지금 상황에서 기존 전세자금대출 연장 가능성이 있을까요?

Question

전세자금대출 연장 가능할까요? (단기연체이력 有)

1. 현재 상황 요약

• 빌라 주택담보대출 약 3천만원 있음

• 신차대출 남은거 약 1700만원, 학자금 대출 남은거 약 3800만원 보유

• 전세집 시세 2억1천(기업은행HUG) : 24년 9월30일에 전세자금대출 1억6천 + 본인 현금 5천만원으로 입주

• 기타 소액 대출 여러 개 보유 중 : 청약통장담보대출 900만원, 카카오 비상금 대출 300만원, 하나은행 비상금 대출 300만원, 근로복지공단 생계지원대출 200만원, 경기극저2.0 150만원

• 단기연체 3건, 각각 13일 정도 연체 기록 있음 : 25년 10월 중순쯤에 현대,롯데,삼성 카드값을 차례로 연체하였습니다. 당시 상황이 좋지 않아서 카드값을 연체하였고, 각 카드사의 자체 채무조정을 통해서 각 카드사의 모든 일시불, 할부를 모아서 60개월 분할납부 방식으로 채무조정을 하였고, 카드론대출 방식으로 처리되었습니다

• 현재 신용점수 KCB 689, NICE 755점 : 기존 전세자금대출 당시 800점대 후반, 연체 당시엔 400점대

• 전세자금대출 만기 26년 10월 29일

• 전세집만기일 26년 9월 30일

• 현재 와이프 임신 중, 7월초 혼인신고 예정, 출산예정일 7월말

• 25년10월부터 현재까지 연체중인 사항 없습니다.

• 전세자금대출 받은 은행에 6월 중순에 통화해서 문의해보았습니다. 은행에 위와 같은 내용 알려주었고 은행에서 hug로 조회해보니까 현시점에서는 hug에 보증거절 사유는 보이지 않고, 저희 체크리스트에도 연장 거절 사유가 보이지 않습니다. 다만 아직 4개월 정도 남아서 실제 연장 신청일에는 다를수도 있다 라고 답변 받았습니다.

(1) 지금 상황에서 기존 전세자금대출 연장 가능성이 있을까요? 안심하고 연장가능하다고 생각하고 거주 계획 세우면 될까요?

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

아쉽게도 다른 조건들 보다는 단기 연체 이력이 남아 있는 것이

전세자금대출 연장 가능성을 많이 낮출 것으로 보여집니다.

그렇기 때문에 만기 일 맞춰서 가시지 마시고

미리 일찍 은행 방문해서 문의해보시는 것이 나을 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

현재 전세자금대출 연장 가능성은 매우 높아 큰 걱정하지 않으셔도 되지만, ‘카드사 채무조정 이력 반영 방식’이 마지막 변수로 남아 있으니 주의 깊게 살펴야 해요. 다행히 보증기관 관리대상이나 법원 기록 등 부정적 정보는 없고, 은행 사전 조회에서도 거절 사유가 없으며, 단기 연체였던 작년 10월 기록도 장기 연체로 등록되지 않아 신용 점수(KCB 689점, NICE 755점)가 회복된 상태라 기본 조건은 충분히 충족해요. 다만, 카드사 분할납부 계약이 은행 심사 시 ‘리스크가 남은 채무조정’으로 얼마나 엄격하게 분류될지 미지수라 확답은 유예됩니다. 따라서 스트레스를 줄이면서도 7월 초 혼인신고 후 임신·출산 증빙서류와 주민등록등본을 은행에 제출해 ‘신혼부부·다자녀 우대 조건’을 미리 반영 요청하고, 만기 1개월 전인 8월 말~9월 초에 은행에 서류를 가장 먼저 제출해 연장 심사를 확실히 통과하는 계획으로 움직이는 게 가장 안전해요.