보험
점점쿨한날고양이
보험료를 조금이라도 줄일 수 있는 방법이 있을까요?
매달 내는 보험료가 부담되어서 조금이라도 절약할 수 있는 방법이 있는지 궁금합니다
기존 보험을 해지해야 하는 건지 아니면 필요 없는 특약만 정리해도 되는 건지 잘 모르겠습니다
보험을 유지하면서도 보험료를 줄일 수 있는 방법이 있다면 알려주세요
보험료를 무조건 싸게 만드는 것보다 꼭 필요한 보장은 유지하면서 효율적으로 관리하는 방법이 궁금합니다
9개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.
개인별로 가입된게 달라서
가입내용을 봐야 포인트 설명이 가능하답니다.
지금은 큰틀에서 설명을 해볼께요^^
■ 1단계 : 보장과 상관없는 지출 줄이기 (가장 먼저 뺄 것)
적립보험료 최소화(빼기)
가입된 보험에 적립보험료가 책정되어 있는지 확인하세요.
적립보험료는 보장과는 아무런 상관이 없으며,
추후 해지환급금을 조금 높여주는 역할만 합니다.
이 부분을 빼더라도
내가 받을 보장은 100% 그대로 유지되므로
가장 먼저 과감히 줄이거나 빼야 합니다.
■ 2단계 : 가성비 낮은 특약 덜어내기 (보험료 대비 보장이 작은 것)
보험은 내 힘으로 감당할 수 없는 큰 위기를 막는 것이 본질입니다.
보험료는 비싸면서 막상 사고가 났을 때 몇십만 원,
몇만 원만 나오는 자자한 특약들은 정리 대상입니다.
[대표적인것]
입원일당 특약 (상해/질병)
매달 내는 보험료는 가장 비싼 축에 속하지만,
실제 입원했을 때 나오는 금액은 그리 크지 않아
가성비가 가장 떨어지는 대표적인 특약입니다.
골절진단비 / 통합질병수술비 등
실손의료비(실비)에서 이미 치료비가 방어되고 있다면,
중복되거나 보험료 대비 실익이 낮은 자잘한
수술비 및 진단비 특약들을 잘 살펴보고 부분 삭제를 고려하세요.
■ 3단계 : 핵심 특약의 규모 줄이기 (일부분해지)
1단계와 2단계를 실천했는데도
여전히 매달 내는 보험료가 가계에 부담이 된다면,
아예 보험을 깨는 것이 아니라 보장 금액의 덩치를 낮추는 선택을 해야 합니다.
감액(일부분해지) 제도 활용
예를 들어 암 진단비가 5,000만 원으로 크게 가입되어 있다면,
이를 3,000만 원으로 낮추고 2,000만 원만큼만 부분 해지하는 방식입니다.
보장 크기는 줄어들지만,
아예 무보장 상태가 되는 최악의 해지 상황을 막고
보험을 살려갈 수 있는 현실적인 방법입니다.
■ 4단계 : 미래의 인상 요인 차단하기 (갱신형 조정)
갱신형 특약 점검
만약 건강보험이나 암보험에 3년, 5년마다
보험료가 계속 오르는 '갱신형' 특약이 섞여 있다면,
나이가 들수록 보험료가 폭탄처럼 불어납니다.
정해진 기간만 내면 만기까지 보장되는 '비갱신형' 위주로
중심축을 재정비하여 장기적인 고정 지출을 통제해야 합니다.
■ 5단계 : 실손의료비(실비) 세대 전환 검토
4세대 실비 전환
평소 병원을 자주 가지 않는 건강한 편이시라면,
1~2세대 구형 실비보다 보험료가
최대 70~80% 이상 저렴한 5세대 실손보험으로의 계약 전환을 검토하세요.
매달 고정적으로 지출되는 기본 요금을 즉각적으로 줄일 수 있는 가장 확실한 카드입니다.
* 단, 득과실을 정확히 상담받고 선택해야 후회가 없습니다.
➔ 실제 가입하신 상세 보장 내용을 보지 못해
큰 틀에서 가이드라인을 드렸지만, 핵심은 명확합니다.
'보험은 유지가 가장 중요합니다.'
위 순서대로 가입된 증권을 하나씩 살펴보시면서,
핵심 성벽(3대 진단비)은 지키고 새는 구멍(적립금/가성비 낮은 특약)만
쏙쏙 찾아내어 현명하게 다이어트해 보시기 바랍니다! ^^
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채택된 답변안녕하세요. 오승현 보험전문가입니다.
기존에 가입된 보험 중 불필요하거나 과하게 중복된 보장이 있다면
삭제하셔서 보험료 부담을 낮추는 방법도 있습니다.
혹은 보험금 지급에 부지급률이 높은 특약도 정리하는 것도 방법이겠고요
보다 정확한 피드백은 가입된 보험 보장 내용 확인 가능한 자료 있다면 공유해 주세요
안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.
전보험사 제휴 피플라이프 소속입니다(경력10년차)
오래된 보험을 무작정 해지하시면 안되고 신중을 기하셔야 합니다.
직업 나이 치료이력 가족력 등을 고려하여 실손의료비, 종합보험 등을 균형있고 망라적으로 잘 준비해 놓아야합니다.
■ 전체해약 및 비갱신으로 갈아타야하는 경우
갱신형 종합보험, 갱신형 암보험, 갱신형 치매보험이 있다면
갱신시 보험료가 급격히 상승하여 보험료폭탄을 맞을수 있으니
오르지 않고 납입면제가 탑재된 비갱신형으로 되도록 갈아타셔야합니다.
이때 주의하실 점은 암보장 등 일부보장은 면책기간 감액기간이 있으니
기존보험을 바로 해약하지마시고, 대안비갱신보험 가입시점에
기존꺼를 자동이체만 끈어놓으세요. 보험료 납입을 안해도 두달까진 보장받을수 있고 실효되지 않습니다.
■ 부분해약(일부담보 삭제 또는 감액)해야 하는 경우
예전에 가입하신 비갱신형 종합보험이나 종신보험에
갱신형 특약들이 섞여있는 경우도 많습니다.
상해(재해)관련보장은 갱신형이더라도 크게 오르지 않습니다.
암진단비 질병수술비 등 질병관련 보장은 갱신시마다 가파르게 오르기 때문에 갱신형 질병담보는 담보삭제(부분해약)을 하고
그 대안으로 납입면제가 탑재된 비갱신형으로 새로이 준비를 해주실것을 권합니다.
~~~>부분해약시 부분해약환급금이 있습니다.
(해지환급금미지급형 상품은 부분해약환급금이 없음)
■ 보험금지급확률이 현저히 떨어지는 보장들 정리
버스기사 스턴트맨 오토바이 운전자등 위험취미나 직업을 갖고 계시는
경우가 아니라면 지급확률이 현저히 떨어지는 보장들을 담보삭제 또는
최소로 감액하심 좋을듯합니다.
기본담보(주계약) 및 연계담보는 전체 통으로 해약하는것 외엔 삭제불가하고 약관상 규정된 최소금액으로 감액만 가능합니다.
예컨데
*상해(질병)80프로 이상 후유장해, 상해(질병)고도 후유장해
~~~> 3프로 부터 보장되는 것이 보험금 지급확률이 높고,
80프로이상 고도~~이런건 받기 힘듭니다.
*휴일 대중교통이용사고 상해사망?
*180일이상 입원시 입원급부금?(180일 미만 입원시 10원도 안준다는 뜻)
*현저한외모 추상장해?(전신화상 등으로 얼굴이 다 녹아내린수준이라야 받을까 말까)
*중대한~~~씨리즈(중대한 뇌졸중, 중대한 급성심근경색 등)
~~~>생명이 위독한 수준이 아니면 10원도 안준다는 뜻.
초기경증단계의 진단받아도 진단비주고 납입면제도 해주는 비갱신형 상품이
최근 몇년간 홍수처럼 쏟아져나와 흘러넘칩니다.
■ 주계약 사망보장금 감액
이렇게 저렇게 줄여봐도 보험료가 크게 줄지 않는다면
사망보장금을 감액하십시요~~~(전부해지나 삭제는 반대합니다)
~~~>이때도 부분해약환급금이 발생합니다.
(단, 환급금미지급형상품은 부분해약 환급금 없음)
생명보험사는 주로 주계약이 사망보장금이 질병 상해사망 모두 보장
손해(화재)보험사 질병사망 따로 상해사망 따로 입니다.
10년이상 경력과 전보험사를 취급하는 전문가와 상담을 꼭 받으셔서
신중히 결정하십시요( 설계사자격증에 취득연월일 나와있으니 보여달라 요구하세요. 금융소비자법상 고객은 자격증 제시요구 권리 있습니다.)
주의하실 점
기존보험을 싹다 해지하고 훨씬좋게 뽑아오겠다고 말하는
설계사가 있다면 경력나이성별 무관..... 그런 설계사는 쌩양xx이니 상종하지 마십시요.
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
매달 내는 보험료 부담을 줄이려면 무작정 해지하기보다 기존 계약을 유지한 상태에서 중복되거나 불필요한 특약만 골라 삭제하는 특약 해지를 먼저 진행하고 실손보험의 경우 최신 세대로 전환해 비용을 낮추는방법도 있습니다
안녕하세요. 채호주 보험전문가입니다.
보험료를 줄이고 싶다면 보험을 바로 해지하기보다 불필요한 특약이나 중복 보장부터 정리하는 것이 좋습니다.
간단히 추천하는 방법:
가입한 보험 전체 조회하기
중복된 보장 확인 후 정리
잘 사용하지 않는 특약 삭제 검토
갱신형 특약이 많다면 점검하기
보험 관리 앱으로는
보맵
보닥
굿리치
토스
를 많이 사용합니다. 가입 보험을 한 번에 조회하고 보험료 절감 가능 여부를 확인하는 데 도움이 됩니다.
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
매달 내는 보험료가 부담되어서 조금이라도 절약할 수 있는 방법이 있는지 궁금합니다
기존 보험을 해지해야 하는 건지 아니면 필요 없는 특약만 정리해도 되는 건지 잘 모르겠습니다
보험을 유지하면서도 보험료를 줄일 수 있는 방법이 있다면 알려주세요
보험료를 무조건 싸게 만드는 것보다 꼭 필요한 보장은 유지하면서 효율적으로 관리하는 방법이 궁금합니다.
: 이는 본인이 가입한 보험의 담보내용 및 보장내용을 모두 파악하여 판단하여야 합니다.
즉, 기 가입한 보험이 현재 판매되는 보험보다 좋다면 유지를 하고,
현재 판매되는 보험이 보험료 및 보장측면에서 유리하다면 해지후 재가입을 해야 하나,
통상 보험전체가 기준이 아닌, 특약별로 판단하면 되고,
현재 가입한 담보중 불필요한 담보는 없는지를 체크하여 불필요한 특약이라면 선택적으로 해지할 수 있습니다.
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
보험료가 부담스러울 수 있습니다 그렇다고 무턱대고 해지 또는 갈아타는것은 신중하게 고려하셔야합니다 지금의 보험을 유지하면서 보험료부담을 줄이고자 한다면 담당설계사와 상의를 하여 가입한 보험의 보장나용과 보장금액등을 다시한번 점검하여 조금씩 조정 또는 몇가지 담보 삭제 또는 비갱신형 세만기의 경우는 납입기간을 조절하는 방법도 있습니다
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
보장분석을 통해서 어떤 보험을 가지고 있고 보장을 받을 수 있는지 먼저 설명을 들으셔야 합니다
질문자님 본인이 꼭 혼자서 하겠다고 하면 보장분석해주는 싸이트나 어플들이 존재합니다
그걸 보시고 하나하나 분석해서 중복되는 특약들이 있으면 잘 생각해보시고
해당하는 특약을 감액하거나 특약삭제를 통해서 보험료를 줄일 수 있습니다
해지는 보험을 유지하지 못하지만 특약삭제나 감액은 보험료를 줄이면서 보험을 유지할 수 있는 방향으로 만들어줍니다
여기서 주의해야 할 부분은 특약삭제나 감액을 한번하면 다시 되돌릴 수 없다는 점이 가장 큰 부분입니다
도움이 되셨으면 합니다^^
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
말씀과 같이 보험을 유지하면서 부담되는 보험료를 줄이실 수 있는 효율적인 방법은 나에게 불필요한 특약을 빼는 것이 가장 현명한 방법입니다