연금저축 수익률이 낮더라도필요성이 있을까요?
지금 연금보험 들고있는게 있는데 수익률이 적금보다 낮네요
연금보험은 낮은수익률이라도 드는게 좋은가요?
나중에 돌려받는게 얼마나 이득일지 모르겠네요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자
골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
연금저축보험을 들고 있고, 현재 세액공제를 통해 연말정산 시 세금을 일부 돌려 받고 계신것으로 보입니다.
meeranee 님이 말씀하시는 부분이 참 중요한 포인트 입니다.
5,500만원 미만의 근로자는 16.5% 세액공제를 통해 세금을 돌려 받습니다.
즉 확정 수익률이 16.5% 인 상품은 우니라나라 어디에도 없습니다.
그런데, 연금저축 상품은 보험회사만 판매하는게 아니라, 증권사에서도 판매중입니다.
또, 연금저축 상품들은 금융기관을 바꿀 수 있는 계약이전 제도가 도입되어 간편하게 옮길 수 있습니다.
연금저축보험의 수익률은 매우 낮지만, 연금저축펀드의 수익률은 상당히 높습니다.
네이버 증권탭에서 연금저축으로 검색하시면 수익률을 확인해 보실 수 있습니다.
연금저축펀드 수익률 확인결론은 수익률이 낮은 연금저축보험을 증권사 연금저축펀드로 이전하시고,
안정성 높은 포트폴리오로 구성을 하고, 매분기마다 리밸런싱 하여 수익률 관리를 한다면,
4~6% 의 목표수익률을 달성할 수 있습니다.
그리고 세액공제 혜택은 그대로 받으시고, 그동안 납입한 기간도 인정을 받고, 납입도 자유롭게 되며, 사업비는 아주 저렴해지므로 장점은 많아지고 단점은 줄어듭니다.
연금저축보험 연금저축신탁 에서 연금저축펀드로 옮기는 경우가 100% 이며 그 반대 경우는 없습니다.
2019년 에도 수고 많으셨고,
2020년에는 meeranee 께서 자산관리받는 분이 되길 기원합니다.
저희가 도움 드리겠습니다.
안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
보험사 연금저축보험은 일반연금처럼 일정기간 납입 후 약관에 명시되어 있는 시기에 매달 일정 금액을 받을 수 있습니다.
노후대비는 물론 매년 연말정산 때 세액공제까지 받을 수 있기에 많은 분들이 꾸준하게 가입하고 계십니다.
국민연금은 국민연금보험공단에서 관리 및 가입이 이루어지고 일반 사기업 보험사에서도 연금저축보험을 가입할 수 있는데
똑같이 연금 지급 및 세액공제 혜택을 받을 수 있기에 국민연금을 가입하고 추가로 가입을 하시는 것입니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.
