배우자 최근 실직 시, 주택담보대출 DSR계산방법

Question

배우자가 올해 4월경에 실직하였습니다.

그래서 총 소득이 줄었는데요. 대환대출 시, 부부합산 소득 DSR 적용 방식이 궁금합니다.

실직한 배우자의 전년 소득으로 DSR이 계산되나요? 아니면 올해 4월까지만 소득을 인정받나요? 아니면 실직상태니 소득을 하나도 인정을 못받나요?

처음 주택담보대출을 받을때는 소득이 지금보다 높아서 넉넉히 빌렸는데, 이번 대환대출시 저 혼자 소득으로하니, 한도가 1억 가량 줄었습니다.

Answer 1

안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.

배우자의 실직으로 인한 dsr의 경우 이는 소득이 인정되지 않아서, 이에 대한 것은 배우자의 소득이 인정이 되지 않을 가능성도 있습니다. 만약 재취업을 하게 된다면 이는 배우자의 소득을 합산 소득으로 넣을 수 있게 됩니다. 따라서 이러한 것을 유리하게 하기 위해서는 일을 하는 것을 통해서 dsr적인 여유를 가져가시는 것이 좋을 것이라고 생각합니다. 단기적인 일보다는 장기적인이고 안정된 직장을 통해서요. 프리랜서 같은것 말고요.

Answer 2

안녕하세요. 이태영 경제전문가입니다.

실직한 배우자의 소득은 올해 4월까지만 인정되며, 금융기관은 최근 소득 증빙(급여명세서, 원천징수영수증 등)을 기준으로 판단합니다.

전년도 소득만으로는 인정이 어려우며, 현재 소득이 없다고 판단되면 DSR 계산에서 제외될 수 있습니다.

부부합산 DSR은 소득이 있는 쪽만 반영되므로, 실직 배우자 포함 시 오히려 한도가 줄거나 불리할 수 있습니다.

은행마다 기준이 조금씩 다르니, 국민연금·건강보험 납부내역 등으로 소득 추정이 가능한지 해당 은행에 확인바랍니다.~

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 실직시 주택담보대출 DSR에 대한 내용입니다.

아무래도 실직을 하신다면 부부합산 소득액수가 줄어들기에

DSR이 높아지게 될 것으로 보여집니다.

Answer 4

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

배우자분이 실직하신 상황에서는 배우자의 소득이 DSR 계산에서 완전히 제외됩니다. 전년도 소득이나 올해 4월까지의 소득도 인정되지 않으며, 현재 소득 0원으로 처리되어 본인 단독 소득만으로 DSR이 계산됩니다. 따라서 대출 한도가 1억 가량 줄어든 것은 정상적인 결과입니다.

DSR은 현재 시점의 지속 가능한 소득만을 기준으로 계산됩니다. 금융당국과 은행들은 과거 소득이 아무리 높았어도 현재 소득이 없으면 DSR 계산에서 제외됩니다.