실비약정바뀌는데 바꾸는게좋은가요?

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.

최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트, 보장 한도 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.

현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.

안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

■ 한동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.

만능이 맞긴 하죠!

아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고

치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!

실손만 있어도 되게다 싶었지만......

■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.

1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고

내가 한달 보장 받았으니 보험료는 소멸되는 구조로만 판매됩니다.

또한,

2) 1년단위로 보험료를 인상하죠! (물가와 고객연령등을 반영하죠)

3) 보장내용역시 보험사가 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!

(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)

이 3가지가 정말 무서운 겁니다!

칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!

고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이 보험사가 금액을 올리면 올리는대로

지불해야 하고, 보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주무를수 있죠!

■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권없이 보험사 맘대로 할수 있는 보험!!

"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"

실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!

제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니

'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!

실손보험을 가지고 있는한 평생 돈을 내야 하는데요.

실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.

실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.

변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.

보험사는 보장이좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)

보험료를 미친듯이 올려서 [보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아타게 만들고 있죠!

보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!

우리 "을"들은 정말 어쩔수 없습니다.

개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.

금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.

■ 현재로써 최선의 방법!

울며겨자먹기로 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.

보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!

(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)

가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!

그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ

기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만, (25만원씩 저축을 차라리..)

마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!

포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...

여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.

지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"

그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"

라고 결론지었죠.

* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.

소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서

추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.

* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!

실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할것 같습니다.

그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.

의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!

소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다 훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.

말이 좀 길어졌는데요.

설계사지만, 저역시 보험고객이고

저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 고객의 입장입니다.

최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견입니다!

참고하시되, 제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고

좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^

안녕하세요? 보험 전문 정은정 보험설계사입니다.

보험사에서 90%또는80%로 보장해주기때문에 갱신되는 폭이 나이가 들수록 보험료가 갱신됩니다 보장 받을확률이 나이가 들수록 많아지기 때문에 높아질수밖에 없습니다 이제부터 보험사는 옛날 실비 가진 분들은 병원을 자주다니면서 실비 청구를 자주하는 고객에게는 위험률 까지 플러스 해서 인상하겠다는거고 실비 청구를 안했던 고객에게는 나이증가률을 적용 하겠고 또 보험료를 나이에 따라 할인 받을수도 있을수 있습니다 올해 7월경 새 실비가 나오는데요 회사가 70%부담해준다는거고 고객이 30%로 부담해야합니다 보험사에서 부담하는 %가 낮기때문에 보험료도 저렴해질거라 생각합니다 그리고 2008년도경 가입한 실비라면 상해(재해)및질병중에 한쪽이 보장이 클수도 있는데 이런 실비라면 올해 7월경에 새실비 나오는걸로 변경 하는것 보다 현재 판매중인 실비로 균형있게 하셔도 될듯 합니다 단, 실비청구를 자주 하신분이라면 기존상품을 그대로 유지하셔야 할듯 합니다 요즘은 각 보험사에 기왕력자에겐 실비보험가입을 거절할수 있습니다 만약 구실비바꾸실거라면 기존에 가입된 회사그대로 구실비를 새실비를 대체하시는게 좋을듯 합니다

참고로 저는 옛날 90%실비를 그대로 유지 하려합니다

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조대근 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비내용은 계속해서 변경되어 왔습니다.

2008년 가입자라면 본인부담금이 거의 없이 치료할 수 있었던 100%짜리 실비였다면

지금은 본인부담금이

급여 10%

비급여 20%

도수치료주사료MRI비급여치료 30% 의 실비가 나오고 있습니다.

21.07 이후 한차례 개정되며

급여 20% 비급여 30%의 본인 부담금 비율이 높아집니다.

보장이 안좋아진다는 말입니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 서순자 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 2008년도에 가입하신 실비는 갱신폭이 커서 몇번 갱신하고 나면 보험료가 많이 올라서 지금은 그래도 유지할수 있는데 첨점 갱신폭이 커서 나이가 들수록 유지하기가 보험료 부담이 갈것같아요. 실비보험이 할증도 많이 될것같아 2017년 4월 아후에 나온 착한실손으로 전환하셔도 될것같습니다. 2008년도 실손과 지금 실손이 장, 단점이 있으니 참고하세요. 어떤게 다 좋다고 하긴 그렇지만 현실적으로 전환을 많이 하는 추세입니다

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

2008년 가입 의료 실비라면 현재 판매되는 상품이나 7월 이후 변경되는 의료 실비에 비해 상당히 보장 범위가 넓은 상품입니다.

보험료 부담이 크지 않다면 유지하시는 것이 좋습니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이이숙 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

착한실손으로 갈아타시려면 요즘은 보험회사마다 실비 손해율이 높아서 인수안하거나 병원다녀온기록있음 인수를안합니다

인수부꼭확인하시고 갈아타시길바랍니다

7월달에 실비 안좋게 변경고 4월달에 보험료인상되니 3월달에 하시길바랍니다

감사합니다

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 노태용 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

기존꺼를 가지고 계시는게 더좋습니다 기존꺼는 100프로 보장이 되며 한달돈내면 병원비가 꽁짜라고 생각하시면됩니더

그런데 바뀌는 실비는 보장도 낮아지고 보험료가 조금더쌀뿐 갈아탈 보험상품은 아닙니다 그러니 잘판단하시길바랍니다

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 표선희 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험은 가입시점에따라 보장이 다릅니다 질문자님이가입한2008년실비라면 입원치료시 100보장 통원치료시 5000원공제후 보장되는 실비보험으로 예상되는데요

현재까지 가입한실비보험은 급여 비급여 상관없이 피보험자의 연령대 손해율을적용하여 보험료가 인상되었지만

2021년7월부터판매되는 실비는 비급여치료가 많은경우 갱신시 보험료인상폭이 매우클것으로 예상됩니다

자동차보험 사고가많은차량은 보험료가 비싸듯 실비보험도 비급여치료가 많은고객은 보험료가 많이 오른다는점과

단독실비15년만기 가입자는 만기시에 재가입할경우 2021년7월상품으로 가입된다는사실도 중요한 부분으로 질문자님이가입한 실비보험과 충분히 비교후에 전문가와 상의로 현명한 선택 바랍니다

보장분석전문가 표선희였습니다

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임주희 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

2008년도에 가입한실비는 자기부담금이없는대신

보험료 인상이 너무 많이되죠

실비는 100세까지 보험료를 납부하면서 유지하셔야하는데

유지하시기 부담스럽다면 7월에 새로운 실비가 나오기전 전환하시고

부담스럽지않으시다면 계속 유지하세요 ^^

보험약관분석 전문가 정재환 팀장입니다.

질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

사실 저도 한달에 내는 보험료만 없어도 좀 살 것 같은데요.

혹자들은 4세대 실손으로 갈아타야된다, 아니다 예전 실손이 좋다 등의 극단적인 이야기를 하지만, 현재 내 나이와 병력에 따라 방향성은 달라집니다.

세상에 나쁜 보험이란 없습니다. 다만 나에게 최적의 보험이 따로 존재할 뿐입니다.

보험은 안아프고 안다치면 없어지는 바로 '비용'이기 때문에 정말 잘 상담받고 가입하는 것이 중요합니다.

결국은 내가 월에 낼 수 있는 부담없는 보험료 내에서 최적의 보장 솔루션을 제공받는 것이 가장 핵심입니다.

상담을 원하시면 언제든지 도와드리겠습니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

요즘은 실비에 대한 질문들이 많으시군요!

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

보험에 대한 다른 궁금증이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변해드리겠습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다.

실손변천사를 올려드립니다. 4세대 실손이 포함되었으니 꼼꼼히 읽어보시고 판단하시는데 도움이 되시기를 바랍니다.