4세대실손전환하려는데 궁금한게 있습니다.

Question

현재 2세대후기 실손을 가지고있고

어짜피 15년후 갱신해야하고

전 병원도 잘안가는편인데 몇년전부터 실손이 한번갱신할때마다 만원가까이 오르기시작하면서

현재 5만원정도가 되어서 4세대 실손으로 전환하려합니다.

설계사에게 문의해보니 4세대먼저 가입후

2세대실손 해지하는거라고 하더라구요.

실손전환 이렇게 하는게 맞나요?

그리고 비급여 100만원이상 할증시점이

청구일 기준인지 진료일 기준인지도 궁금합니다.

설계사는 진료일 기준이라했고

보험사에 어제문의했는데 현재까지 답을못받았어요.

Answer 1

안녕하세요. 주정 보험전문가입니다.

과거에 가입하였던 실비보험과 현재 4세대 실비보험의 경우 가장큰 차이점은

급여항목과 비급여항목에 대한 차이입니다.

과거에 가입한 실비보험은 급여, 비급여 항목 모두 기본으로 주보험에 포함되지만,

4세대 실비보험의 경우에는 급여항목 부분만 주 보험이고, 비급여부분은 특약으로 가입이 되어,

향후 비급여부분으로 실비 보상을 수령하는 경우 매년 이에 따른 할증이 진행됩니다.

개인적으로는 현재 보유하고 있는 실비보험을 계속 보유하는 것을 추천합니다.

Answer 2

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.

1. 우선 실비 전환의 경우

• 먼저 4세대 실손을 모바일 청약 또는 서류 청약을 통해 계약을 접수한 후

• 기존 실손을 해지하고

• 청약한 4세대 실손의 보험료를 출금하는

3단계로 이루어져 있습니다.

단, 생명보험사는 조금 더 까다로울 수 있습니다.

2. 실비 할증기준의 경우

'연간 보험금 지급액'을 기준으로 하기 때문에

사고일이 아닌 청구일자를 기준으로 삼습니다.

사고일을 기준으로 하기에는

1~2년치를 몰아서 청구하는 분들은

이미 지난 시기를 할증해야하는 상황이 생기기 때문에

복잡해지죠

Answer 3

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.

선생님께서 실손보험료가 비싸져서 바꾸시려고 하시는 건 충분히 이해가 됩니다. 하지만 개인적인 의견으로는 4세대로 전환은 안하셨으면 합니다. 그 이유는 선생님이 지금은 매우 건강하셔서 병원에 잘 가지 않겠지만 추후 나이가 들어 몸이 한두군대 고장이 나기 시작하면 비급여진료도 꽤 받으시거든요. 그러면 말씀하신 100만원이 훌쩍 넘어가서 갱신 시 최소 300%가 올라갑니다.

그러므로 가능하면 바꾸지 않길 바랍니다. 그럼에도 불구하고 4세대 전환을 원하신다면 4세대 가입 후 2세대 해지가 아니라 2세대에서 4세대로 전환을 그냥 하시는겁니다. 또한 보험료 할증시점은 진료일도 청구일도 아닌 가입일 기준입니다.

예를들어 2025년 12월 16일날 4세대 실손보험을 가입하셨다면 갱신날짜는 26년 12월 15일이 되시는데 이 1년동안 100만원이상(비급여) 청구 시 15일전에 얼마만큼 보험료가 올라간다고 보험사 알림톡으로 오게 됩니다.

하지만 여전히 개인적으론 4세대로 전환은 안하셨음 합니다.

도움이 되셨길 바래요~

Answer 4

안녕하세요. 이덕원 보험전문가입니다.

실손보험 전환처리는 콜센터처리가 가장 쉽게 할수 있는 방법입니다. 그리고 4세대 비급여 청구금 할증기준은 분쟁사례도 많은 내용인데 보험금 지급일 기준입니다. 생각없이 모아서 한번에 청구했을때 할증폭탄을 맞을수 있습니다. 가입보험사 어플에서 보험금 수령금액을 확인할수 있습니다.

Answer 5

안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.

실손을 해지하고 가입하는것이 아니라 전환하는데 먼저 기존 실손 담보삭제하고 4세대단독실손을 가입하면 됩니다.할증기준은 계약해당일입니다.

Answer 6

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

현재 판매되고 있는 4세대 실손의료비의 경우에는 비급여 항목의 보험금 지급금액에 따라서 최대 4배까지 차년도 보험료가 인상 가능합니다~

Answer 7

안녕하세요. 정형철 보험전문가입니다.

4세대 실손 전환하는 방법이 회사마다 다릅니다.

대부분의 회사는 중복가입이 안되서 실손전환을 위해 당일해지하고 당일 바로 신규로 가입하는 방법입니다.

한번더 확인하시고 진행하시면 될듯합니다.

또한 1년 기준은 당연히 진료(발생)일 기준입니다.

청구일 기준이면 영수증 모아서 1년에 한번씩 금액 맞춰서 청구가 가능하기 때문입니다.

Answer 8

안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.

질문자님께서 현재 2세대 실손보험사에서 다른 보험사의 4세대 실손보험으로 갈아타시는 것이면 설계사분의 설명이 맞습니다. 하지만 같은 보험사에서 2세대>4세대 변경이시라면 계약 전환 제도를 이용하시면 됩니다. 계약 전환을 하시면 별도 심사 없이 바로 변경할 수 있어서 복잡한 절차가 생략됩니다. 그리고 비급여 할증 100만원 구간 계산은 진료일이나 청구일이 아니고 보험금 지급일이 기준입니다. 답변이 도움이 됐길 바랍니다.

Answer 9

안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.

4세대 실손보험으로 전환하는것은 현제 가입중인 실비보험사에

보장을 4세대 실비로 교체하여 가입하는것이 전환실비입니다,

보험사별 순서와 방법은 다를수 잇어요.

비급여 사용 실적 구분은

보험 가입월 기준이며 3개월 이전부터 그전 1년을 보며 1년간 지급한 비급여 금액에 따라서 차등 인상

(사고일 기준입니다)

비급여 사용 실적이 없다면 할인

100만원 미만 사용 = 유지

150만원 이상 사용 = 100% 할증

300만원 미만 사용 = 200% 할증

300만원 이상 사용 = 300% 할증입니다,

이때 힐증 금액을 할인 재원으로 사용합니다.

Answer 10

안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.

4세대 실손 보험 전환의 경우 일반적으로 2세대 실손을 해지 후 새로 가입하시는 방식이 표준적인 방법입니다 그리고 4세대 실손 비급여 100만원 초과 할증은 보험금 지급일 기준 12개월 누적액으로 적용이 되어 설계사의 이야기 중 수정이 되야 할 것 같습니다