무소득자 + 계약직 부부 주택담보대출 질문

Question

해외에서 거주하는 대학원생 + 한국에서 거주하고 있는 계약직 신입 예비신혼부부입니다.

저는 아무래도 대학원생이고 해외에서 거주하고 있어서 소득이 없습니다. 여자친구는 대기업 계약직으로 근무 중이고 (4대 보험은 있습니다), 연봉 약 3500만원으로 12개월 계약에 현재 1개월차입니다.

약 2개월정도 뒤에 제가 한국에 잠시 귀국하여 약 8억 가량의 아파트를 구매하려고 합니다. 결혼 자금은 둘이 합쳐 약 6억 5천만원~7억정도가 현금으로 있는 상황이고, 아파트 가격이 있다보니 시중은행 주택담보대출로 약 3억정도를 더 대출할 계획인데요.

아무래도 여자친구가 계약직에, 재직기간이 현재 기준 1달정도라는 점(물론 매매 계약은 최소 3개월 뒤로 생각합니다)이 걸리기도 하고, 연봉이 높지 않아 3억 대출이 될지 잘 모르겠습니다. 제 작년 신용카드 사용액을 고려하면 소득인정을 받을 수 있다는 이야기를 들어 홈택스에서 작년 귀속 소득 · 세액공제증명서류 [신용카드]를 떼어본 결과 1400만원정도가 나왔습니다. 혼인신고해서 둘이 합치면 시중은행에서 주택담보대출로 약 3억원 대출이 가능할까요?

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

여자친구분의 계약직 상태, 1개월 재직 기간, 연봉 3,500만 원은 대출 심사에서 다소 불리하게 작용할 수 있고, 대출 한도와 승인 여부는 은행마다 다르게 판단합니다. 다만, 혼인신고 후 부부 합산 소득으로 심사 시 본인의 소득이 없더라도 여자친구분의 신용과 소득만으로는 3억 원 대출이 다소 힘들 수 있습니다. 특히, 12개월 계약에 1개월 재직 상태이기 때문에 통상적으로 요구하는 최소 3~6개월 이상 재직 요건을 충족하지 않아 대출 승인에 어려움이 예상됩니다. 다만, 작년 신용카드 사용액으로 약 1,400만 원의 소득 인정이 일부 가능하며, 이를 포함해 근로소득이 아닌 기타 소득 증빙을 통해 심사를 받을 수도 있으니 신용평가사와 상담하시는 것이 좋습니다. 또한, 혼인신고 후 부부 합산소득 심사를 통해 조금 더 유리한 조건을 기대할 수 있지만, 계약직 상태에서는 은행별 정책과 심사 절차가 까다로울 수 있어 사전에 여러 금융기관에 문의하여 조건과 대출 가능 여부를 꼼꼼히 확인해야 합니다.