보험
제 암보험 리모델링이 필요할까요??
몰랐는데 가입된 암보험이 15년 갱신제품이더라고요.
7년 후 51세에 갱신해야 하는 상품인데, 지금 리모델링 할지, 51세즈음 리모델링 할지 고민되네요.
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.
보험가입만 따져본다면 한살이라도 젊으실떄 혹은 병원을 다니시기전 리모델링하시는게
보장대비 보험료 측면에서 메리트가있는건 사실입니다 같은 구성 특약으로 똑같이 보험 설계를 하였을떄
보험료상승이 가장 많이되는 요인이 병력과 나이입니다, 설계사마다 기준이 다르겠지만
큰 병력이 없으시다면 50세이전에는 비갱신형으로 추천을 드리고있습니다
60대이상까지 경제생활을 하시는분도 많고 그쯤이라도 비갱신으로 보험만기를 시켜놓으면
경제능력이 상실하였을떄 납부한 보험료가 많은 힘이될거라고 생각하기 떄문입니다
단순 금액만보고 갱신형을 택하였을때 지금 가입자분처럼 다시 처음부터 보험료를 내야하는 떄가
오면 그때가선 같은보험료로 보장도 줄어들뿐아니라 암,뇌,심같은 치료 진단비 보험은 갱신떄
갱신인상이 생각보다 많이되어 유지자체가 힘들어지는 분은 많이보았기떄문입니다
그렇다고 갱신이 절대 안좋다는건아닙니다 모든걸 비갱신형으로 가입하면 보험료가 너무많이비싸게 측정되기
떄문에 갱신과 비갱신을 특약마다 적절히 섞어서 가입하시는게 좋습니다
다설명드리기엔 너무긴내용이지만 예를들어 평생가져갈수있는 진단비는 비갱신 수술비나 치료비처럼
신의료기술이나오면 갈아탈수도있는 특약들은 갱신형으로 저렴하게 가져가시는것도 방법중에 하나입니다
제 잉크글들보시면 보험가입에 대한 기준이 조금 잡히실것으로 보이며
같은보험료를 내더라도 누구나 같은 보장을 받지않습니다 그러므로 금액대비 최고 효율을낼수있는
설계가 필요합니다 전보험사 비교분석가능한 전문가와 꼭 상담하고 꼼꼼히 체크해보시는걸 추천드리며
위말씀하신 계약포함 증권내용을 제가 확인할수있다면 좀더 자세한 안내 도와드릴수있을거 같습니다채택 보상으로 174베리 받았어요.
채택된 답변안녕하세요. 오승현 보험전문가입니다.
오래 유지할 수 있는 암보험은 갱신보단 비갱신으로 준비하셔야 합니다.
병력 없고 한 살이라도 어릴 때 리모델링 진행하셔야 가입 시에 불이익이 없습니다.
안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.
제가 리모델링을 전문적으로 진행하고 있지만 말씀하신 정보만으로는 판단을 할 수 없습니다.
리모델링에서 가장 중요한 점은 개인의 현재 건강 상황이기 때문에 심사를 받아보고 어떤 조건으로 가입이 가능한지 확인부터 해야 지금 리모델링하는 것이 좋은지 아닌지 판단할 수 있습니다.
건강하다는 전제 하에서 말씀을 드리자면 7년 후 51세에 갱신이라고 하셨으니 지금은 40대이신데 같은 건강 조건이라면 당연히 40대가 50대보다는 보험료가 저렴합니다.
그리고 갱신형 상품은 갱신된 보험료로 계속 내셔야 하기 때문에 당장은 갱신형이 비갱신형보다는 보험료가 저렴하지만 총 보험료를 따지면 갱신형 상품이 훨씬 비쌉니다.
결국 갱신형 상품은 처음 갱신인 51세 시점에서는 갱신해서 가져갈 수 있다고 하더라도 어느 순간에서는 버틸 수 없게 되는데 이런 상황을 생각하면 어차피 언젠가는 포기하게 될 갱신형을 놔두는 것보다는 현재 건강하다면 더 보험료가 저렴할 때 일찍 비갱신형으로 전환하시는 게 전체적인 흐름에서는 더 좋습니다.
비갱신형은 보통 20년 납을 많이 선택하시게 되는데 지금 시점에서 비갱신형으로 전환하면 좀 더 저렴한 보험료로 60대까지만 납부하시고 이후부터는 90세까지든 100세까지든 보장만 받으면 됩니다.
반면 나중에 갱신 시점 직전에 전환하신다고 한다면 20년 만기로 하셔도 70대까지도 보험료를 내셔야 하고 보험료도 더 비싸게 됩니다.
더 큰 문제는 중간에 건강에 문제가 생겨서 아예 가입할 수 없는 상황이 생길 때입니다.
그때는 선택의 여지가 없이 그냥 기존의 갱신형만 가져갈 수밖에 없게 됩니다.
현재 건강 상태가 안좋아서 가입 조건이 좋지 않은 분들에게는 갱신형은 그나마 저렴하게 가입할 수 있는 좋은 상품이지만 그런 분들에게도 갱신형을 4~5년 정도 유지하시고 가입 조건이 좋아지면 바로 비갱신형으로 전환하라고 말씀을 많이 드립니다.
위와 같은 흐름으로 되버리는 것이 매우 위험하기 때문입니다.
그래서 현재 가입조건이 어떤지부터 설계사를 통해 확인해 보시고 가입 조건이 좋다면 지금 리모델링을 해보시는 것이 좋다고 봅니다.
또한 현재 리모델링 하기에도 좋은 상황인 것이 작년에 암 치료비라는 담보가 새로 나왔는데 암 진단비보다도 훨씬 실제로 도움이 많이 되는 담보입니다.
이전에 가입하셨던 상품인만큼 암 진단비 위주로 구성이 되었을텐데 암 진단비는 한번 받고 사라지지만 암 치료비는 매년 받은 치료에 따라 보장을 해주기 때문에 실제 치료에 들어 갔을 때는 받을 수 있는 금액이 더 많습니다.
더군다나 암 진단비 3천만원과 매년 1억 한도의 암 치료비 담보가 보험료가 비슷한 수준인만큼 어떻게 구성하느냐에 따라 갱신형을 비갱신형으로 바꾸시더라도 보험료가 많이 인상되지 않을 수 있습니다.
물론 정확한 것은 개인의 상황을 확인해야 말씀드릴 수 있는만큼 리모델링을 잘하는 설계사 통해서 개인 상담을 받아보시고 잘 판단해서 진행하시기 바랍니다.
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
네 15년갱신형 상품이면 리모델링을 하시는걸 추천드립니다~
비갱신형도 한번 견적을 내어보시고 갱신형 30년형 상품도 견적을 한번 내어보십시오~
견적한번 내어보고 비교해보는건 문제 없을터이니 한번 생각해보시고 결정하시면 좋을 것 같습니다
비갱신형은 나이가 조금이라도 젊을 때 가입하시는 것이 보험료에 도움이 됩니다~
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
요즘은 암보험도 첫날부터 보장이 나옵니다 갈수록 저출산에 사람들이 없기 때문에 보험사들의 경쟁이 심해지고 있는 것으로 보입니다 지금 한번 알아보셔야 되겠지만 뒤늦게 한다고 해서도 반드시 나쁘다고는 볼 수 없겠습니다