보험
예정이율은 매년 아니면 분기별로 변동인가요?
보험회사에서 예정이율 이라고 말하던데요, 그 예정이율라는 것이 매년 변동인가요 분기별 변동인가요? 그리고 혹시 확정이율이 적용되는 상품도 있나요? 듣기론 보험회사에서는 확정이율은 없다라고 그러던데요,,?
3개의 답변이 있어요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박소영AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험회사에서 말하는 예정이율이란 보험상품을 만들때 기초가 되는 이율 즉 금리입니다. 대략 보장성 상품들 종신보험이나 건강보험등은 가입당시 적용되는 예정이율이 확정되어 위험보험료나 사업비를 제외한 적립금이 쌓이게 되는반면 저축성상품들은 매달 보험사별 공시되는 금리에 따라 이율이 달라지게 됩니다. 예정이율에 대한 변동은 여러 보험사별 상황에 따라 상품별 달리 적용이 되는데 고객의 입장에선 이미 가입한 상품의 예정이율이 달라지진 않습니다. 단, 저축성 공시이율은 매달 공시가 되므로 그에 따른 적립금이 달라지게됩니다.(대략 20년전후 연금 또는 저축성상품중엔 확정금리형 상품도 있었습니다)
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 삼성생명 헤리티지센터 이윤 WM입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.예정이율에 대해 문의 주셨는데요.
먼저, 예정이율은 보험사에서 보험 상품을 만들 때 기준으로 삼는 이율로 고객에게 미래에 지급하기로 한 보험금을 계산할 때 기초로 삼는 이율이지 은행의 예금이나 적금 이자 처럼 고객이 적용 받는 상품의 이자율을 말하는 것이 아닙니다.
예를 들어, 보험사가 고객에게 20년 후에 1억원을 지급하기로 하는 보험 상품을 만들 때 2.5%를 적용하느냐, 2%를 적용하느냐에 따라 매달 내는 보험료에 차이가 생깁니다. 이 때 적용해 주는 이율이 낮을 수록 똑같은 돈을 만들기 위해서는 매 달 내는 보험료는 올라갈 수 밖에 없을 것입니다.
그래서, 예정이율이 올라가면 보험료는 낮아지고, 예정이율이 떨어지면 매 달 내는 보험료는 비싸지게 됩니다. 그리고, 이 예정이율은 특별한 이유가 없는 한, 거의 매 년 4월에 변동이 되곤 합니다. 그 이유는 대부분 보험사의 결산이 3월이기 때문에 그렇습니다. 3월에 결산을 하면서 손익을 따져서 또, 장기적 금리 예측을 하면서 예정이율을 올릴지 낮출지를 결정하게 됩니다.
그러나, 장기적으로 우리나라 금리가 더 떨어질 가능성이 많기 때문에 예정이율도 더 떨어지게 될 겁니다.
그리고, 두 번 째로 보험회사 상품에 확정금리 상품이 있는지 물으셨는데 확정금리 상품은 거의 없다고 볼 수 있습니다.
보험회사에서는 은행의 예금이나 적금의 이자율 같은 것을 공시이율이라고 합니다. 이 공시이율은 시중의 금리에 따라 많이 변동이 있게 됩니다. 실시간 적용은 아니지만 시중 금리가 오르면 보험회사도 공시이율을 올리고 시중 금리가 떨어지면 공시이율도 낮춥니다. 이 이율의 변동 주기를 정해 놓고 있는 것은 아닙니다 .
하지만, 그래도 장기적인 목돈 마련에 보험상품이 유리하고, 특히 자산가들이 보험을 선호하는 이유는 최저금리 보증과 비과세 혜택이 있기 때문입니다.
도움이 되었기를 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 FON입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.예정이율이란 것은 보험회사가 보험료를 책정할때 쓰이는 것입니다.
예정이율의 변동은 보험료의 변동을 의미하는 것이죠.
이 예정이율의 하한선을 확정적으로 지켜주는 것이 금리확정형상품입니다.
이 상품은 경제의 위축으로 점차 사라지는 추세이고 메이저 3사 S H K 중, H에만 이번달까지 판매하고 사라질 예정입니다.
위와 다른 형태인 금리변동형상품은 매달 변동되는 금리를 적용시킵니다.
말씀대로 확정이율이라는 것은 존재하지 않습니다.
최저만 보증해주는 금리확정형 상품이 있고, 해지환급금 예시표에도 예상이란 말이 붙습니다.
지금 트랜드가 금리확정형상품이 사라지고 있는 추세입니다.