isa 장기투자 랑 풍차돌리기에 대해서

Question

이제 곧 isa개편되서 기존계좌 소급안하면 그냥 1억모아서 냅두고 10년,20년 보는걸로 하고 그뒤에 연저펀.irp.직투 하는게 맞을까요? 아니면 그냥 풍차 해야할까요?

27살에 이제 막 시작했습니다. 장기투자랑 풍차 에 대해서는 잘알고있습니다만 젊을때는 어떻게 하는게 더좋은지는 잘모르겠어서 질문해봅니다.

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

젊으신 경우 ISA 계좌 투자 보다는

주가 자체가 오르게 되는 상승 종목에 투자를 해서

자산 자체를 빠르게 키우는 것도 좋을 것 같습니다.

Answer 2

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

27세 나이와 장기적 복리 효과를 고려할 때 풍차돌리기보다 ISA를 활용한 장기 투자가 훨씬 유리합니다. 예적금 풍차돌리기는 금리가 낮고 매달 계좌를 개설해야 하므로 자산 증식 효율이 크게 떨어집니다. 현재 발표된 세제개편안에 따르면 2027년부터 일반 ISA의 계약 기간이 최대 5년으로 제한됩니다. 따라서 1억 원을 모아 10년이나 20년 동안 하나의 ISA 계좌에 냅두는 방식은 제도상 불가능합니다. 가장 효율적인 전략은 ISA 계좌를 3년에서 5년 주기로 만기 해지하며 굴리는 방법입니다. 3년이나 5년 만기가 되면 비과세 혜택을 정산받고 자금 전체를 연금저축이나 IRP로 이전해야 합니다. 만기 자금을 연금 계좌로 전환하면 전환 금액의 10%에 대해 최대 300만 원까지 추가 세액공제를 받습니다.