대출 DSR 2단계에 대해서 궁금한게 있습니다
9월부터 dsr 2단계 시행한다고 하는데 내용을 읽어봐도 잘 이해가 안되서요.
연봉 대비 40%까지만 된다는데 어떻게 계산되는지 몰겠네요.
적용되는 대출항목들과 예시를 들어서 설명 좀 해주시면 감사하겠습니다.
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
DSR(총부채원리금상환비율) 2단계 규제에 대해 설명드리겠습니다. DSR은 연간 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율을 뜻하며, 공식은 DSR = (연간 원리금 상환액 / 연간 소득) × 100입니다. DSR 2단계 규제는 총 대출액이 2억 원을 초과할 경우 DSR 40% 규제가 적용되어 연간 원리금 상환액이 연 소득의 40%를 넘을 수 없습니다. 이 규제는 주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출, 기타 모든 대출(카드론, 마이너스통장 등)에 적용됩니다. 예를 들어, 연봉이 5,000만 원인 경우 연간 최대 원리금 상환 가능액은 5,000만 원 × 40% = 2,000만 원이며, 월 최대 원리금 상환 가능액은 2,000만 원 ÷ 12개월 ≈ 166만 원입니다. 만약 주택담보대출의 월 상환액이 80만 원이고, 신용대출의 월 상환액이 30만 원이라면, 현재 월 상환액 합계는 110만 원이므로 추가로 월 56만 원의 원리금을 상환할 수 있는 금액까지 추가 대출이 가능합니다. 그러나 실제 대출 한도는 은행의 심사 기준에 따라 달라질 수 있으며, 대출 기간과 금리에 따라 원리금 상환액이 변동될 수 있습니다. 이 규제는 과도한 가계부채를 억제하고 상환 능력을 초과하는 대출을 방지하기 위한 조치로, 개인의 재무 상황에 따라 실제 대출 가능 금액은 달라질 수 있으므로, 정확한 정보는 금융기관에 직접 문의하시는 것이 좋습니다.
스트레스 dsr 2단계 시행이 최근 2개월 뒤로 미뤄졌습니다
일단 적용되는 대출항목 물어보셨는데
2단계에서는 은행권에서는 주택담보대출과 신용대출까지 포함됩니다
2금융권 대상으로는 주택담보대출만 포함됩니다
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
DSR 2단계가 시행되면 스트레스 금리가 0.75%로 상승하게 되는데, 시중은행 금리가 5%라고 가정하면 5.75% 금리로 상승하게 되는 것입니다.
그리고 DSR 40%는 연봉을 1억원이라고 가정했을 때, 1년간 상환해야 하는 대출의 원금+이자가 최대 4,000만원이 됩니다. 이에 따라서 대출과 원금이 1년에 4천만원이 넘지 않게 주택담보대출을 받을 수 있게되어 최대 받을 수 있는 한도에 제한이 생기게 됩니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
DSR 2단계는 대출을 받을 때 연봉의 40%까지만 매년 상환할 수 있도록 제한하는 규칙입니다. 예를 들어, 연봉이 5,000만 원인 사람은 연간 상환금액이 2,000만 원을 넘을 수 없습니다. 적용되는 대출 항목에는 주택담보대출, 신용대출 등이 포함됩니다.
안녕하세요. 신기백 경제전문가입니다.
DSR(Debt Service Ratio) 2단계 규제는 금융 당국이 대출자의 부채 상환 능력을 평가하여 대출 한도를 제한하는 제도입니다. 이 제도는 2021년 7월에 1단계로 시작되어, 2021년 9월부터 2단계가 시행되었습니다. DSR 규제는 대출자가 감당할 수 있는 부채 상환 부담을 초과하지 않도록 설계되었습니다.
DSR은 대출자의 연소득 대비 연간 부채 상환액의 비율을 의미합니다. DSR 2단계 규제에 따르면, 연소득의 40%를 초과하는 부채 상환액이 발생하지 않도록 대출 한도가 조정됩니다. 이 규제를 통해 금융기관은 대출자의 상환 능력을 보다 철저하게 평가하고, 과도한 대출을 방지할 수 있습니다.
DSR 계산 방법
예를 들어, 연봉이 5천만 원인 사람의 경우를 살펴보겠습니다. 이 사람의 연소득 40%는 2천만 원이므로, 연간 부채 상환액이 2천만 원을 넘지 않아야 합니다. 이를 통해 대출 한도가 결정됩니다.
적용되는 대출 항목
DSR 2단계 규제는 여러 종류의 대출 항목에 적용됩니다. 주요 항목은 다음과 같습니다:
- 주택담보대출: 집을 담보로 하는 대출로, 대출 금액이 크기 때문에 DSR 계산에 큰 영향을 미칩니다.
- 신용대출: 담보 없이 개인의 신용만으로 받는 대출로, 주택담보대출보다 금리가 높지만 상대적으로 적은 금액을 빌릴 수 있습니다.
- 자동차 할부금: 차량을 구매할 때 할부로 상환하는 금액도 DSR 계산에 포함됩니다.
- 기타 금융 대출: 예를 들어, 전세자금 대출이나 학자금 대출 등이 포함됩니다.
예시를 통한 이해
앞서 언급한 연봉 5천만 원인 사람의 경우를 구체적으로 살펴보겠습니다. 이 사람의 DSR 40%는 2천만 원이므로, 연간 부채 상환액이 2천만 원을 넘지 않아야 합니다.
1. 주택담보대출: 만약 이 사람이 주택담보대출로 연간 1천만 원을 상환하고 있다면,
2. 신용대출: 신용대출로 연간 500만 원을 상환하고,
3. 자동차 할부금: 자동차 할부금으로 연간 300만 원을 상환하며,
4. 기타 대출: 기타 대출로 연간 200만 원을 상환한다고 가정해보겠습니다.
이 경우 총 연간 부채 상환액은 2천만 원으로, DSR 40%를 정확히 충족하게 됩니다. 그러나 만약 이 사람이 추가로 대출을 받으려고 할 때, 이 상환액이 2천만 원을 초과하게 되면 추가 대출이 제한됩니다.
DSR 규제의 영향
DSR 2단계 규제는 개인의 부채 상환 부담을 줄이고 금융 시스템의 안정성을 높이는 데 중요한 역할을 합니다. 대출을 받을 때 자신의 연간 소득과 기존 부채 상환액을 정확히 파악하고, DSR 규제를 고려하여 신중하게 접근하는 것이 필요합니다. 특히 부동산 시장에서 과도한 대출로 인한 부채 문제를 방지하기 위해 DSR 규제는 필수적입니다.
결론적으로, DSR 2단계 규제는 대출자가 연간 소득 대비 과도한 부채를 지지 않도록 제한하여 금융 안전성을 확보하고, 대출자의 상환 능력을 기준으로 한 대출 심사를 강화하는 제도입니다. 대출을 계획할 때는 이 규제를 잘 이해하고, 자신의 상환 능력을 충분히 고려하여 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.