연금 etf 비율을 조정하려고 합니다. 도움 부탁드려요

Question

현재 전체 모은 금액이 연금 기준으로 4천만원 정도입니다. 2천은 이미 슨피 500에 넣어두었고, 잔여 금액을 tdf 2045에 분산해 놓을까합니다. 전체 금액 기준으로 70 슨피 30 tdf가 적절할 까요??? 저는 35살 입니다. 매월 40만원씩 적립 투자예정입니다.

Answer 1

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

TDF 내에도 이미 미국 주식 비중이 상당히 포함되어 있어 전체 포트폴리오의 미국 주식 쏠림이 생길 수 있으므로 향후 자산이 더 커지면 일부 비중은 고배당주나 타 지역 자산으로 다각화하는 방안도 함께 염두에 두시면 좋습니다

이제 결혼계획이나 내집마련 준비가 있다면 슬슬 부동산도 알아봐야합니다

Answer 2

안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.

35세이고 연금계좌 기준으로 장기 투자 목적이라면 S&P500 70%, TDF 2045 30% 비율은 검토 가능한 조합입니다.

다만 현재 4천만 원 중 2천만 원이 이미 S&P500에 들어가 있다면, 남은 2천만 원을 전부 TDF 2045에 넣을 경우 전체 비중은 S&P500 50%, TDF 50%가 됩니다. 전체 기준 70대 30을 맞추려면 총 4천만 원 중 S&P500이 2,800만 원, TDF가 1,200만 원 정도가 되어야 하므로, 남은 금액 중 약 800만 원은 S&P500, 약 1,200만 원은 TDF로 나누는 방식이 됩니다.

다만 TDF 안에도 해외주식, 국내외 채권, 일부 대체자산 등이 포함될 수 있고, S&P500과 일부 주식 비중이 겹칠 수 있습니다. 그래서 S&P500 70%, TDF 30%는 사실상 주식 비중이 높은 공격적인 연금 포트폴리오에 가깝습니다.

35세라면 투자 기간이 길기 때문에 주식 비중을 높게 가져갈 수는 있지만, 중간에 큰 하락장이 와도 계속 적립할 수 있는지가 중요합니다. 하락장에서 불안해서 매도할 가능성이 있다면 70대 30보다 60대 40이나 50대 50처럼 TDF 비중을 조금 높이는 방식도 검토할 수 있습니다.

매월 40만 원씩 적립할 예정이라면 처음부터 완벽한 비율을 맞추려 하기보다, 정한 비율에 맞춰 매월 자동으로 나누어 매수하는 방식이 좋습니다. 예를 들어 70대 30을 유지하려면 매월 28만 원은 S&P500, 12만 원은 TDF로 적립하는 식입니다.

정리하면 장기 투자와 변동성 감내가 가능하다면 S&P500 70%, TDF 30%도 가능한 비율입니다. 다만 안정성을 조금 더 중시한다면 TDF 비중을 40~50%까지 높이는 편이 심리적으로 더 편할 수 있습니다. 핵심은 비율 자체보다 하락장에도 계속 유지할 수 있는 구조로 만드는 것입니다.