연봉3천인데 세액공제가 중요할까요?

Question

Isa를 가지고있는데 만기되서 연금계좌로 옮기면 세액공제되고 좋잖아요 그런데 그건 소득이 많은 사람들에게 좋은거아닌가요??

전 2년뒤면 결혼생각이라 돈을 쓸 계획인데 연금에 조금이라도 옮기는게 좋을까요?

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 연봉 3,000과 세액 공제에 대한 내용입니다.

일단, 맞는 말씀이십니다.

다만, ISA는 계속 유지하시고 정말 필요할 때에

연금으로 옮기시는 것이 좋습니다.

한번 IRP 등으로 옮기면 만으로 55세까지 찾기 힘들기 때문입니다.

Answer 2

안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.

연봉 3천만 원이시라면 연금계좌 납입액에 대해 16.5%의 높은 세액공제율을 적용받기 때문에 절세 효과가 크답니다.

하지만 연금계좌는 노후 자금이라 중도에 해지하면 세금 불이익이 커서, 2년 뒤에 쓸 결혼 자금은 절대 옮기지 않는 것이 좋아요.

ISA 만기 자금 중에서도 당장 쓰지 않을 여유 돈만 연금계좌로 일부 전환하면 세액공제 혜택을 받으면서도 결혼 자금 마련에 차질이 없으니, 필요 자금과 여유 자금을 잘 구분하여 현명하게 투자하시기를 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA 계좌의 혜택은 고소득자만을 위한 것이 아니라, 소득 수준과 관계없이 세금 부담을 줄일 수 있습니다. ISA에서 연금저축 계좌로 전환하면 전환 금액의 10%에 해당하는 금액을 추가로 세액공제 받을 수 있습니다.

2년 뒤 결혼 계획으로 자금 활용의 유연성을 고민하는 것도 당연하지만, 연금계좌는 장기 투자의 시작점이 될 수 있어서 소액이라도 꾸준히 저축하는 것을 추천합니다.