절세계좌 활용 잘하고 있는지 한번 봐주세요
아래처럼 절세계좌 활용하고 있습니다.
향후 목돈 들어갈 일이 있을 것 같아 IRP는 운용하고 있지 않습니다.
절세계좌 운용하는게 처음이라 조언 좀 부탁드립니다.
1. 연금저축계좌(세액공제O) - 600만원/년 채워서 미국지수ETF 모으기
2. ISA계좌 - 2000만원/년 채워서 미국지수ETF 모으기
3. 일반계좌 - 남는 돈으로 미국지수ETF 모으기
질문1. 일반계좌 대신에 세액공제 받지 않는 연금저축계좌를 열어서 미국지수ETF 모으는게 더 좋을까요?
질문2. ISA계좌 비과세 한도가 3년에 200만원인데 그래도 일반계좌보다 나을까요?(일반계좌는 미국주식 매년 250만원 비과세)
질문3. 절세계좌와 일반계좌 각각 뭐부터 얼마나 채워야 할지 제안 좀 부탁드려요.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
1. 장기적인 노후자금으로 하시는 경우 연금저축이 유리합니다. 과세이연효과를 볼 수 있기 때문에 수익이나 배당을 복리 투자로 계속 굴릴수 있으며 세금 부과가 중간에 없기 때문에 자금 형성에 유리합니다.
2. 비과세는 200만원이지만 이외에는 9.9%로 분리과세를 합니다. 이 부분도 훨씬 유리한 조건입니다.
3. 순서로 따진다면 연금저축을 600만원까지, ISA 2000만원까지, 나머지 일반계좌로 운용하시면 가장 좋습니다.
참고 부탁드려요~
1명 평가안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
저축은행 대출로 기존 1금융권 대출과 카드론, 카드 할부를 통합하는 것은 월 납입 부담을 줄이는 데 도움이 되지만, 신규 대출로 인한 신용조회 기록과 대출 잔액 증가로 신용점수에 일시적 영향이 있을 수 있으나, 월 납입금 감소로 상환 능력이 개선되면 장기적으로 신용도에는 긍정적일 수 있으니, 금리와 조건을 꼼꼼히 비교하고 무리한 대출 증가 없이 상환 계획을 잘 세워 진행하는 게 좋습니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 절세계좌에 대한 내용입니다.
ISA 계좌의 비과세는 양도소득에 대한 비과세가 아니라
이자와 배당에 대한 비과세입니다.
즉, 배당이 나오는 주식이 아니라면 ISA 계좌에서
주식을 모으시는 것이 큰 의미는 없습니다.
안녕하세요. 제전문가입니다.
현재 구조는 세제 혜택을 잘 활용하고 있는 편입니다., 세액 공제 없는 연금 저축을 추가로 쓰는 것보다는 isa 한도를 우선 채우는 것이 일반적으로 유리합니다. 일반 계좌는 isa 한도 초과 자금용으로 적절합니다.
안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
질문1. 일반계좌 대신에 세액공제 받지 않는 연금저축계좌를 열어서 미국지수ETF 모으는게 더 좋을까요?
-> 네 과세 이연 효과로 인하여 유리하다고 볼 수 있습니다.
질문2. ISA계좌 비과세 한도가 3년에 200만원인데 그래도 일반계좌보다 나을까요?(일반계좌는 미국주식 매년 250만원 비과세)
-> 저율 분리과세(9.9%) 그리고 손익합산에 대한 효과로 이에 대하여 일반계좌보다는 나을듯 합니다.
질문3. 절세계좌와 일반계좌 각각 뭐부터 얼마나 채워야 할지 제안 좀 부탁드려요.
-> 현재와 같이 IRP, ISA를 우선적으로 채우시고 나머지 계좌를 채우시면 될듯 합니다.
감사합니다