보험
재테크 문의합니다 어떻게 활용을 해야 할지
연금저축과 IRP를 동시에 활용하는 것이 유리한지
궁금합니다. 세액공제 혜택뿐 아니라 실제 은퇴 후
수령액 측면에서도 도움이 되는지 알고 싶습니다.
1개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
연금저축과 IRP퇴직연금은 ISA계좌를 잘 활용하면 도움이 됩니다. ISA 개인 종합 자산관리 계좌가 만기가 도래할 경우에 만기자금을 연금저축계좌와 IRP로 이체하면서 활용하면 좋습니다. 이체 금액에 제한이 없으며 연금계좌의 연간 납입한도 금액인 1800만원에도 포함되지 않아 노후자금을 준비하는데 도움이 됩니다. ISA 만기자금을 연금계좌로 이체한 경우 이체 금액의 10%, 최대 300만원에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 세액공제율은 IRP나 연금저축계좌에서 연 소득에 따라 달라집니다. 근로자의 경우 연간 총급여가 5,500만원 이하이면 16.5%를 적용하고 이보다 소득이 많으면 13.2%를 적용합니다. 자금이체는 ISA 만기일로부터 60일 이내에 가입자가 직접 이체하거나 사전에 이체할 연금 계좌를 지정해두면 ISA 만기일에 금융기관이 이체해줍니다. ISA를 잘 활용하시면 연금계좌와 더불어 추가적인 세액공제 혜택을 받으며 노후자금을 준비할 수 있어서 도움이 많이 되겠습니다. 그리고 연금저축은 보험 펀드간 이체가 가능하기 때문에 연금저축보험을 들었다면 만기 1년을 앞두고 펀드로 이체해서 노후자금을 불리는 것도 도움이 되겠습니다.