스트레스 DSR은 어떠한 제도이고, 모든 신용대출에 적용되나요?
스트레스 DSR 2단계 도입이 연기되었다는 기사를 접했습니다.
이 스트레스 DSR은 어떤 제도인지, 그리고 모든 신용대출을 받을 때에 적용되는 것인지 알고 싶습니다.
안녕하세요. 신동진 경제전문가입니다.
총부채원리금상환비율(DSR, Debt Service Ratio) 산정 시 일정수준의 가산금리(스트레스 금리)를 부과, 차주의 대출한도를 줄이는 데 목적을 둔 제도로 변동금리 대출 등을 이용하는 차주가 대출 이용기간 중 금리 상승으로 인해 원리금 상환 부담이 상승할 가능성을 감안, 총부채원리금상환비율(DSR, Debt Service Ratio) 산정 시 일정수준의 가산금리(스트레스 금리)를 부과하는 것을 말합니다.오는 9월 '스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 2단계'가 시행되면 농협과 새마을금고, 저축은행 등 2금융권 주택담보대출 한도가 은행보다 작아지는 '역전' 현상이 벌어지는 것으로 나타납니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
스트레스 DSR은 대출을 받을 때, 금리가 올라갈 경우를 대비해 상환 능력을 평가하는 제도입니다. 이 제도는 모든 신용대출에 적용되지는 않고 특정 조건에 따라 적용됩니다. 스트레스 DSR 2단계 도입이 연기되었다는 것은 이 제도를 더 늦게 시작하겠다는 의미입니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
스트레스 DSR은 변동금리 대출 등을 이용하는 차주가 대출 이용 기간 중 금리상승으로 인해 원리금 상환부담이 증가할 가능성 등을 감안하여 DSR 산정시 일정수준의 가삼금리를 부과하여 대출한도를 산출하는 제도입니다. 신용대출과 같은 경우 2, 3단계부터 적용되니 참고하시길 바랍니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
현재까지는 주담대에만 적용되고 있고 향후 9월부터는 신용대출에도 적용될 전망입니다
실제 금리에는 영향을 주지 않는 가상의 가산금리를 더하여 한도를 그만큼 줄이는 정책입니다
즉 가계대출을 줄이기 위한 하나의 방안으로 스트레스 DSR을 도입하는 것입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김윤식 경제전문가입니다.
스트레스 테스트는 가산금리의 경우 추가적인 금리상승을 가정하여 DSR을 산정하는 방법입니다. 따라서 가산금리에 추가적인 금리인상을 적용하면 DSR이 떨어지고 개인의 대출한도도 줄어들게 됩니다. 이는 모든 신용대출에 포함됩니다.
안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.
스트레스 dsr은 가계 부채의 안정성을 높이고 과도한 대출 취급을 막기 위해 도입된 제도입니다. 기존의 dsr이 차주의 현재 소득만을 기준으로 대출 한도를 설정했다면, 스트레스 dsr은 차주의 미래 소득 감소 가능성을 고려하여 보다 신중하게 대출 한도를 산정합니다.
이 제도의 주요 내용으로는 금리 상승 시나리오에 따른 원리금 상환 부담을 예측하고, 소득의 최대 40%를 초과하지 않도록 대출 한도를 제한하는 최대 부채비율 설정이 포함됩니다. 2023년 12월 27일에는 1단계가 도입되었고, 2024년 9월에 2단계가 예정되어 있었으나, 2단계의 도입이 연기되었습니다. 현재는 주택담보대출에는 적용되고 있으며, 신규 소비자금대출에 대한 적용은 추가적인 결정이 필요합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 스트레스 DSR에 대한 내용입니다.
스트레스 DSR이란 변동금리 대출 등을 이용하는 대출 고객이
대출 받는 기간 중에 금리 상승으로 인해서 상환 금액이 증가할 가능성 등을 감안해서
DSR 산정시 일정수준의 스트레스 금리 (가산금리) 를 더해서 대출한도를 산출하는 제도입니다.
안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.
스트레스 DSR이란 변동금리 대출 등을 이용하는 차주가 대출 이용기간 중 금리 상승으로 인해 원리금 상환 부담이 상승할 가능성을 감안, DSR 산정 시 일정수준의 가산금리(스트레스 금리)를 부과하는 제도입니다. 모든신용대출을 받을 때 적용될지 안될지는 시행되봐야 확실한 결론이 날 것으로 보입니다.
안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
스트레스 DSR(총부채원리금상환비율, Debt Service Ratio)은 차주의 모든 부채에 대한 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율을 말합니다. 이는 차주의 상환 능력을 평가하는 데 중요한 지표로 사용됩니다.
스트레스 DSR은 일반적인 DSR에 비해 더욱 보수적인 접근 방식을 취합니다. 일반 DSR은 현재 금리를 기준으로 차주의 상환 능력을 평가하지만, 스트레스 DSR은 금리가 상승할 경우를 가정하여 차주의 상환 부담을 평가합니다.
이를 통해 금리 변동에 따른 리스크를 고려하여 차주의 채무 불이행 가능성을 보다 정확히 평가할 수 있습니다.
스트레스 DSR 제도는 모든 신용대출에 적용될 수 있습니다.
이는 금융 당국이 차주의 과도한 부채 축적을 방지하고, 금융 시스템의 안정성을 강화하기 위해 도입한 규제입니다.
모든 금융기관이 이 기준을 따르며, 대출을 받을 때 차주의 스트레스 DSR을 계산하여 대출 가능 여부를 결정합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
스트레스 DSR을 알기쉽게 설명드리면, 대출을 받는 사람은 변동금리 때문에 금리가 변동있을 경우 상환할때 부담이 될테니 사전에 대출한도를 미리 줄여서 대출승인을 해주겠다는 말입니다.
DSR이 적용되는 모든 가계대출에 적용됩니다.
스트레스 dsr은 단계에 따라 다릅니다.
2단계의 경우
1금융권에서 대출받는 경우에는 주택담보대출과 신용대출까지 적용되고,
2금융권에서 대출받는 경우에는 주택담보대출만 해당된다고 나와있습니다.
스트레스 dsr은 대출을 받을때 금리가 높아지는 상황을 가정해서 더 힘든시기에도 대출상환이 원활하도록 높은 금리를 적용해서 대출금액을 정하는 것입니다.
안녕하세요. 신기백 경제전문가입니다.
스트레스 DSR(Debt Service Ratio)은 대출자의 총소득 대비 모든 부채의 원리금 상환 비율을 의미합니다. 이는 대출자가 얼마나 많은 부채를 감당할 수 있는지를 평가하는 지표로 사용되며, 대출 심사 시 중요한 역할을 합니다.
특히 스트레스 DSR은 대출 금리가 상승할 경우를 가정하여 계산되는 지표입니다. 예를 들어, 현재 금리보다 일정 비율 높은 금리를 적용해 대출자의 상환 능력을 평가하는 방식입니다. 이는 대출자의 금리 인상에 대한 대응력을 평가하는 데 도움을 주기 때문에, 대출 건전성을 강화하는 데 중요한 역할을 합니다.
스트레스 DSR은 모든 신용대출에 적용되는 것은 아닙니다. 현재로서는 주로 부동산 담보대출과 같은 고액의 대출이나 고위험 대출에 적용됩니다. 신용대출에 대해서는 일반 DSR이 더 자주 사용되지만, 금융당국이 스트레스 DSR의 적용 범위를 점진적으로 확대하고 있습니다.
최근 기사에서 언급된 스트레스 DSR 2단계 도입 연기는, 대출자의 부담을 줄이고 경제 전반에 미칠 부정적 영향을 최소화하기 위한 조치입니다. 2단계 도입이 연기됨에 따라, 금융 시장의 안정성을 유지하면서도 대출자들이 보다 원활하게 자금을 조달할 수 있게 되었습니다.
정리하자면, 스트레스 DSR은 금리 인상 시에도 대출 상환 능력을 평가하기 위한 지표로, 현재는 모든 신용대출에 적용되지는 않지만, 점차 확대될 가능성이 있습니다. 이 제도의 목적은 금융 시장의 안정성과 대출자의 건전성을 유지하는 데 있습니다.
안녕하세요. 손현석 경제전문가입니다.
스트레스 DSR(Debt Service Ratio)은 대출 신청자의 월 소득 대비 월 상환 부담을 계산하여 신용 대출 가능 여부를 평가하는 제도입니다. 예를 들어 월 소득 대비 월 상환 금액이 높으면 대출 한도가 제한될 수 있습니다. 이는 개인 신용평가 및 대출 승인 과정에서 고려되며, 주택담보대출과 같은 일부 대출 종류에 적용될 수 있습니다.
