경제
ISA에 대해 알고 싶고 은퇴설계에서 ISA가 뭔가요?
ISA를 먼제 개설해야한다는데 ISA에 대해설명 이용방법등 알고 싶고 전반적인 50대 은퇴설계 순서에 대해 알려주실수 있나요
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
ISA는 하나의 계좌에서 주식 펀드 예금 등 다양한 금융상품을 운용하며 비과세와 분리과세 혜택을 받는 만능통장으로 은퇴 자금 마련을 위한 필수 절세 수단입니다 50대 은퇴설계는 먼저 국민연금과 퇴직연금 등 예상 수령액을 파악한 후 ISA를 활용해 절세 자산을 모으고 은퇴 직전 이를 연금 계좌로 이관하여 평생 소득 흐름을 구축하는 순서로 진행하는 것이 가장 효율적입니다
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
50대 은퇴 설계에서 ISA는 목돈을 세금을 절감하며 굴리고, 만기 후 연금 계좌로 전환해 추가 세액공제를 받으며 노후 현금흐름을 극대화하는 만능 통장입니다. 3년 의무가입 후에는 원금보장 예금과 미국 S&P500, 고배당 ETF 등으로 투자해 자산을 불리고, 만기 자금을 연금저축·IRP로 옮겨 세금 혜택과 복리 효과를 받은 뒤, 55세 이후에는 인출 시나리오를 세워 세금 폭탄을 피하고 공격자산 비중은 낮추며 안정적 자산 배분으로 전환하는 4단계 전략이 핵심입니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
ISA는 하나의 계좌에서 예금, 펀드, ETF 등을 운용하면서 발생한 수익에 대해 200만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세 혜택을 받는 절세 계좌입니다. 연 2,000만 원 한도로 납입 가능하고 의무 보유 기간은 3년입니다. 50대 은퇴 설계 순서로는 우선 ISA를 개설해 절세 기반을 만들고, IRP에 연 700만 원 한도로 납입해 연말정산 세액공제를 챙기는 것이 첫 단계입니다. 그 다음 국민연금 예상 수령액을 확인하고 부족한 노후 현금 흐름을 연금저축이나 주택연금으로 보완하는 순서로 설계하시면 됩니다. 50대라면 ISA 만기 자금을 IRP로 이전하면 추가 세제 혜택도 받을 수 있어 두 계좌를 연계해서 활용하시는 게 효과적입니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
ISA 라는 것은 결국 개인종합자산관리계좌를 의미하게 되는데
이를 개설해서 이용하시는 이유는 크게 절세 혜택을 부여하고 있기 때문입니다.
이자, 배당 등에 대해서 계좌의 종류에 따라 최대 기간 동안 400만원까지 비과세가 부여됩니다.
개설하시고 그 계좌에 입금하신 다음에
그 돈으로 주식 등에 투자를 하시면 됩니다.
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
ISA 개인종합자산관리계좌는 예적금부터 주식, ETF까지 하나의 통장에서 굴리며 이익에 대해 최대 1000만원까지 비과세 혜택을 주는 절세 만능 통장입니다. 50대 은퇴 설계의 핵심 순서는 먼저 ISA를 개설하고 3년간 비과세로 목돈을 굴린 후 만기 자금을 연금 저축, IRP로 전환해서 최대 300만원 추가 세액공제까지 챙기는 것입니다. 은퇴 직전에는 ISA와 연금계좌 내 자산 중 공격적인 주식 비중을 줄이고 배당주나 국채같은 안정적인 자산으로 5:5 비율로 진행해서 노후 현금흐름을 확보하시는 것이 좋습니다.