경제
아직도고급스러운펭귄
카드 한도가 떨어지는 이유는 뭘까요?
카드 연체한 적도 없고 할부도 많이 안 썼어요. 근데 한도가 3000만원에서 점점 더 떨어지더니 이제는 200만원대로 떨어졌어요. 카드를 너무 많이 쓴 걸까요? 너무 많이 안 쓴 걸까요?
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
간단히 말씀드리면 연체 없어도 한도는 얼마든지 떨어질 수 있습니다. 가장 큰 이유는 카드사가 자체적으로 평가하는 신용등급·이용패턴·다른 금융거래의 변화입니다.
# 한도 조정 사유
1. 이용률이 너무 높았거나, 갑자기 너무 낮아졌을 때
- 한도의 70~100%를 자주 꽉 채워서 쓰면 돈이 부족하"고 판단 해 한도 낮춤
- 반대로 거의 안 쓰고 놔둬도 이용하지 않을 카드로 분류해 한도 대폭 삭감학니다.
- 너무 많이 써도, 너무 안 써도 둘 다 한도가 떨어지는 원인이 됩니다
2. 다른 곳의 신용상태가 변했을 때
- 다른 은행·카드·대출의 신용점수가 내려간 경우도 카드사가 공동으로 조회해서 한도를 통제합니다.
- 대출이 늘었거나, 다른 카드에서 연체가 생겼거나, 심지어 다른 카드 한도를 늘린 것만으로도 전체 부채한도 총액 제한에 걸려서 이 카드 한도가 줄어들 수 있습니다.
3. 카드사의 내부 기준·정책 변경
- 카드사가 전체적인 리스크 관리 차원에서 고객별 한도를 일제히 조정하는 경우가 매우 흔하고
- 이 고객은 최근 1년간 이용액이 줄었으니, 연령대·소득 대비 한도가 과도하다고 판단하면 아무런 통보 없이 한도를 조정합니다
4. 소득·재직 정보의 갱신 누락 또는 변경
- 직장 변경·퇴사·소득 감소 등이 건강보험·국세청 정보로 통보되면 카드사가 소득을 재평가하고 한도를 맞춰서 조정
- 소득 증명을 갱신하지 않아도 최근 소득이 없다고 판단해 한도
조정합니다
5. 장기간의 이용 패턴 변화
- 예전처럼 고액 사용 안 하고 소액만 쓰거나, 할부·현금서비스 전혀 안 쓰면 수익성 낮은 고객으로 분류해 한도 축소 하기도합니다.
# 한도 다시 올리려면
1. 카드사 고객센터에 전화해서 왜 한도가 내려갔는지 사유 확인하시는게 가장 빠름니다.
2. 최근 소득·재직 증명서 제출해서 소득 확인되면 한도 복구되는 경우도 많음니다.
3. 카드 꾸준히 적정 수준 사용하시면 이용률 30~50% 유지하시면 3~6개월 쓰면 다시 올라갑니다.
# 정리하자면
연체와 상관없이, 소득 대비 한도가 너무 높거나 이용 패턴이 바뀌었거나 다른 곳 신용이 변했거나 카드사 정책으로 한도를 내릴 수있습니다. 가장 빠른 방법은 카드사에 전화해서 사유 물어보고 소득증명 다시 제출하는 것입니다!
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채택된 답변안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
카드 한도가 하락하는 경우에는 거의 사용을 안하시거나 추가적인 기대출 금액, 건수가 늘어났을 가능성이 큽니다.
최근 카드 사용이 적거나 실제 한달에 사용하는 금액이 200만원 이하로 유지되었다면 카드사에서 리스크 완화를 위해 한도를 200만원으로 해도 문제없겠다고 판단했을 가능성이 큽니다.
또한 카드론이나 현금서비스, 리볼빙을 이용하는 경우도 한도 하락의 요인이 될 수 있습니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
카드 한도가 떨어지는 경우는 대부분 이런 경우입니다.
가령 한도가 100이라고 정해진 카드인데
한 동안 10만 사용했다면 카드사에서는
자의적으로 한도 액수를 줄이기도 합니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
주요 원인들 (연체 없이 한도가 떨어지는 경우)로는 카드 사용량이 너무 적거나 반대로 한도를 너무 많이 채워서 씀 (한도 소진율 높음) 그리고 다른 부채(은행 대출, 마이너스통장, 다른 카드 대출)가 늘어난 경우에도 줄어듭니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
그 이유는 카드사 이외에 다른쪽에서의 캐피탈쪽이라든지 별도의 신용대출을 받으면서 다른쪽의 대출증가로 인한 신용도에 영향을 주었고 이로 인해서 신용점수에 큰 영향을 준것으로 보입니다.
질문에는 이에 대한 언급은 없으나 다른게 동일하다고 하면 타 금융기관의 대출이 증가하면서 발생된 결과일수도 잇으며 또한 보통 한도대니 평소 카드 사용량이 너무 적어서 카드사 자체에서 판단하기를 굳이 한도가 이렇게 높게 책정될 필요가 없어서 한도를 낮춘것으로 보입니다.
결국 이 두가지 요인중 하나인것으로 보이는데 세부적으로는 카드사로부터의 문의가 더 빠르다고 보이며 이메일이나 채팅상담도 가능하니 평일에 확인해보시면 될것 같습니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
카드 한도는 이용실적뿐만 아니라 DSR(총부채원리금상환비율), 신용점수, 타 금융사 대출, 카드론 신규, 소득변동 등을 종합해 카드사가 주기적으로 재산정합니다. 연체가 없어도 신용조회 이력 증가, 타사 대출 증가, 카드 이용실적 자체 감소 등이 한도 축소로 이어질 수 있습니다. 정확한 사유는 카드사 고객센터에 확인 요청시 알려주니, 직접 연락해서 확인 해보시는 것이 좋을 것 같습니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
카드 사용 한도가 대폭 줄어들었다면 카드를 너무 안 쓰셨거나 금융권 전체의 신용 상태 변동 때문일 가능성이 큽니다.
카드를 너무 안 쓰는 경우, 카드사 시스템에서 이 고객에게 필요한 실제 한도는 200~300만원 수준이라고 판단해 자동으로 상한선을 낮추고 있습니다.
또한 해당 카드를 연체하지 않았더라도, 최근 다른 금융사에서 대출을 받았거나 신용점수가 낮아지게 되면 카드사가 선제적으로 한도를 줄이고 있습니다.
도움 되셨길 바랍니다.