보험
은행에 단기저축을 할까? 보험에 장기저축을 할까?
은행에 단기저축을 하게되면 만기가 되면 꼭 돈쓸일이 생겨~ 목돈이 안되더라구~ 이자도 생각보다 얼마 안되고 이자소득세도 발생이 되더라구 보험은 납입기간이 길지만 큰 목돈은 될것같아 중간에 해지하는것만 잘 참으면 큰 목돈을 만들수 있을것같아
8개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.
저축이 목적이면 은행이 낫습니다 보험은 그만큼 수익률이 낮게 되어 있습니다 보험도 중간에 해지하면 혜택을 받을 수가 없고요 오히려 어떤 상품은 돈을 잃어버리는 경우도 있습니다 그 해지를 너무 빠르게 한다면 말입니다 보험은 저축하는 상품이 아니고 향후에 발생할 수 있는 위험을 대비하는 상품입니다
안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.
은행 만기 때마다 찾아오는 지름신 때문에 목돈 모으기가 힘들다는 고민, 정말 뼈저리게 공감합니다. 만기된 적금 통장을 보면 '그동안 고생한 나를 위한 보상'이라며 차를 바꾸거나 여행에 쓰게 되는 게 사람의 당연한 심리니까요.
중도 해지의 유혹을 차단하고 장기적인 강제성을 부여해 큰 목돈을 만들겠다는 접근법은 자산 형성의 아주 훌륭한 첫걸음입니다. 하지만 무작정 보험에 '올인'하시기 전에, 두 금융상품의 명확한 팩트와 구조적 차이를 짚어드리겠습니다.
보험 장기저축의 확실한 매력 (강제성과 비과세)
보험은 쉽게 깰 수 없다는 단점이 곧 가장 큰 장점입니다. 목표한 기간까지 반강제적으로 돈을 묶어두어 소비를 통제하고 진정한 의미의 '목돈'을 만들어냅니다.
소득세법 기준 요건(예: 5년 이상 납입, 10년 이상 유지 등)을 충족하면, 만기 시 발생한 막대한 이자에 대해 15.4%의 이자소득세가 전액 면제됩니다. 은행 예적금 이자가 아무리 높아도 세금을 떼고 나면 실질 수익률이 깎이는 것을 완벽하게 방어할 수 있습니다.
절대 간과해선 안 될 치명적 단점 (사업비 공제)
보험은 은행의 예적금과 근본적인 자금 운용 구조가 다릅니다. 내가 납입한 금액에 이자가 붙는 은행과 달리, 보험은 가입 초기 설계사 수수료 등 '사업비'를 먼저 공제한 나머지 금액이 복리로 굴러갑니다.
따라서 질문자님 말씀처럼 "중간에 해지만 참으면" 큰돈이 되지만, 사람 앞일은 모르는 것이라 만약 급전이 필요해 초중반에 중도 해지를 하게 된다면 무조건 뼈아픈 원금 손실을 보게 됩니다.
결론적으로, 은행과 보험 중 하나만 선택하는 '모 아니면 도' 방식은 오히려 재무 리스크를 키웁니다. 자금의 사용 시기와 목적에 따라 자금을 분리하는 투트랙전략이 정답입니다.
단기 자금 및 비상금은 무조건 '은행' (CMA, 파킹통장 포함): 차 바꾸기, 이사 자금 등 1~5년 안에 무조건 써야 할 돈과 갑자기 아플 때 쓸 융통성 있는 비상금은 이자가 적더라도 원금 보존과 입출금이 100% 보장되는 은행에 두셔야 합니다.
10년 이상 장기 목적 자금은 '보험': 10년 뒤 자녀 학자금이나 15년 뒤 나의 노후 생활비처럼 "이 돈은 하늘이 두 쪽 나도 10년 안에는 절대 안 건드린다"는 확신이 있는 잉여 자금만 보험사 연금보험이나 장기저축성 보험으로 세팅하십시오. 월 소득의 10~15% 내외로, 어떤 변수가 생겨도 만기까지 유지하는 데 전혀 부담 없는 금액이어야만 비과세와 복리 혜택을 온전히 누릴 수 있습니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
모으시는 금액을 일정부분 비율을 나누어 활용하시는것이 좋습니다.
은행의 장점이자 단점은 언제든지 해지하실 수 있다는 자유로움입니다.
다만 그만큼 적용 이율도 적고 이자소득세의 발생부분을 피할 수 없습니다.
보험상품으로 묶어두신다면 중간 해지시 해지환급금이 납입한 보험료보다 적다는 점으로 인해
장기간 목돈 형성을 이룰 수 있으며, 더불어 5년납이상 10년 이상 유지시 비과세 혜택도 받으실 수 있습니다.
10을 모을 수 있다면 3:3:4 보험/은행(파킹통장,예적금)/주식이나펀드 등 이러한 비율로
나누어서 활용하시는것을 추천드립니다.
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
중간에 목돈이 필요할일이 생겨서 장기저축을 해야한다면 해약만 참으면 됩니다
하지만 쉬운일이 아닙니다 저도 해약했던 기억이 있네요
중간에 깨야한다면 원금보존이 어렵습니다 그러니 그냥 적금이 좋을거 같아요
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
은행에 단기저축을 할까? 보험에 장기저축을 할까?
: 단순히 저축을 하기 위한 것이라면 은행에 장기 저축을 하는 것이 좋습니다.
보험은 아무래도 보장성이 들어가기 때문에 약간의 손해를 볼수 있습니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
말씀과 같이 단기간에 목돈을 사용하실 일이 없다면 장기 저축 투자를 그렇지 않으시다면 단기 저축을 하시는 것이 유용하다 생각됩니다
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
보험사 저축성도 이자는 그다지 높지 않기도 하지만 중도해지시에는 손해가 클수도 있습니다 은행의 적금은 중도해지를 해도 손해는 없지만 보험사의 저축성은 만기가 되어 받게 된다면 목돈 마련에 도움은 될 수 있습니다
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
금액의 정도에 따라 다를 것 같습니다~
단기적금으로 목돈을 조금 모은다음에 목돈이 모이면 일부 비과세 예금으로 방향을 틀어서 모으면 좋습니다
3년이하 단기납은 대부분 은행에서 이루어지기 때문에 과세를 피하기는 어렵습니다 비과세 적금이나 예금을 찾으셔야 해요~
그리고 어느정도 목돈도 모이고 적금할 여유가 되면 요즘 보험사에 5년납 단기납 연금이 있습니다 10년째 환급률 130% 정도 가능하구요~
대신, 월납 일정금액 이상 납입해야합니다