30대후반이 반드시 들어야할 보험?
현재 30대후반..
프리랜서를 꿈꾸며 공부하고있는 청년(?) 입니다
보험은 고정관념에의해 절대 필요없다고 생각을 해왔으나
요즈음 검색 공부 등을 하며.. 필수로 들어야할 보험에관해 알아는 보는중인데
막.. 막연한 몇십년후, 특정상황발생 등으로인한 이유말고
구체적으로 30대후반즈음 실용적인 보험은 있을지에대해
궁금합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
사회진출 준비 잘 하시구요! 앞으로 탄탄대로만 걷길 바랍니다^^■❝ 건강보장에 필요한 필수2가지 보험을 알려드릴께요 ^^! ❞
* 실손의료비 약月1만원~2만원선 (30세 이하는 대부분 1만원이 안넘는 경우도 많아요)
* 종합건강보험 최소月5만원이상 추천드립니다! (평생보장하는 플랜으로)
( 종합건강보험에는 꼭 넣어야 하는 보장이 있습니다 )
- 주 사망원인이 되는 3대질병진단비 (암/뇌질환/심장질환)는 필수
: 같은 진단비라도 보장범위에 따라 이름도 다르고 보험료도 다르니
무조건 보장범위가 넓다고 좋은건 아닙니다. 비용을 보시고 적절한 분배를 해야 합니다.
- 수술비 역시 필수 입니다!
: 3대질병수술비 + 다빈도 질환 수술비 + 중요한 수술시에는 보장이 좀커야 합니다.
수술비 역시 보장범위와 비용을 잘 분배해서 가입해야 너무비싸지 않고 효과적입니다!
● 중요 Point 하나!
* 실손보험은 갱신으로만 가입가능합니다!
* 건강보험은 갱신/비갱신 모두 가능하나 메인 건강보험은 무조건 비갱신 추천드립니다!
(서브로 일정기간 건강보장 받을라고 추가하는건 갱신도 괜찮음)
요렇게만 하시면 기본적인 보험은 준비했구요!
이 이상의 보험들은 보험료 여력이 된다면, 더 추가하시면 좋습니다.
(참고 - 추가로 보험설명좀 드릴께요^^)
인간이 걸릴수 있는 질병으로 등록된것만 1만가지가 넘습니다.
그런 모든 질병을 하나하나 보험으로 준비할수 없기 때문에
싸그리 모아 다 보장하는게 필요한데요! 그게 바로 실손보험입니다!
보험료도 저렴하기 때문에 실손보험은 반드시 필요한 보험이죠!
1) 실손의료비보험 추가설명
- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제로 병원비 쓴거, 그대로 돌려받는 보험입니다"
아프던 (질병)과 다치던(상해) 정도가 심하던 경증이던 상관없이 ,
어떤경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해줍니다!
실손만 있어도 병원비는 걱정없어 지는거죠^^
"어!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"
라고 하실수 있는데요!
실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!
1) 딱 병원비만 보장한다는거!
2) 보험료가 겁나게 비싸진다는거! (평생 보험료 인상, 평생납입)
비갱신 실손이 있다면 다른보험 가입안해도 된다고 저는 말할수 있을꺼 같아요!
하지만 현재는 갱신으로만 판매되고 있고!
70세 이후에는 보험료 부담으로 많은 고객님이 실제로 해지를 많이 하죠!
그래서
노후에는 보험료 납입을 안해도 되는 비갱신상품을 하나 준비해 둬야 하죠!
그 비갱신 상품으로 종합건강보험을 추천드렸구요!
이 종합건강보험은 실손이 없는 노후에도 든든한 버팀목이 되겠지만,
현재 젊을때 역시 실손에서 보장하지 않는 보장을 받을 수 있답니다!
우리가 간단한 치료를 받는건 상관없지만, 많이 아프거나 심하게 다치게 된다면
병원비 말고도 여러가지 기타 비용이 발생하게 됩니다.
▷ 일을 못하게 되어 발생하는 손실.
▷ 병원비외 질병치료과정에서 발생하는 비용들.
(교통비, 간병비, 치료보조 도구들 등)
▷ 원래 지출하던 생활비까지.
▶실제 병원비는 ? 실손보험으로 커버하고!
▶그외비용은? 종합보험으로 커버하고!
(진단비/수술비를 받아 생활비로 쓸수있죠!)
저렴한 보험을 찾는 방법과 1순위로 준비할 보험을 설명드렸는데요^^
어렵지 않게 설명드리려 노력한 만큼 많은 도움이 되었으면 좋겠어요!!
그리고 사회초년생일때 재태크및 세테크로 정말 괜찮은 상품도 하나 추천드릴께요!
세금도 줄이고 노후도 준비할수 있는 연금이 있답니다! (세테크 + 연금)
[세액공제연금]을 시작하셔야 하는데요!
세액공제연금은 月 33만4천원까지는 전액 세액공제 받을수 있습니다!
=> 세금을 줄일수 있는거죠!
1년총 400만원 납입시 공제율16.5%에 해당되고!
연말정산시 66만원의 세금공제를 받습니다. 엄청난 세테크로 볼수 있답니다!
(단순비교)
저축이라면 같은금액으로 = 이율 38%적금을 넣어야 66만원의 이자가 발생합니다.
또는 정기적금 월 670만원씩 연8040만원을 저축해야 66만원의 이자가 발생한답니다!
(적금금리 1.8%, 세후)
단!!
세액공제 연금은 공제받는금액 = 최대 33만4천원까지만!! 하시구요!
부담되실때 소액으로!! 내 여건이 되는데로 하면 됩니다.
월 5만원도 좋고 7만원도 좋고 여유되는 만큼만^^ 그래도 다 세액공제되니까요!
(보험준비할때 가장 중요한것!!!- 꼭 기억할것)
보험은 평생 짊어지고갈 장기상품입니다.
그래서 보험은 "보험료 부담이 없는게 " 가장 중요합니다!
욕심이 과하면 탈이 납니다. 유지 못하고 해지할 수 있기 때문에,
보험가입시점에 내 여건에 꼭 맞는 보험료로 준비하세요^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김다혜 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.30대 이후에는 뇌, 심장, 암 쪽으로 준비를 하는게 좋을것 같습니다
보험이라는게 내가 나중에 크게 아팠을때를 대비하여 넣는 수단중 하나이니까요
진단비를 함께 가입하여 보험료 부담이 된다면 수술비 한도를 올려서 가입하시는걸 추천드립니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임운협 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 나이와 관계 없이 보험에서 가장 기초이자 기둥이 되어야 할 특약은 암,뇌,심장입니다.
해당 질병의 리스크가 가장 크며 그 만큼 휴업손해의 리스크도 큽니다. 이러한 리스크를 대비를 하기 위함이 "보험"입니다.
2.기둥부터 세우셨다면 00수술비,상해특약(골절,깁스 등)을 구성하는 것이 좋겠습니다.
설계사마다 생각하는 것이 다르지만 개인적으로 보험이란 것은 리스크대비,가족을 위함,보상 입니다. 3박자가 이루어 지는 보험가입을 하시는 것을 권유드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정훈 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우선 나이를 불문하고 가장 먼저 선행되어야 하는 보험상품은
실비보험일 것입니다. 전반적인 의료비를 보상받을 수 있기에 보장의 범위가 가장 넓다고 할 수 있겠습니다.
자세한 문의는 프로필을 참고해 주세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.
목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는
보험상품으로 납입한 보험료보다
만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.
저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 높고,
이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.
게다가 10년동안 유지하면
15.4% 이자소득세가 면제되는
비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김태선 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일반적으로 실비, 3대진단비, 입원일당, 수술비, 후유장해보험등을 준비하긴 합니다만 질문자님의 의도에 맞게 실용적인 상품으로 말씀 드리자면 실손의료비보험과 수술비 위주로 준비해 놓으시면 될거 같습니다. 일단 실손의료비보험은 필수 보험이라고 보시면 되구요. 수술비를 추천해드리는 이유는 진단비나 일당보다는 훨씬 저렴한보험료로 여러가지 질병들에대해 폭넓게 보장을 받으실 수 있는데 3대진단비는 3가지 질병이 아니라면 보상을 못받지만 수술비보험은 작게는 치질이나 맹장, 백내장, 용종제거 같은 흔한 수술부터 암, 뇌, 심장질환같은 큰 수술시에도 보장이 가능하니 실용적이라고 할 수 있습니다.
30대 후반이라고 하신다면 직업이나 병력에 따라 다르겠지만 실비 1만원정도 수술비보험 2~4만원정도 합산 3~5만원정도면 준비 가능하실거에요.
수술비보장이 조만간 축소된다고하니 되도록 좋은설계사분과 빨리 상담받아보세요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이충신 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
답변을 드리면보험을 준비한다면 아래의 조건을 기준으로 보시면 됩니다.
1. 실비(실손의료비)
- 내가 낸 병원비의 80~90% 정도 보장하는 보험으로
- 상해/질병의 거의 모든 항목(일부 보장안되는 항목도 있음)을 저렴한 보험료로 준비가 가능한게 가장 큰 장점입니다.
- 보장 내용 및 1년 갱신은 전 보험사가 같은 내용이기 때문에 어느보험사를 선택하듯 큰 차이는 없습니다.
- 내가 낸 병원비, 즉 치료비를 담당하기 때문에 가장 1순위로 보시면 됩니다.
- 현재 실비는 무조건 따로 가입하게 되어 있습니다.
2. 3대 진단금 -> 손해보험사로 준비
- 사망률 1~3위로 암, 뇌혈관질환, 심장질환
- 암 진단금은 유방암, 대장점막내암, 자궁암, 전립선암, 방광암 등등 소액암으로 분류해서 진단금 10%~20%만 지급되는 상품들이 많습니다. 그렇기 때문에 일반암으로 보장 넓게 받을수 있도록 준비하셔야 합니다.
- 뇌혈관질환 진단금은 생명보험사는 뇌출혈을 손해보험사는 뇌졸중(뇌경색+뇌출혈)을 보장하지만 그보다 더 보장범위가 넓은 뇌혈관질환으로 준비하는게 가장 좋습니다.
- 심장질환 진단금은 대부분의 보험사는 급성심근경색을 보장하지만 전체 발병률 중에서 약 19% 정도 됩니다. 하지만 제일 많이 진단받는 협심증(약65% 발병률)은 보장 안됩니다. 모두 보장받기 위해서는 허혈성심장질환으로 준비하셔야만 협심증, 급성심근경색, 허혈성심장병까지 모두 보장 받을수 있습니다.
- 기본적으로 3천 정도 준비하지만 가족력 및 개인성향에 따라 추가적으로 더 준비할 수 있습니다.
- 진단금은 치료비 이외의 휴직으로 인해 생기는 수입의 부재 및 생활비, 기타 비용을 보장하는 항목으로 보시면 됩니다.
3. 기타 보장 및 수술비
- 상해, 후유장해, 수술비 등등 보장들은 상담이나 개인성향 및 가족력에 따라 추가적으로 준비하는게 좋습니다.
- 저렴한 보험료로 큰 진단금을 준비할 수 있는 가성비 좋은 보장항목은 준비하는게 좋습니다.
4. 만기 환급 or 순수보장??
- 만기 환급은 만기시 돌려주는 적립금이 들어가기 때문에 순수보장형보다는 보험료는 더 비쌉니다. 보통 80 ~ 100세만기라 그 시기에 가명 환급금은 실제 가치가 없을 뿐더러 그 돈도 그대로 돌려주는것도 아닙니다. 일정사업비를 제외하고 주기 때문에 오히려 손해입니다.
- 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 남은 금액은 저축하는게 더 이득입니다.
5. 갱신 or 비갱신
- 일정 기간마다 보험료가 변동하는 것을 갱신이라고 합니다. 하지만 갱신은 99%가 보험료 인상이 되며 가입 시 처음에는 저렴하지만 몇번 정도 갱신을 하게 되면 보험료 상승으로 인해 유지에 부담을 느끼게 되고, 전기납이라 만기인 80 ~ 100세까지 평생 보험료를 납입을 해야 됩니다.
- 실비는 전보험사 공통으로 갱신으로 준비해야 되지만 그 이외 보장들은 비갱신으로 준비하는 것이 좋습니다. 그리고 실비는 현재 무조건 따로 가입하게 되어 있어, 실비 + 건강 or 종합보험, 최소 두 개의 보험을 가입한다고 보면 됩니다.