 대출 관리 시스템이 필요합니다.

황성필 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 황성필 경제·금융 전문가입니다.은행은 예금을 받으면 일부만 한국은행이 예치하고, 나머지는 다시 대출을 통해 통화량이 증대되게 됩니다.이를 신용창조 기능이라고 합니다.

김민준 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.은행의 신용창조 기능은 대출을 통해 신용을 창조하는 것을 의미합니다. 일반적으로 은행은 예금을 받아서 대출 등으로 이용하고, 대출을 받은 사람이 상환할 때까지 그 돈을 예금으로 보관합니다. 이 과정에서 은행은 예금과 대출을 통해 돈의 유통을 활성화시키고, 이를 통해 신용을 창조합니다.예를 들어, 은행이 1억원의 예금을 받았을 때, 이 돈을 대출로 내보내면 예금과 대출이 각각 1억원씩 존재하게 됩니다. 이 경우 은행은 실제로 1억원의 자금만 가지고 있지만, 예금과 대출을 통해 2억원의 자금을 이용할 수 있습니다. 이처럼 은행은 예금과 대출을 통해 신용을 창조하며, 이를 통해 경제 활동을 촉진시키는 역할을 합니다.이러한 신용창조 기능은 경제 발전과 물가 안정 등에 큰 영향을 미치기 때문에, 중요한 역할을 합니다. 그러나 동시에, 신용위기와 같은 부작용도 발생할 수 있으므로, 은행은 신중한 대출 책임과 관리가 필요합니다.