제가 한 15년동안 납부하고있는 종신보험이 있습니다. 건강보험이 특약으로 들어가 있구요 . 그런데 이 특약이라고 하는것이 크게 도움이 될런지도 궁금하구요 . 제 나이가 올해 46세인데, 제가 사망할 무렵의 물가상승률을 가만했을때, 이 보험이 과연 가치가 있을지 궁금합니다. 5년 더 납입하면 보험료가 총 1800만원정도 되고 사망시 받게 될 보험금은 8,000만원입니다~~^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
--> 요걸로 게임끝!!! 제소견은
● 해지한다고 하면 보험사에서 땡큐를 외칠겁니다.
절대 해지하지 마시고 잘 유지하시기 바랍니다.
이제 보험료 납입도 몇년안남았는데.. 부담도 없잖아요!
애들다 키워서 출가시킬때까지
8천만원이나 사망보장 받을 수 있는데 절대 해지하면 안되죠!
● 그리고 차후에 애들 출가시키고 나도 은퇴하게 되면
사망보장을 받는거 보다 삶을 영위하는게 더 큰 가치가 있으니,
사망보험금은 포기하고 연금전환을 해서 쓰셔도 되고,
해지환급금을 일시금으로 수령해서 사용해도 될것입니다.
은행저축도 물가상승률을 못따라 가는데
사망보장을 해주는 보험이 어떻게 따라가겠습니까?
사실 사망보험금은 받지 않았지만,
그래도 위험시 사망보험금을 드리겠다는 약속과 보장을 받은것이니,
차후 보험료 낸 원금만 100%나와도 땡큐인거죠!
그게 싫었다면 그냥 저축했어야 하는거구요!
그리고 물가상승률 얘기하시면서 해지환급금 찾아서
펀드나 주식하신다는 분이 요새 많습니다.
이부분은 개인적인 선택이니 제가 할말은 없지만,
제 소견으로는 이런 상황을 모두 말리고 싶습니다.
아직도 부모로써 자녀를 키워야 하는 책임이 남아 있다면,
사망보험금 꼭 유지하시고!!!
안정적으로 노후 은퇴자금으로 활용도 하시는게
위험리스크 0%니까 훨씬 낫다고 생각합니다!
끝까지 하신다면.. 말릴 방법은 없지만요^^
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.
종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 40대 기준 2~3만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이영진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
안녕하세요 종신보험 질문 주셨네요^^
일단 금액 말씀해주신것을 보면 월 7만5천원씩 납부를.하신것 같네요. 일단 재가입기준 현시점 8천만원 종신보험 가입하는데 더 많은 비용을 내셔야 가입가능한 금액이세요 엄청 저렴하다는 내용이죠!
더 정확히 보험이 어떤 상태인지 알아보려면 증권을 확인해서 보장분석을 받아보시는 것이 좋습니다.
그리고 보장성을 준비하시려면 손해보험쪽이 유리한 경우가 많기때문에 꼭 보장분석.받아보시길 권해드리구요
사망자금이.필요없으시다 싶으시면 가입제안서 가지고계시면 보시고 해약환급률 높을때 해약 권해드립니다. ( 분석받아서 좋은보험이라면 유지권유)
이상 좋은답변 되셨길.바랍니다!
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
15년 이상 납부하고 계신다면 유지하시는것이 좋을 듯 합니다.
5년 남은 상황에서 해지하시면 손해가 더 클것이기에 유지하시고 다른 보험이 필요하시면 새로 가입을 하시면 될 듯 합니다.
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 엄정식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
15년전에 가입하신 종신보험은 무조건 유지하고 가시라고 말씀드립니다. 15년 전이면 지금보다 나이도 젊고 예정이율도 지금과 비교되지 않을 정도로 높아 저렴한 보험료로 보험을 가입하신 겁니다. 실제로 지금 8000만원 보험금의 종신보험을 설계 받아보시면 보험료 차이를 크게 느끼실겁니다.
또한 건강관련 특약들도 아직은 건강하실 나이라 혜택을 볼 수 있을지 의문이 들겠지만 50넘어가시면 생각이 달라지실 겁니다. 특약들 또한 지금 가입하시려면 훨씬 높은 보험료를 내셔야 합니다.
20년전 저에게 종신보험에 건강특약을 넣고 가입한 제 일가친척들과 지인들은 현재 보험의 혜택을 받아가며 살아가고 있습니다. 보험은 오래된 보험이 좋은 것입니다.
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이윤 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
현재, 46세이시고 15년 전에 가입하셨으면 31세에 가입하셨는데요. 사람이 아프지도 않고 90~100세 까지 건강하게 살 수 있다는 보장만 있다면 굳이 보험을 가입할 필요가 없겠죠. 혹시라도 언제라도 아플까 봐, 자식들 어릴 때 무슨 일이 생길까 봐 그런 생각으로 보험 가입 하시는 분들이 대부분일 겁니다.
근데, 질문자님께서 가입하신 보험이 5 년만 더 납입하면 납입 종료가 되고 사망보험금이 8천만원입니다. 근데 8천만원을 크게 느끼시지 않는 것으로 보아 이미 많은 자산을 축적해 두신 것으로 판단이 됩니다.
이 사망보험금은, 혹시라도 질문자님께서 자녀들 어릴 때 사망한다면 자녀들을 위해 사용될 것이고, 그렇지 않고 질문자님께서 건강히 사시다 수 십 년 후에, 상속 될 자산도 충분히 준비해 두시고 떠나신다면, 그때는 사망보험금이 상속세의 재원이 될 것입니다.
어쨌든 납입이 5 년 밖에 남지 않았으니 그냥 계속 납하셔서 유지하실 것을 권해 드립니다.
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정선우 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
해당 특약의 내용이 어떤것인지 상세히 알 수 없지만, 작성자님의 고민이 보험료 때문이라면 특약만 지정하여 삭제 가능하시구요(삭제 후에는 복구가 불가합니다)
이렇게 하시면 지출 보험료는 줄이실 수 있습니다.
사망 당시의 물가상승률을 비교하시면 해당 보험금이 큰 돈이 되지 않을 수도 있겠지만,
현재까지 보험료 납부하신 금액 대비하여 비교해보시고, 아니다싶으시면 해지환급금이 어느정도인지 확인하시는 것도 좋은 방법일 것같습니다!
보험료 대비 해지환급금 / 전체 보험료 대비 사망 보험금 정도 고려하셔서 유지 혹은 해지 선택하시는게 나을 것 같습니다^^
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
15년 유지 하셨으면 일반적인 종신보험은 납입이 거의 끝나 가시겠네요^^ 축하드립니다~
그리고 종신보험에 특약을 추가 하신것 같은데 정확히 어떤특약인지 보장이 어떤건지에 따라 나중에 쓸모가 있을지 없을지 알수가 있구요~
특약이 갱신형이라면 특약의 보험기간까지 납입을 하셔야 하기때문에 한번 특약 보험기간과 납입기간을 보셔야합니다,
그리고 물가상승률을 고려하더라도 1800만원을 내시고 사망시 8000만원을 수령한다는것은 매우 큰 보장입니다.
내신돈에 6200만원을 더해서 사망하실때 8천만원을 세금 한푼 떼지않고 수령하실텐데
예로 은행에 1800만원 넣어두고 떨어지는 금리에 나중에 8천만원을 비과세로 수령하실 수있을지? 생각을 해보신다면
좀 더 긍정적으로 보실 수 있을겁니다.
감사합니다^^
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박태연 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.당연히 갖고 가야됩니다.30대에 가입한 종신보험이라면 예정이율도 4%대고 추가납입하는돈도 4%복리로 적립되니 물가상승대비할수있겠고 지금의 은행이자를 생각한다면 보험사가 더 유리하죠 .특약으로 들어간 건강보험은 고객센터 방문하여 상담하는게 어떨까요?
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임주희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
15년을 납부하셨다면 유지하시는게 더 나을수도있습니다.
보험은 중간에 해지하면 손해가 발생하게되는데 특히나 종신보험은 손해가 큰편입니다
납입기간이 5년정도 남았다면 유지하시는걸 추천드립니다.
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 서순자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
종신보험은 가족사랑이라 할 정도로 나를 의해 가입했지만 가족 모두에게 마음에 안정도 찾아주고 있고요. 예전에 종신보험은 20년납 종신보장이라 하면 주계약이 적립되는 부분이 많이 있어서 납입한 보험료보다 더 많아지고 고객님이 낸돈이 1800만원인데 8000만원을 받는다해도 더 낳다고 보고요. 은행에 적금보다 적립금이 더 쌓일거에요. 오래전에 보험를 가입하셔서 보험료도 저렴했을거고요. 혹시 지금 가입한다면 많은 보험료를 내셔야 합니다. 5년만 더 내면 된다고 하셨는데 조금만 더 참고 내셔서 8000만원을 보장본다고 생각하시면 든든하실거에요. 보험가입이 들어있어서 건강하게 오래 사실거에요.
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
질문자님 내용으로 판단했을때 본인의 사망시점을 언제로 예측했는지가 궁금합니다. 사람은 언제 사망할지 언제 아플지 아무도 모릅니다. 실제로 남성기준 60세 전에 사망하는 사람이 20%정도에 다다릅니다.
15년전 가입할때의 보험료로 현재 재가입한다면 몇배의 보험료를 납부해야 할 것 입니다. 저라면 받드시 유지할 것 같습니다.
납부보험료중 사망보험금에 해당되는 보험료로 생각하면 더 효율은 클 것으로 예상됩니다.
다만 15년전 가입이라면 특약의 보장금액이 작을 것이며 보장기간이 80세 이하 일 것으로 예측됩니다. 그부분은 업그레이드 또는 리모델링을 해야 할 것으로 예상됩니다.
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박준호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
일단 15년 납부하셧으니 계속납부하셔서 안납하시는것이 좋습니다
그리고 해당 특약들은 질문자님께서도 불필요하다하시니 리모델링이 필요해보이긴하나
제가 증권을 본것이 아니기때문에 조금 조심스럽습니다
건강보험 특약들이라고 하셧는데 암,뇌,심장 3대질환 진단금이 얼마로 구성되어있는지가 가장 관건이며
해당 진단금들은 필수적으로 준비해두셔야하니 초점을 이쪽으로 두시고 검토해보시면 빠르게 해결책을 찾으실수있습니다
추가적으로 궁금하시거나 상담이 필요하시면 프로필 참고하셔서 문의주시면 답변해드리겠습니다
아참! 그리고 자그마한 이벤트도 진행하고 있으니 꼭 프로필 참고하셔서 이벤트 내용도 숙지하시면 후회하지 않으실겁니다ㅎ
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김종민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
8천만원이면 금액적으로 따졌을때 내가 낸 보험료가 얼만지 계산 해보시고, 꾸준히 잘 내신거 같은데요.
5년이면 만기라면 유지했을때의 이득과 전화문의로 이걸 연금 전환 여부도 물어보시고, 혹시나 5년이 부담되셔서 해지시에는 해지 환급금이 얼마 나오는지까지 알아보신후에 (꼭 메모 하시면서) 어느 선택을 하는게 좋을지 그때 결정 해보시는것도 좋습니다.
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
질문자님 종신보험의 가입목적이 중요합니다. 종신보험은 각종 건강보험을 모두 가입해서 건강보장이 든든하게 된 후 경제적인 여유가 있다면 가입하는 보험입니다. 그러나 가입 목적 역시 상당히 중요합니다. 단순히 아는 설계사의 권유로 종신보험을 가입하는 것은 추천드리지 않습니다. 종신보험으 예전에는 생명보험으로만 인식이 되어 내가 사망하고 자녀들이 사망보험금을 지급받는 것에 국한된것처럼 인식이 되었습니다. 그러나 요즘은 종신보험데 대한 인식이 많이 바뀌었습니다. 종신보험은 이제 자녀들에게 남겨주는 사망보험금이 아닌 내 자신의 노후보장을 위해 가입하는 경우가 더 많습니다.
종신보험은 보험금 납입기간이 끝나면 계속 이자가 늘어가는 방식으로 되어져 있습니다. 따라서 해지하지 않고 노후까지 계속 유지하고 있다가 노후자금이 필요할때 해지하여 목돈으로 사용하거나(이때는 해지를 하더라도 내 원금보다 훨씬 많은 해지환급금을 받을 수 있습니다) 연금으로 전환하여 노후를 대비하기도 합니다.
종신보험을 이러케 활용할 목적으로 가입한다면 종신보험안에 딱 주계약 한개만 가입하셔야 활용면에서 좋습니다. 즉 종신보험 안에 사망보장금 외에 건강보험을 함께 가입하면 안된다는 이야기입니다. 이렇게 가입한 종신보험은 상당히 활용도가 높습니다.
그러나 이러한 활용도를 위해서는 주계약 보장금액이 높아야 합니다. 즉 매월 납부하는 보험료가 적어도 100만원 이상이 되어야 활용도가 높습니다. 적은 금액의 종신보험은 별 활용도가없습니다. 20년 30년이 지나 노년이 되었을때는 화폐가치가 떨어지기 때문에 적은 금액으로 가입한 종신보험은 크게 도움이 되지 않을수 있습니다. 1800만원을 납부하면 이 돈이 노년에 얼마나 큰 가치가 있을 것인가에 대하여 신중하게 생각해보시면 좋을 듯합니다.
또한 종신보험은 경제적인 여유가 있을때 가입하는 보험으로 납부기간까지 아무 문제없이 납부할 수 있어야 합니다. 그렇지 않으면 종신보험은 가입을 안하시는 편이 훨씬 좋습니다. 경제적으로 쪼달리게 되면 결국 해지하게 되니까요. 그러면 손실이 아주 큽니다.
신중하게 생각하셔서 끝까지 납부하실 수 있으면 유지하시는 것이 좋지만 만일 끝까지 납부하는 것이 불가능하다 판단되시면 지금 정리하시는 것도 나쁘지는 않습니다.
또한 보험은 건강보험이 종신보험보다 훨씬 중요합니다. 아래 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들을 정리하여 드리니 꼼꼼히 읽어보시고 현재 가지고 계신 보험들과 비교해보시고 질문자님께서 들어가고 있는 보험들이 보장이 잘 된 보험들인지 판단해보시기 바랍니다
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김봉수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
솔직히 10년에 물가상승 체감률은 약 2ㅡ3배 정도
됩니다.. 그러면 사실상 장기적으로 볼때는 겨우 원금 건지는 수준이 되겠지요.
하지만 보험은 상속세를 물리지않기에 나쁘진않을듯 합니다...1년에 100만원씩 소득공제도 되고요.
나쁘지않은듯 합니다ㅎ
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 문태초 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
보험료를 조금이라도 저렴하게 하기 위해 고민이 많아 보이시네요. 그래도 이럴때는 신중하게 선택하셔야 합니다. 자칫 섯부르게 변동하셨다간 기존보다 더 큰 보험료를 물수 있기때문입니다
그렇기에 설계사분과 상의 및 회사에 잘 미리 확인하시고 본인에게 유리한 쪽을 택하시길 바라겠습니다
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
종신보험 상품은
피보험자가 사망하면 보험금을 100% 지급하는 상품으로, 자살 등의 특별한 사유가 없을 경우
사망 시기·원인 등에 관계 없이 보험금을 지급 받는 상품입니다.
이와 유사한 것이 바로 정기보험이 있지요.
정기보험의 경우 가입 시 일정의 보장 기간을
설정하고 기간이 끝나게 되면 보장을 받지 못하는
방식으로 진행되기에 상대적으로 저렴하게
상품을 준비할 수 있습니다.
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