삼성생명퍼펙트UP통합보험9.0 종신보험 해지해야할까요?
87년생 기혼 여성입니다.
2015년도 7월27일에 삼성생명퍼펙트UP통합보험9.0을
가입해서 유지중인데 한달 납입금액이 154,670원으로
납입기간이 32년으로 설정되어 있습니다.
남편도 삼성생명 top클래스변액유니버설CI에 152,300원
납입기간 29년으로 설정되어 납부하고 있는데
보험을 해지해야 하나 고민이 너무 되어 문의드립니다.
일단 제가 가지고 있는 보험증권만 올려서 상담받고
남편도 재정비 혹은 해지하려하는데요
저는 남편회사에서 단체보험으로 실비를 들어주고 있으나
혹시 몰라 따로 실비만 13,496원 더 들어서 이중으로
납부하고 있으며, 삼성생명퍼펙트UP통합보험9.0 이 있습니다. 보험을 가입할때는 저축성 보험이라해서 들고 납부하고
있었는데 지금 보니 그게 아니란걸 알게 되었고,보장도
부족하다고 들어서 해지를 해나하나 싶으면서도 고민이되네요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 더 늦기 전에 정리를 하게 되서 다행입니다!
* 삼성생명 보험은 주계약만 살리거나 전부 해지해야 합니다.
건강보장이 갱신으로 다 되있어서 길게 가지고 가면 손실이 커집니다!
유일하게 주계약 = 사망보장만 비갱신인데요!
이또한 32년납입이라 현재로써도 27년납입이 남았네요..
이미 납입한 금액이 있으니. 아까워서
주계약을 살리게 된다면 주계약도 조금 조정이 필요할것 같습니다!
(일정부분 감액 - 추가납입 믹스)
* 일단 삼성생명의 갱신특약을 모두 삭제하게 되면 건강보험은 따로 준비해야 합니다!
현재 무해지환급형 (10%/50%등) 저렴한 비갱신 건강보험이 많은니
3대진단비와 + 수술비 넣어서 90세이상 보장되게 준비해 두시구요!
(보험료 10만원 정도면 든든하게 할수 있습니다)
* 회사 단체실손보험이 있는경우,
개인 실손은 (가입한지 1년넘었다면) 중지가 가능합니다.
단!!!
이또한 회사실손의 보장 한도등을 감안하여
진행해야 하므로 자세한 상담은 꼭 하신후에 결정하셔야 합니다!
질문을 주셨으니 추천을 일단 드릴뿐!!
무턱대고 먼저 해지하면 안됩니다!
정리 방안을 싹 검토하고,
실제 정리 플랜이 가능한지 여부 확인후에 기존보험은 정리해야 합니다^^
한번해지하면 돌이킬수 없기 때문에 신중해야죠^^
또한 배우자님의 경우도
증권은 못봤지만, 비슷하리라 생각듭니다!
아직 젊으시기 때문에 더 늦기 전에 정리가 가능합니다!
이 모든 정리과정은 시간도 들고,
영업자든, 고객이든 체력이 많이 소요되죠!
다음에 다시 보험때문에 머리 아프지 않게
이번에 제대로 신경써서 정리해 두시기 바랍니다! ^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동훈 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.다행히 유지중인 보험은 주계약이 CI인 보험은 아닙니다.
다만 특약이 모두 갱신형으로 되어있기에 특약부분은 삭제하시고 비갱신으로 준비하시는 것을 추천드립니다.
1. 주계약의 경우 사망보험금의 필요성을 고민하셔야 합니다.
기혼자의 경우 사망보험금은 가족을 위한 보험으로 쓰입니다.
맞벌이시라면 소득을 대체할수 있도록 자녀에게 조금더 안정적인 생활을 할수 있도록 쓰여집니다.
다만 지급 가입하신 종신보험은 환급율이 낮을수 있습니다.
가입하셨을때 받으신 가입설계서를 찾아보시고, 환급율이 납입한 보험료보다 올라오는지 여부를 확인하셔야 합니다.
환급율이 올라온다면 은퇴전까지는 사망보험금으로, 은퇴후에는 노후자금으로 활용하시면 됩니다.^^
2. 갱신형 특약을 삭제하게 되면 진단금과 수술비는 없어지므로,
보충을 하셔야 합니다. 87년생이시라면, 비갱신형 보험으로 가입하시는 것이 좋으며, 만기는 100세만기를 추천드립니다.
암진단금은 생명보험쪽이 조금더 저렴하므로, 생보쪽에서,
2대진단인 뇌혈관과, 허혈성심장진단금은 손해보험쪽에서 준비하시는 것이 좋습니다.
수술의 경우 양쪽에서 같이 보충해 주시면 장점을 모두 가지고 가실 수 있습니다.^^
3. 마지막으로 실비의 경우 남편분 회사에서 단체실비를 다른 보험으로 바꿀수 있다면 바꾸시고 개인실비만 유지하시는 것을 추천드립니다.
궁금하신 사항은 프로필을 참조해 주시면 답변드리도록 하겠습니다.^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김민성 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 기존 보험
- 실비봏머은 단독실비보험으로 가입되어 다른 보험과 차이가 없지만
종신보험은 추천드리는 상품이 아닙니다.
암진단비나 다른 보장들이 비갱신형으로 준비된 상황에서 오래 유지된 보험이라면 모를까
갱신형으로 구성되어 있고, 지켜야 할만한 보장이 따로 없어요.
실비보험은 유지하셔도 ci보험은 지금이라도 정리하고
새로운 보험으로 알아보세요.
2. 변경하기 전에
- 보험을 해약하고 다시 준비한다고 결정했을 경우 해약부터 하지 마시고
병력 관련 상담부터 받아보세요.
막상 안좋다는 얘기를 듣고 해약을 해버렸는데 기존 병력이나 청구기록 때문에
새로운 보험가입도 안되고 문제되는 사례 많이 봤어요.
해약 -> 상담 -> 가입이 아니라
상담부터 진행하고 가입에 문제 없다는게 확정되면 그때 해약하고 가입하세요.
좋은 결과 있길 바랍니다.
1~2년이 아닌 평생 유지해야 하는 보험,
번거롭고 어렵더라도 꼼꼼하게 살펴보고 준비하세요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 양지훈 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.해당보험은 알고계신바와같이 저축의 기능이 있는 보험일뿐이지 절대로 저축성보험이 아님을 말씀드립니다.
우선 가입하신 보험의 목적자체가 단순히 저축의 목적으로 가입을 하신건지? 아니면 저축과 보장의 기능을 같이 겸비하여 준비하신지를 알아야합니다.
준비하신보험의 특약은 주계약 사망보험금1억과 재해사망,상해를 제외한 나머지 특약은 3년갱신 특약으로 갱신특약특성상 보험기간종료시까지 (80세,100세)보험료를 납부하셔야하며 30대이신걸 감안하며 갱신특약은 일부 감소될수도있으나 대부분의 특약은 보험료가 증가하여 갱신되고 있습니다. (21년7월 보험료 변동)
대체적으로 ci특약과 입원비 특약이 갱신율이 높습니다.
또한 ci특약 특성상 중대한질병에대한 보상으로 보장이 되기때문에 약관에 해당하지않거나 그에준하지못한 질병은 보상이 어려운부분이 클수있습니다. 예를들어 뇌졸중진단의 경우 신체장해가 25%이상 발생하였을경우 보험금이 지급되는 경우가 있습니다.
사망보험금에대한 목적이 크시다면 주계약을 제외한 나머지특약삭제로 보험을 유지하시고 건강보험을 추가로 가입하시면 될거같습니다. 하지만 사망보험금의 목적이 크지않고 보험료납입에대한 비용부담이 있으시다면 리모델링을 추천드립니다.
현재 보험보다 보장범위가 넓은 진단비와 수술비등으로 준비하시길 추천드리며, 납입기간중 해지환급금이 적거나 없는 저해지또는 무해지상품이 표준형보험대비 보험료가 저렴하기에 많이들 선택하시고 계십니다.
실비의 경우 단체보험으로 보장을 받으시고 계시다면 중복보상이 되지않기때문에 굳이 중복으로 가입을 안하셔도 되며 납입정지하셔도 됩니다.
마지막으로 갱신보험가입시 갱신주기가 10~30년으로 갱신주기가 긴 보험을 선택하시고 비갱신형 보험과 적절히 병행하시면 생애주기에 맞춰 더 적절히 대응하실 수 있습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이충신 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
답변을 드리면보험을 준비한다면 아래의 조건을 기준으로 보시면 됩니다.
1. 실비(실손의료비)
- 내가 낸 병원비의 80~90% 정도 보장하는 보험으로
- 상해/질병의 거의 모든 항목(일부 보장안되는 항목도 있음)을 저렴한 보험료로 준비가 가능한게 가장 큰 장점입니다.
- 보장 내용 및 1년 갱신은 전 보험사가 같은 내용이기 때문에 어느보험사를 선택하듯 큰 차이는 없습니다.
- 내가 낸 병원비, 즉 치료비를 담당하기 때문에 가장 1순위로 보시면 됩니다.
- 현재 실비는 무조건 따로 가입하게 되어 있습니다.
2. 3대 진단금 -> 손해보험사로 준비
- 사망률 1~3위로 암, 뇌혈관질환, 심장질환
- 암 진단금은 유방암, 대장점막내암, 자궁암, 전립선암, 방광암 등등 소액암으로 분류해서 진단금 10%~20%만 지급되는 상품들이 많습니다. 그렇기 때문에 일반암으로 보장 넓게 받을수 있도록 준비하셔야 합니다.
- 뇌혈관질환 진단금은 생명보험사는 뇌출혈을 손해보험사는 뇌졸중(뇌경색+뇌출혈)을 보장하지만 그보다 더 보장범위가 넓은 뇌혈관질환으로 준비하는게 가장 좋습니다.
- 심장질환 진단금은 대부분의 보험사는 급성심근경색을 보장하지만 전체 발병률 중에서 약 19% 정도 됩니다. 하지만 제일 많이 진단받는 협심증(약65% 발병률)은 보장 안됩니다. 모두 보장받기 위해서는 허혈성심장질환으로 준비하셔야만 협심증, 급성심근경색, 허혈성심장병까지 모두 보장 받을수 있습니다.
- 기본적으로 3천 정도 준비하지만 가족력 및 개인성향에 따라 추가적으로 더 준비할 수 있습니다.
- 진단금은 치료비 이외의 휴직으로 인해 생기는 수입의 부재 및 생활비, 기타 비용을 보장하는 항목으로 보시면 됩니다.
3. 기타 보장 및 수술비
- 상해, 후유장해, 수술비 등등 보장들은 상담이나 개인성향 및 가족력에 따라 추가적으로 준비하는게 좋습니다.
- 저렴한 보험료로 큰 진단금을 준비할 수 있는 가성비 좋은 보장항목은 준비하는게 좋습니다.
4. 만기 환급 or 순수보장??
- 만기 환급은 만기시 돌려주는 적립금이 들어가기 때문에 순수보장형보다는 보험료는 더 비쌉니다. 보통 80 ~ 100세만기라 그 시기에 가명 환급금은 실제 가치가 없을 뿐더러 그 돈도 그대로 돌려주는것도 아닙니다. 일정사업비를 제외하고 주기 때문에 오히려 손해입니다.
- 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 남은 금액은 저축하는게 더 이득입니다.
5. 갱신 or 비갱신
- 일정 기간마다 보험료가 변동하는 것을 갱신이라고 합니다. 하지만 갱신은 99%가 보험료 인상이 되며 가입 시 처음에는 저렴하지만 몇번 정도 갱신을 하게 되면 보험료 상승으로 인해 유지에 부담을 느끼게 되고, 전기납이라 만기인 80 ~ 100세까지 평생 보험료를 납입을 해야 됩니다.
- 실비는 전보험사 공통으로 갱신으로 준비해야 되지만 그 이외 보장들은 비갱신으로 준비하는 것이 좋습니다. 그리고 실비는 현재 무조건 따로 가입하게 되어 있어, 실비 + 건강 or 종합보험, 최소 두 개의 보험을 가입한다고 보면 됩니다.
＃ 삼성보험은 납입기간이 너무 길고 갱신형이라 오래유지할수록 오히려 보험료가 더 올라갑니다.
이 보험은 유지할만한 내용은 사망 이외 다른건 전혀 없습니다. ㅅㅅ생명에는 실비도 없습니다. 이 보험은 유지할수록 더 손해이기 때문에 정리하는게 좋습니다.
20년납으로 새로 준비해도 이보다 더 저렴하게 준비 가능하거나, 비슷한 보험료 대에서 더 좋은 조건으로 준비할 수 있습니다.
＃ 남편 실비는 개인 실비 따로 유지하는게 좋습니다.
퇴직 이후 실비 가입이 힘들기 때문에 그걸 대비해서 미리 준비하는게 좋습니다.
추가 문의 또는 상담이 필요하면 프로필 확인을 통해서 연락을 주시면 됩니다.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최은국 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.먼저 실비보험의 경우 납입하신지 1년 이상 되셨다면 삼성화재에 납입중지를 신청하실수 있습니다.
현재 단체보험에서 실비보험이 들어가계신다면 실비보험의 경우 비례보상임으로
보험금청구시에 두군데에 청구하셔야하는 불편함이 있고 보험료도 중복으로 내고 계신겁니다.
납입중지를 해두시고 추후에 퇴직이나 단체보험의 보장이 끝났을때 납입을 다시 하시면
심사없이 그때 나이 기준으로 보험료만 인상되어서 납입하면 되므로 납입중지를 권해드리겠습니다.
CI보험의 경우 고민하시는 부분이 아마 보장도 안해주면서 비싼 보험이라는 말을 많이 들으셔서
하실거라고 생각합니다.
틀린 말이 아닌것도 사실이구요.
사실 보장이 크게 부족하시진 않습니다. 현재 기준으로 봐서는요.
하지만 그보다 더 큰 문제는 주계약을 제외한 나머지 부분이 대부분 갱신형으로 이루어져있다는 부분이
큰 문제라고 생각합니다.
납입기간이 29년 32년이 아니라 주계약은 29년 32년을 내고 납입이 끝나더라도 갱신형특약의 경우에는
80세 100세까지 갱신되는 보험료들을 계속 납부하셔야 보장을 받을수 있다는 점이 큰 문제라고 생각합니다.
물론 갱신형보험이 무조건 나쁜건 아니지만 아직 젊으신 나이에 충분히 같은 값으로
비갱신형을 준비하셔도 지금 납입하고 계신 보험료로 충분히 주요질병진단금(암,뇌,심)이나 수술비 등을
준비하시는게 가능합니다.
따라서 납입하신 돈이 아까우실수 있지만 사망보장보다 살아있을때 치료비나 생활비가 더 중요하다고 생각하신다면
해약하시고 가성비 좋은 건강보험으로 권유드리고싶습니다.
프로필사진 클릭하시여 문의주시면 재정비할수 있는 플랜 도와드리겠습니다.
행복하세요 :)
