스트레스 DSR은 어떤 곳을 얘기하나요.

Question

스트레스 Dsr에 대해서 알고싶습니다. 이것에 대해서 대출받을 때 상당히 불리한 것으로 알고 있는데 언제부터 시행했으며 언제 사라질 것인지 알고 싶네요.

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 스트레스 DSR에 대한 내용입니다.

스트레스 DSR 제도가 우리나라 대출 시장에 도입된 것은

2024년 2월 26일로 주택담보대출을 규제하기 위해서

만들어진 것으로 언제 사라질지는 알 수 없습니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

스트레스 DSR은 대출 심사 시 금융회사가 차주의 상환 부담능력을 더욱 엄격히 평가하기 위해 적용하는 가상 부채상환비율을 뜻합니다. 이는 금리 상승, 소득 감소 등 불확실한 상황을 반영하여 실제 부채상환비율(DSR)보다 높은 기준을 넣어 대출자의 상환 능력을 압박까지 고려하는 안전장치 역할을 하죠. 즉, 스트레스 DSR을 활용하면 대출 심사 시 예상치 못한 금리 인상과 같은 상황에서 대출자가 금융 부담을 감당할 수 있는지를 사전 검증할 수 있어 금융권의 리스크 관리에 중요한 지표입니다.

Answer 3

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

스트레스 DSR은 대출을 받을 때 현재 금리가 아닌 미래에 금리가 오를 경우를 가정해 상환 능력을 더 엄격하게 심사하는 제도입니다. 예를 들어 현재 금리가 4%라도 스트레스 금리 1%를 추가해 5% 기준으로 원리금을 계산하기 때문에 같은 소득으로 빌릴 수 있는 금액이 줄어드는 구조입니다. 변동금리 대출자가 금리 급등 시 감당하지 못하는 상황을 사전에 막으려는 취지입니다. 시행 시점은 2024년 2월 1단계, 2024년 9월 2단계, 2025년 7월 3단계로 단계적으로 강화됐습니다.

언제 사라질지에 대해서는 현재로서는 폐지 계획이 공식적으로 없습니다. 가계부채 관리가 금융당국의 핵심 정책 기조로 유지되고 있고 스트레스 DSR은 그 핵심 수단이기 때문입니다. 다만 스트레스 금리 수치는 매년 6월과 12월에 시장 금리 변화를 반영해 조정되므로 금리가 낮아지는 환경에서는 스트레스 금리도 낮아져 대출 한도가 다소 늘어나는 효과는 있습니다. 당분간 완전 폐지보다는 수치 조정 방식으로 운영될 가능성이 높습니다.

Answer 4

안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.

스트레스 DSR은 대출 한도를 정할 때 향후 금리가 오를 가능성을 대비해 가상의 가산금리를 추가로 더해 대출 한도를 줄이는 제도입니다. 2024년 2월 26일부터 1금융권 주택담보대출을 시작으로 단계별 시행중이며 현재는 2금융권과 신용대출까지 그 범위가 대폭 확대된 상태입니다. 이 제도는 가계부채의 질적 개선과 금리 변동 리스크 관리를 위해 도입된 상시 규제로 단기간에 사라지기보다는 금융 환경에 따라 강도만 조절될 가능성이 큽니다. 대출자 입장에서는 실제 내는 이자는 그대로지만 대출 가능 총액이 수천만원가량 줄어드는 효과가 이어 자금 계획 수립 시 반드시 이 감액된 한도를 먼저 확인해야 합니다.