경제
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DSR은 왜 대출받을 때 다른 대출까지 다 합산해서 계산하나요?
총부채원리금상환비율(DSR) 규제로 대출 한도가 제한된다고 들었는데, 새로 받으려는 대출뿐 아니라 기존 대출까지 다 합쳐서 계산하는 이유가 궁금합니다.
8개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
결국 DSR의 목적은 전체 차입자가 현재 다 합산한 대출에서 매달 월급에서 얼마나 갚고 여유분이 있는지를 보는게 목적입니다. 그렇기 때문에 당연히 새로받는 대출만 포함하는게 아니라 기존에 보유한 대출잔액도 포함시켜야 하는것입니다.
맨날 새로받는 대출만 본다고 하면 이는 다시금 새대출을 받을때 기존대출에 상관없이 새대출에만 적용되므로 이말은 여러 대출을 신규로 계속 일으킬 수 있다는 말이므로 기존출까지 합산하지 않는다는것은 DSR제도의 취지와 맞지 않습니다. 만약 이를 허용한다면 말그대로 대출을 대출을 막는거나 마찬가지로 가계의 파산위험이 더커지므로 현실과는 동떨어진 취지이며 그러므로 현재 DSR에는 주담대뿐만 아니라 일반 신용대출이나 제2금융권 마이너스통장등을 모두포함하며 제외되는 대출은 전세자금대출이나 서민금융상품이나 소액대출정도입니다.채택 보상으로 200베리 받았어요.
채택된 답변안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
DSR이 모든 대출을 합산해 계산하는 이유는 개인이 실제로
갚아야 할 모든 빛의 원리금 상환 부담을
정확하게 파악해서 상환 능력 넘치는 과도한 대출을 막기 위함입니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
DSR이 기존 대출까지 모두 합산하는 이유는 간단하며 이 사람이 1년 동안 벌어들이는 진짜 소득으로 모든 대출 빚을 갚아낼 능력이 되는가를 판단하기 위해서 입니다.
기존에 신용대출이나 자동차 할부금이 있는 상태에서 새로운 주택담보대출을 받는다면 매달 통장에서 빠져나가는 원리금은 모든 대출의 합계 입니다..
은행 입장에서는 새로운 대출 이자만 잘 낸다고 안전한 것이 아니라 기존 빚까지 다 포함해서 통장 잔고가 감당 가능한지를 봐야 채무 불이행을 막을 수 있습니다.
도움 되셨길 바랍니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
DSR은 개인의 연소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액이 얼마나 되는지를 측정해 실제 상환능력을 판단하는 지표입니다. 새 대출 하나만 보면 감당 가능해 보여도, 기존 주담대, 신용대출, 카드론 등을 합산해 총 상환부담이 소득을 초과하면 결국 연체 위험이 커집니다. 그래서 개별 대출 건별이 아니라 차주 단위로 모든 대출을 합산해, 실제 갚을 수 있는 만큼만 빌리도록 제한하는 것이 DSR 규제의 핵심 취지입니다.
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.
DSR이 기존 대출까지 합산하는 이유는실제로 갚아야 할 전체 빚을 기준으로 상환능력을 보기 위해서 입니다. DSR은 원칙적으로 연소득 대비 모든 가계대출의 연간 원리금 상환액을 계산하는 제도입니다. 예를 들어 연봉이 5천만원인데 기존 주택담보대출과 신용대출로 이미 매년 많은 원리금을 갚고 있다면, 새 대출만 따로 보면 상환능력을 과대평가할 수 있습니다. 그래서 기존 부채를 함께 계산해 소득에 비해 빚이 지나치게 늘어나는 것을 막는 것입니다. 다만 모든 대출이 똑같은 방식으로 포함되는 것은 아니며 일부 정책금융이나 예·적금담보대출 등은 예외가 있을 수 있습니다. 결국 DSR의 핵심은 대출 건수보다 한 사람이 실제로 감당할 수 있는 전체 상환부담을 보는 데 있습니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
대출을 해줄때는 그 사람의 상환능력을 평가합니다.
월 100만원 수입이 있는 사람과 1000만원 있는 사람한테는 차등 한도와 금리가 부여되죠.
DSR은 그 사람의 현금 흐름을 파악하는 수단으로 급여에서 얼마나 원리금 상환이 되는지 비중을 알아야 한도와 금리를 산정합니다.
즉 은행에서는 대출시 연체 등의 리스크를 피하고자 DSR 규제를 합니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 안동주 경제전문가입니다.
한 사람의 받을 수 있는 대출 총량을 규제 하겠다 가 포인트입니다.
진짜 쉽게 얘기하면, 너는 보니까 소득이 5천만원이네. 그러면 적어도 5천만원까지만 갚을 수 있는 거잖아. 그러니 기존에 국민은행에 2천만원어치 대출있네? 그러면 이제 3천만원 밖에 안돼. 이거입니다.
이렇게 한 이유는 가계부채가 높아서 라고 합니다. 근데 막말로 정부는 쓰고 싶을때 돈을 더 만들어서 쓸수 있는데, 일반 국민들은 최대한 잠그니... 불공평한 제도라고 할 수 있습니다.
그리고 가계부채 늘어난것도, 자꾸 돈을 풀어서 자산시장이 상승되니, 거기에 어떻게든 따라가려고 다들 돈을 빌리는 거구요.
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
과도한 대출을 막기 위해서입니다. 대출 한도가 더 커지게 되면 본인의 소득 대비 과도하게 대출을 받을 수 있습니다. 이를 방지하기 위해 다른 대출(ex. 신용대출, 학자금 대출, 자동차 할부금 등)을 합산하여 대출 한도를 조절하는 것이라고 볼 수 있습니다.