자산관리 계획은 최소 연 1회 정기적으로 점검하고, 소득이나 가족 상황에 큰 변화가 생기면 추가로 검토하는 것이 좋습니다. 점검할 때는 자산별 투자 비중, 부채 수준, 비상자금, 목표 수익률과 실제 성과를 비교해야 합니다. 소득이 감소하면 저축액과 지출 계획을 조정하고, 결혼이나 출산 등으로 지출이 늘어나면 유동성 확보를 우선해야 합니다. 투자자산의 비중이 목표에서 크게 벗어난 경우에는 리밸런싱도 고려할 수 있습니다. 중요한 것은 시장 변동에 따라 자주 계획을 바꾸기보다 장기 목표와 위험 감수 능력에 맞춰 조정하는 것입니다.
보통 반년에서 1년 주기로 정기점검을 진행하며 주식과 부동산 등 자산 비중이 목표에서 벗어났을때 포트폴리오를 다시 점검합니다. 이직과 승진으로 인한 소득 변동과 결혼,출산등의 가족 구성과 건강 변화, 취억과 퇴직등의 큰 신상 변화가 생기면 즉시 수정을 진행해야 하고 소득이 늘면 지출 대신 저축,투자 비중을 먼저 올리고 가족이 늘어나거나 은퇴가 가까워지면 안전자산과 보장성 보험 비율을 높이는 방식으로 재무 목표를 재설정 하시기 바랍니다.