갱신형과 비갱신현형...질문요
보험가입을 했는데...전 전부 갱신형입니다
설계사분이...비갱신이 비싸고 갱신형이 저렴하다고 하면서
갱신 가격을 미리낼필요없이..시간이 지나면 비갱신형 가격
이 돼는거라 설명해줬는데요..정말 그런가요??
갱신형과 비갱신형의 장단점좀 알려주세요
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
1. 갱신형은 보장을 받는 전기간동안 보험료를 납입합니다. 처음엔 저렴하지만 나중에는 비싸지죠. 또한 소멸성입니다.
비갱신형은 정해진 기간만 동일한 가격을 납입후 보장을 받습니다. 갱신형보단 처음엔 비싸지만 정해진 기간만 납입하며 환급금도 존재합니다(환금금은 회사마다 다름)
2. 고객의 입장이라도 비갱신형 할 것 같습니다. 특히 당장은 싸지만 나중에 많이 비싸지는 암진단금을 예로 들어볼게요.
20~50대 까지는 조금씩 오르면서 비싸지겠죠. 비갱신형보다 저렴합니다. 다만, 나중에 은퇴시기 됬을때.. 많이 비싸진 이 보험을 유지할 수 있을까요? 또한 사람들은 20~50대 보다 60대 이후로 질병 발생 확률이 많이 높습니다. 그렇게 때문에 보험료도 그 나이 되면 많이 비싸지는 거구요.
안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.
보험의 경우 상품별로 보장 범위와 보험료가 다르기 때문에 이 부분을 검토해야 하나 갱신형 상품과 비 갱신형 상품의 가장 큰 차이가 보험료 변동입니다.
갱신형 상품의 경우 초기 보험료가 비 갱신형 상품보다 저렴하지만 갱신 시점에 보험료 인상이 있습니다.
비 갱신형 상품의 경우 보험료 인사 없이 계속 같은 보험료로 유지 됩니다.
갱신 주기가 짧고 보험 기간이 긴 경우는 비 갱신형 상품이 소비자에게는 좀 더 유리할 것 입니다.
안녕하세요. 서민아 보험전문가입니다.
1) 갱신형
- 장점 : 초기 보험료가 저렴하다
- 단점 : 죽을 때까지 보험료를 내야 한다
갱신시 보험료가 올라간다
2) 비갱신형
- 장점 : 정해진 기간 만큼 보험료를 내면 된다. (예를 들어 100세만기 30년 납일 경우 30년 내고 100세까지 보장)
- 단점 : 갱신형보다 보험료가 비싸다
비용적인 부분은 비교를 해보자면 이렇게 되구요~
3~40대까지는 비갱신을 추천드립니다.
안녕하세요. 김윤식 AFPK/경제·금융/보험전문가입니다.
갱신형의 경우 초기 보험료가 저렴한 장점은 보유하고 있으나, 나이가 들면서 보험료가 점차 오르기 때문에 미래에는 오히려 비갱신형보다 보험료가 비쌉니다.
비갱신형의 경우 초기 보험료는 상대적으로 높으나 해당 보험료가 보험가입기간동안 똑같아 평생 납부하는 보험료는 오히려 갱신형보다 저렴한 장점이 있습니다.
안녕하세요. 조정기 보험전문가입니다.
질문자님!(아내 내용은 제 개인적인 의견입니다)
갱신형보험과 비갱신형 보험에 있어 보험료는 매우 큰 차이기 납니다. 일단 갱신형보험은 처음 가입할때는 아주 저렴하게 보입니다. 그러나 이것은 언듯 볼때만 그런것입니다. 갱신형은 말그대로 갱신형이기 때문에 보험기간이 지나면 보험료가 오르게 되며 처음부터 다시 가입하는 것처럼 보험료를 납부해야 합니다.
만일 40살에 갱신형 보험을 가입했다면 100세까지 60년동안을 보험료를 납부해야 합니다. 또한 처음 보험료 그대로가 아닌 갱신시마다 오르는 보험료를 납부해야 하기 때문에 갱신형보험은 아주 비싼 보험입니다.
또한 납입면제 기능도 대부분 납부기간동안만 혜택을 받을 수 있기 때문에 아주 불합리한 보험이라 볼수 있습니다.
그러나
비갱신보험은 처음에 가입할때는 보험료가 다소 비싸게 보입니다. 그렇지만 20년(대부분 20년납으로 설계됩니다)만 납부하게 되면 100세까지 보험료 납부없이 보장만 받기 때문에 오히려 갱신형 보험보다 총 보험료 면에서 상당히 저렴합니다. 또한 납입기간동안 납입면제를 받게 될경우 100세까지 보장을 계속 받으면서 보험료는 납부하지 않아도 되기 때문에 합리적인 보험이라 할 수 있습니다.
그렇다고 해서 갱신형보험이 모두 비합리적이라는 것은 아닙니다. 60대 후반에는 저렴하게 갱신형 보험으로 가입하는 것도 하나의 방법입니다. 또한 젊은 나이라 하더라고 주보험이 아닌 세컨보험은 갱신형 보험으로 가입하고 계시는 것도 하나의 방법입니다. 세컨 보험이라함은 주보험을 20년납100세만기로 가입하셨다면, 주요질병에 대한 집중보장기간에는 저렴하게 갱신형보험 1개정도를 가입하면 전체적인 보장내용이 커지기 때문에 질병에 대한 진단을 받았을때 아주 큰 도움을 받을 수 있습니다ㅣ.
그러나 주보험을 갱신형으로 가입한다는 것은 바람직한 보험 가입방법이 아니며, 그렇게 설명하는 설계사는 보험에 대하여 잘 모르고 있다는 의미이기도 합니다.
따라서 전문가의 도움을 받으셔서 지금 가지고 계신 갱신형 보험들에 대한 보장분석을 받아보시고, 보험 리모델링을 심도있게 생각해보시는 것이 좋을 것이라 판단됩니다. 아래는 기본적인 보험이면서 비갱신형으로 가입해야 하는 주 보험에 대하여 정리해드리니 참고하시기 바랍니다.
질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 119대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
더 궁금하신부분이 있다면 제 프로필을 확인하시고 문자주시면 자세하게 답변드리겠습니다.
답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
안녕하세요. 윤철기 보험전문가입니다.
결론적으로 말하면 속으신겁니다. 요즘 갱신이나 비갱신이나 금액차이 별로안나요!
갱신형은 보험 가입이어렵거나 나이 60이상 드셨거나 병력있으신분들이 가입하는 보험이예요!
<갱신형과 비갱신형의 차이>
갱신형의 경우 갱신시기에 보험료 인상이 되며 대부분 인상율이 높으나 초기 보험료는 저렴합니다.
예) 90세보장 20년갱신 -> 90세까지 보험료를 내야하는 상품입니다 20년째 자동갱신되며 보험료가 오를 수있다
비갱신형의 경우 갱신형보다 초기 보험료는 높지만 보험기간동안 보험료 인상은 없이 지속되는 보험입니다
예)90세보장 20년납-> 20년만 납부하면 90세까지 보장이된다 짧게 내고 길게보장받을수있다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 갱신형 보험은 일정기간(보통 1년, 3년, 5년)마다 보험료를 재산출해서 책정하는 보험입니다.
갱신형 보험은 가입 초기에는 비갱신형에 비해 보험료가 저렴하므로 보험사들이 판매하기 수월하여 적극 추천하고 많은 소비자들도 선호합니다. 그러나 가입 후 특정 기일이 경과된 후부터 보험료가 비갱신형 보다 비싸지기 시작하고 그 후부터는 급격히 인상되는 단점이 있습니다.
갱신주기는 실손의료비처럼 1년이 주기인 것도 있고, 3년 이상인 것도 존재합니다. 갱신할 때마다 보험료가 인상되어 일정기간후에는 계약 유지가 어려울수 있습니다.
안녕하세요. 고태욱 보험전문가입니다.
저는 개인적으로 조삼모사 같네요
갱신형이 처음엔 싼거같지만 나이먹으면 비싸집니다.
매년 올라갑니다.
저는 비갱신형추천드립니다
안녕하세요. 강온별 보험전문가입니다.
질문에 답변 드리겠습니다. 설계사분 말씀이
맞을수 있습니다. 비갱신형은 그만큼 보험료가
비싸다 보시면 되겠으며 나중에 오를 보험료
까지 계산 되이있어서 부담될수ㅈ있습니다.
감사합니다
