태아보험 30세 만기랑 100세 만기 어떤게 더 좋을까요?

Question

어떤 분은 30세 만기 추천하시고 어떤 분은 좀 비싸도 100세 꼭 들어야한다고 하고 둘의 장단점이 뭘까요? 어떤게 좋은걸까요..!?

Answer 1

안녕하세요. 전용국 보험전문가입니다.

보험상품은 의료기술이 변화할때마다 보험상품은 계속 변경됩니다. 30세만기로 하시는게 더 좋습니다.

100세 만기로 하시면, 100세까지 보장 받는 장점이 있지만, 보험료가 비싸지는 단점이 있습니다

Answer 2

안녕하세요. 권태훈 보험전문가입니다.

태아보험은 30세 만기를 권장해 드리고 있습니다. 보험은 의료기술과 정책 변화에 따라 주기적으로 손봐야 하는 상품이기 때문입니다.

건강검진이 제도화되기 전에는 암/심장/뇌의 중대질환이 대부분 말기에 발견되었습니다. 그래서 보장도 암은 일반암, 뇌는 뇌출혈, 심장은 급성심근경색에 한정돼 있었습니다. 그러나 검진 주기가 짧아지면서 0기·1기 초기암이 차지하는 비중이 꾸준히 늘었고, 검사비용 하락과 환경 변화가 맞물리면서 뇌동맥류나 부정맥처럼 과거 보장에 없던 질환의 진단도 크게 증가했습니다. 지금 가입한 상품의 보장 범위가 시간이 지나면 뒤처질 수 있다는 뜻입니다.

문제는, 어린 시점에 100세 만기로 가입하면 정작 나중에 필요할 보장이 빠져 있을 수 있다는 점입니다. 게다가 보험은 가입 후 특약을 새로 추가하거나 증액하는 것이 불가능하고, 감액과 삭제만 됩니다. 새로 필요한 보장이 생기면 상품을 하나 더 가입하는 수밖에 없습니다.

진단비를 100세로 잡으면 나중에 부담을 덜 수 있다는 건 분명한 장점입니다. 다만 그만큼 지금 당장의 월 보험료가 커진다는 게 문제입니다. 30세 만기와 100세 만기를 비교하는 이유도 결국 월 보험료를 감당 가능한 수준으로 맞추기 위해서입니다.

그래서 생애 초반에 큰 보험료를 길게 넣는 것은 실질적으로 손해가 될 가능성이 높습니다. 납입한 총 보험료보다, 정작 필요한 시점에 보장이 부족해 생기는 손실이 더 클 수 있기 때문입니다. 여기에 물가상승과 수익률을 반영한 현재가치까지 감안하면 차이는 더 벌어집니다.

대신 태아보험에는 1. 계약전환형 2. 보험기간연장형 두 가지 장치가 있습니다. 30세 만기 이후 건강 상태 등으로 재가입이 어려운 경우라도, 다시 20년납 100세 만기로 전환하거나 추가 납입 없이 100세까지 기간을 연장할 수 있어 말씀하신 고민을 상당 부분 덜 수 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.

30세만기는 30세 만기시점에 다시 가입을 해야하기때문에 납입기간이 길어지고 만일의 경우 재가입시 거절 또는 부담보나 할증 등 불리하게 가입할 수 있으나 보험료는 저렴한 편입니다.

100세만기는 재가입없이 중도에 큰 질병이 발생하더라도 계속 보장을 받을 수 있으나 보험료가 비싼편입니다.

계속 새로운 담보가 출시되어 살아가면서 리모델링을 해야하는 경우가 발생할 수도 있어 장단점을 비교하여 가입하시기 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

30세 만기는 보험료가 저렴한 대신에 가입한도가 높습니다

30세 이전에 큰 질병에 걸리면 보험료대비 보험금이 아주 많을 수 있습니다

다만 30세까지 보험료를 내었는데 또다시 30세부터 보험을 다시 시작을 해야합니다

그렇게 되면 최대 50년은 보험료를 내는거라고 보시면 되세요

100세만기형은 5, 7, 10, 15, 20, 25,30년납 이렇게 보험종류에 따라 납기를 조정을 해서

소득이 있는 시점에 빨리 보험료를 내고 만기때까지 보장을 받을 수 있는 장점이 있습니다

물론 30세 만기형에 비해 보험료는 비쌉니다

어떻게 설계를 하느냐에 따라 많이 달라지니 여러가지를 다 고려해보시고 마음에 드는 선택을 하시면 될 것 같습니다^^

Answer 5

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

굳이 비교를 하자면 비갱신형으로 100세만기가 좋습니다 보험료가 다소 비싸더라도 납입이 끝나면 보장이 남아있고 부족된 부분은 살아가면서 그때 추가로 가입을 하면 됩니다 반면 30세만기는 언젠가 만기전 새로운 보험을 가입하여 바꿔줘야합니다 시간이 지날수록 보험료는 오르게 되어 있습니다 지금 가입하는 보험료로 같은 보장금액으로 가입이 어렵다고 보시면 됩니다

Answer 6

안녕하세요. 김하윤 보험전문가입니다.

불과 몇년전까지만 해도 보험은 실비+진단비+수술비의 형태였어요.

요즘은.의학기술이 빠르게 발전하면서 비급여 진료가 많아지게 되었고 암같은 경우는 돈만 있으면 치료가 가능하지만 워낙 고액의 치료비가 들게 됩니다.

보험 또한 의학기술에 맞춰서 빠르게 발전하며 요즘은 치료비까지도 보장을 하게 되었는데요.

설계사들도 공부를 해도해도 따라가기 힘들정도로 빠르게 발전해가고 있습니다.

자고 일어나면 새로운 상품이 개발되는 시대인데 100년뒤에 지금의 보험이 힘이 있을까 싶습니다.

또한 100년전과 지금의 화폐가치 100년뒤의 화폐 가치를 환산해본다면 100세만기보다는 30세 만기로 가입하셔서 보험의 변화에 따라 리모델링으로 보완해 나가시는게 좋을것 같아요.

또한 30세 만기의 경우에는 100세만기로 전환도 가능하며 보험료도 저렴한편이라서 30세만기 추천드리고 있어요.

글로는 모든 표현이 어렵지만, 만기설정에 작은 도움이 되셨으면 합니다.

Answer 7

안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.

장단점을 표로 구분해 봤습니다.

■ 30세냐 100세냐, 수많은 의견이 있지만

사실 결론은 딱 하나, [비용 차이] 때문입니다.

아이를 기다리는 예비 부모의 마음은

출생 시점의 여러 리스크 때문에

가장 좋은 보장을,

가장 크게 넣어주고 싶기 마련입니다.

1. 30세 만기를 선택하는 '진짜 이유'

최고의 보장들만 쏙쏙 골라 보장 금액을

1억 원 이상 빵빵하게 채우면,

➔ 100세 만기로는 보험료가 너무 비싸져서 감당하기가 힘들어집니다.

• 그래서 [보장 내용은 최고로 크게] 유지하되,

• [매달 내는 보험료]를 현실적으로 낮추기 위해

• 일단 30세 만기로 부담 없이 준비 하는 것입니다^^

2. 보험 베테랑이자 아빠인 저도 '그렇게' 했습니다!

실제로 저희 아이들도

엄마 나이 32살, 그리고 둘째는 36살로

조금 늦은 편이어서 태아 때 걱정이 정말 많았습니다.

"그래서 저는 일단 30세 만기로 보장 한도를

최대한 빵빵하게 ^^ 가입했다가,

아이가 건강하게 태어나고 어린이집 다닐때

평생 보장(100세)으로 갈아타 주었습니다."

물론 중간에 해지하고 새로 가입하면서

그동안 낸 보험료가 소멸하긴 했지만^^;

'아이가 아프지 않아 보험금 청구할 일이 없었던 게 훨씬 다행'

이라고 기분 좋게 생각하며 전환해 주었습니다.

한정된 예산 안에서 태아 시점의 불안함이 큰경우라면

30세 만기로 빵빵하게!!! 하는걸 저는 추천합니다^^

Answer 8

안녕하세요. 석한승 보험전문가입니다.

태아보험 가입 고민중이시라는간

아이를 임신하신거네요.

먼저 너무 축하드립니다.

30세 100세 장단점만 이해하시면 될거 같아요.

-30세

장점은 착한보험료로 30세 성인까지 보장받는 보험을

만들어 주는거에요.

단점은 30세때 보험은 사라지니 다시 새로운 보험을

만드는 겁니다. 보험이 필요한 나이가 들어서기때문에 

그렇습니다.:)

-100세

장점 20년 납입으로 태아부터 어린이 청소년 청년 성인 노년기 까지 보장받는 보험을 가입시켜주기에 

하나의 자산을 만들어 준거죠.

단점 보험료 실손과 생각하자면 부담은 있어요.

거기에 100세보험이지만 정말 잘가입된 보험이어야

할텐데 어떻게 가입을 해야하나 걱정도 되죠.

30세보험으로 태아특약은물론

어린이때 보장내용랑 그다음 성인인 엄마인 내가봐도 내보험이면 좋다 생각되면 100세보험 가입해주는거 좋지않을까 이렇게 답변을 드려 봅니다. 감사합니다.:)

Answer 9

안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.

더 디테일하게 이야기는 가능하지만

단순하게는 나중에 리모델링 비용의 편차가 있습니다.

개인적으로는 30세 만기로 영유아기 보장 저렴하게 빵빵히 가져가시고

적정시기에 리모델링하시길 바랍니다.