은행은 어떻게 대출을 할 때 신용평가를 하나요?

Question

기업은 단기의 예금을 가지고 장기간 대출을 해서 수익을 얻는데요. 대출을 해주기 위해서는 신용평가를 해서 리스크 관리를 하는데 무슨 자료를 쓰는지 궁금해요.

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 은행은 어떻게 신용평가를 하나에 대한 내용입니다.

일단 모든 개인에 대한 신용점수를 신용평가사가 제공하고 있기 떄문에

그 신용점수를 베이스로 해서 신용을 평가하게 됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

은행마다 기업의 신용평가를 하는 방법은 차이가 있는데, 기업의 신용평가기관 등급을 우선적으로 보고 이후 자산, 자본, 부채 등 재무 실적을 확인합니다.

Answer 3

기업대출의 경우 정량적 분석과 정성적 분석을 같이 사용합니다.

정량적 분석에는 재무제표, 재무비율 분석, 현금흐름 분석 등이 있고

정성적 분석에는 산업전망, 경영진 역량, 거래 관계, 기존 대출의 거래 이력 등이 포함됩니다.

여기에 외부 신용평가회사(NICE, 한국신용평가, 무디스 등)의 신용등급도 참조합니다.

Answer 4

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

은행이 기업에 대출시 여러 자료를 근거로 심사를 합니다.

우선 재무제표를 분석하고 신용평가사의 기업신용평가를 확인합니다. 개인의 신용처럼 기업의 신용도와 현금흐름도가 나오게 됩니다. 또한 산업 동향이나 현재 경제환경, 과거 대출 이력, 연체 기록 등 많은 요소가 검토됩니다.

또한 주거래 은행의 경우 내부 등급이나 부도위험을 검증하기도 합니다.

참고 부탁드려요~

Answer 5

안녕하세요. 강성훈 경제전문가입니다.

보통 NICE나 올크레딧이라는 신용평가기간이 보유하고 있는 신용점수를 가장 높게 평가하며, 그 외에 기대출 현황, 연체이력, 소득, 자산현황 등을 대출건에 따라 반영합니다.