부동산 대출 생애최초VS담보대출 어떤게 나을까요?

Question

제가 25년 사업소득이 과세표준증명으로 6500만원

26년에는 8000천 정도 될 것 같습니다.

올해 12월이나 내년 1월쯤 집을 사려고 하는데

5억 6천 정도의 집을 사려고 합니다.

생애최초 대출이 나을까? 아니면 일반 대출이 나을까요?

그리고 70%까지 대출이 나올까요?

신용점수 KCB850 나이스 926점입니다

리스 주니퍼 Y 5400정도 되는차 하나 메리츠 캐피탈꺼로 있습니다. 이것 외엔 없습니다!

현재 모아둔돈은 1억정도 됩니다. 1억 5천 제돈넣고 나머지 70% 대출받으려 합니다.

그리고 추가로 친구랑 같이 공동명의로 사려고 합니다.

친구는 신용점수 두개 다 990점 입니다

저7 친구3 이렇게 공동명의로 하려고 하며

친구의 1년 월급소득은 2천-3천정도 됩니다.

이럴경우 제가 70% 대출을 다 받고 매수하려고 하는데 친구가 동의하면 70%까지 나올까요?

친구가 6천정도 집 전주인에게 이체하고

제가 1억5천정도 집 전주인에게 이체하고

나머지가 대출입니다.

이렇게 전주인한테 돈을 크게 보내도 세무적 문제가 들어오거나 증여세 라던지 세금의 어떤 문제가 생기진 않겠죠?

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

주택담보대출 실행 시 가장 중요한 기준은 차주의 총부채원리금상환비율(DSR)이며, 연 소득 8,000만 원과 기존 부채를 고려할 때 5억 6천만 원인 주택에 대해 70%(3억 9,200만 원) 대출은 DSR 한도 내에서 가능할 것으로 보입니다. 생애최초 주택구입자는 LTV가 최대 80%까지 완화되므로 디딤돌대출이나 보금자리론 등 생애최초 주택구입자금 대출을 우선 검토하는 게 금리와 한도 면에서 유리합니다. 공동명의 시 소득이 높은 분이 주채무자가 되어 대출을 받는 것이 유리하며, 공동명의자의 소득이 적어도 대출 한도에는 큰 영향이 없습니다. 다만, 지분 비율에 맞춰 취득세와 양도소득세가 산정된다는 점은 미리 인지해야 합니다. 대금 이체는 매매 대금 지급행위로 증여세 문제와 무관하지만, 자금출처 조사 대비해 이체 내역과 계약서를 잘 보관해야 하고, 각자 지분만큼 자기 자금으로 납입했음을 입증할 자료를 준비하는 것이 중요합니다.