원리금균등할부상환대출에 대해서 궁금합니다

Question

만약 원리금균등할부상환대출로 2억을 빌려서

매달 100만원씩 대출금으로 빠져나간다고 하고

3년뒤에 1억을 갚으면

그다음부터는 매달50만원씩 대출금으로 빠져나가나요?

Answer 1

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

원리금균등상환대출은 중간에 1억 원을 중도상환하더라도 매달 내는 돈이 자동으로 50만 원으로 줄어들지 않습니다. 이 방식은 대출을 처음 받을 때 전체 기간 동안 매달 똑같은 금액을 내도록 고정하여 설계한 상품입니다. 중간에 큰돈을 갚으면 매달 나가는 원리금 100만 원은 그대로 유지되면서 대출이 끝나는 만기 날짜가 앞으로 대폭 당겨집니다. 만약 대출 기간은 그대로 두고 매달 내는 돈을 50만 원으로 줄이고 싶다면 중도상환을 하면서 증권사나 은행에 원리금 재조정을 따로 신청해야 합니다. 금융기관에 '잔액 기준 원리금 재계산'을 요청하면 남은 기간에 맞춰 매달 내는 돈을 줄이는 방식으로 다시 세팅을 해줍니다.

Answer 2

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.

원리금균등상환은 대출기간동안 매달 원금과 이자를 합쳐 같은 금액을 갚는 방식입니다. 3년뒤에 중도상환으로 1억원을 갚으면 남은 대출 원금이 크게 줄어듭니다. 은해에서 월 상환액을 줄이고 기존 만기를 유지하는 방식으로 계약했다면 매달 내는 금액이 줄어듭니다. 반대로 월 상환액은 그대로 두고 대출기간을 단축할 수도 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

원리금균등할부상환방식은 매달 갚는 원금과 이자의 합계가 일정하도록 설계되어 있어 중간에 큰 금액을 갚더라도 남은 대출기간이 그대로 유지된다면 매달 나가는 상환금이 무조건 절반으로 줄지는 않습니다

대신 3년뒤에 1억원을 중도상환하게되면 전체 남은 원금이 크게 줄기 때문에 은행에 신청하여 남은기간을 줄이는 조건으로 변경하면 매달 나가는 금액을 유지하며 대출을 빨리 끝낼수 있고 금액을 줄이는 조건으로 재조정해야 월상환금이 줄게됩니다

Answer 4

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.

아닙니다. 자동으로 매달 50만원으로 줄어들지 않습니다.

중도상환 시 원리금을 재계산하는 방식과 기간 단축 방식을 선택할 수 있습니다.

원리금 재계산 방식을 선택하면 말씀하신 것처럼 매달 나가는 금액이 약 50만원 수준으로 줄어들게 되고, 기간 단축을 하게 되면 기존처럼 100만원씩 납입 하고 대출이 끝나는 만기 날짜가 대폭 앞당겨지게 됩니다.

Answer 5

안녕하세요. 김한 경제전문가입니다.

그렇게 선택할수있고 이전과 동일하게 내는대신 기간을 줄일수 있습니다 대다수 금액축소를 하는데요 왜냐하면 레버리지는 장기로 해야 유리하기때문입니다

Answer 6

안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.

원리금균등분할상환 방식에서는 3년 뒤 원금 1억 원을 중도상환하더라도 매달 납입하는 금액이 정확히 50만 원(절반)으로 줄어들지는 않습니다. 그 이유는 중도상환 후 대출을 관리하는 은행의 처리 방식과 원리금 계산 구조 때문입니다.

3년 동안 매달 100만 원씩 갚아나갔기 때문에, 3년 시점의 대출 잔액은 이미 2억 원보다 적습니다. 잔액이 대략 1억 8천만 원 수준으로 줄어든 상태에서 1억 원을 갚으면 실제 남는 원금은 8천만 원 안팎이 됩니다. 초기에는 월 납입금 100만 원 중 이자의 비중이 높고 원금 비중이 낮습니다. 중도상환을 하면 원금이 크게 깎이면서 매달 발생하는 절대적인 이자 비용이 급격히 줄어들게 됩니다.

다만, 추가적으로 고려하셔야 할 부분이 대출 실행 후 3년 이내에 원금을 조기 상환할 경우 통상 0.5% ~ 1.5% 수준의 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.