생명보험, 실손보험, 암보험 관련 문의드립니다.

Question

안녕하세요

제 보험 관련 궁금한점이 있습니다.

우선 무배당가족 평생연계부터 물어보겠습니다

무배당가족 평생연계 [2012년 연말 가입]

1.

주계약 [매달 보험로 27,600원] - 사망보험금 : 3,000만원

20년 완납시, 그 이후 해지시 해지환급금으로 받음

2040년 : 128% - 938만원 , 2050년 : 175% =

2. 실손보험 (만기 X , 내는동안만 유지 )

실손입원보험 : 매달 8,900원

실손통원 : 매달 9,600원

위와 같이 기록돼있는데요. 궁금한점이 있습니다.

1-1.

주계약 20년 완납시, 제가 이후 사망할시 3,000만원을 유가족이 받는것으로 알고있습니다

제가 미혼이라면, 부모님이 살아계시면 부모님, 부모님이 돌아가신상태면 동생이 수령하나요?

1-2. 해지시에는 해지환급금을 받는다고 알고있는데요, 그럼 해지하고 해지환급금을 받으면

나중에 제가 사망할시, 사망보험금은 따로 지급되지 않는건가요?

1-3. . 20년 완납. 즉 2032년 이후, 2040년 해지시 128% 수령, 2050년에 해지시 175%를 수령한다는

뜻인가요?

1-4 . 매달 27.600원 X 20년 납입시 - 6,624,000 입니다. 그럼 128% 시 8,478,720 원인데요. 왜 상담사는

2040년 - 938 만원 수령이라고 한걸까요..? 혹시 이런 보험에도 이자가 붙어서 그런걸까요?

1-5 . 2050년에 만기175% 수령시 금액이 얼마일까요?

2.

실손보험의 경우 따로 해지환급금 같은것은 없나요..? 그냥 내는동안만 유지하다가 해지하면 끝인가요?

아니면 따로 해지환급금이 있나요..?

3.

2012년 가입한 뉴 원스톱 암보험

별도로 암보험 관련 문의 가 있습니다. 제가 암보험이있는데요

매달 47,100원 씩 내고있습니다

일반암 매달 42,000원 , 고액암 매달 5,100원 보험료 납입 중입니다.

일반암 진단시 3,000만원, 고액암 진단시 5,000만원 받는것으로 알고있습니다.

또한 이 암보험은 80세가 되면 만기 축하금으로 낸 돈의 100%를 돌려받는것으로

알고있습니다

3-1. 일반암은 걸려서 진단금을 받아도, 42,000원 20년 납기한것에 대한 축하금 100% 를

80세 이후에 또 받는다고 들었는데,, 그게 정말일까요? 진단금 까지 주고 만기축하금 까지 준다는게 좀 이상해서요.

[고액암의 경우 암걸려서 진단금을 받아도, 5,100원에 대한 만기축하금은 못받는걸로 알고있습니다]

3-2. 고액암만 걸릴시, 고액암 진단시 5,000만원 외에 일반암 42,000원 20년 납기 축하금 100% 를 받을수 있나요?

3-3 암보험은 해지환급금이 따로 없을까요? 아니면 암보험도 중간에 해지시 해지 환급금이있나요..?

Answer 1

안녕하세요. 이선형 보험전문가입니다.

먼저 질문에 대해 하나하나 상세히 답변드리겠습니다.

1-1. 주계약 사망보험금 수령자

미혼일 경우, 법적으로 사망 보험금을 받을 수 있는 사람이 정해집니다. 기본적으로 부모님이 살아계시면 부모님이 수령하시고, 부모님이 돌아가신 경우에는 형제,자매가 수령하게 됩니다.

다만, 수령 순위는 보험에 따라 다를 수 있으므로, 상세한 사항은 가입한 보험사에 문의하거나 상속 관련 법률에 따라 결정됩니다.

1-2. 해지 후 사망보험금 여부

해지 후에는 사망보험금 지급되지 않습니다. 해지 시에 보험은 종료되므로, 보험금(사망보험금)은 더 이상 지급되지 않습니다.

1-3. 2040년, 2050년 해지 시 수령금액

20년 완납 후에는 보험료 납입이 끝나고, 해지 시 받을 금액이 정해집니다.

*2040년에 해지 시 128%*의 해지환급금(938만원)을 받는다는 의미는, 2040년에 **128%**의 보험료 총액을 해지환급금으로 받을 수 있다는 뜻입니다.

*2050년에 해지 시 175%*의 해지환급금(175% = 3,000만원의 175% = 약 5,250만원)으로 더 높은 금액을 받을 수 있다는 의미입니다. 즉, 해지 시점에 따른 해지환급금 비율은 달라집니다.

1-4. 2040년 해지 시 해지환급금과 계산

매달 보험료가 27,600원이고 20년 동안 납입한 총액은 6,624,000원입니다.

*128%**는 6,624,000원의 128%인 8,478,720원입니다. 그러나 상담사가 938만원을 말한 이유는, 아마도 이자나 부가된 부분이 있을 수 있기 때문입니다.

일반적으로 보험 상품은 저축형이 포함된 경우, 이자나 배당금이 함께 반영되어 해지 환급금이 보험료 총액보다 더 많은 금액이 지급되기도 합니다. 따라서 상담사가 언급한 938만원은 이자 또는 배당 등의 추가 금액이 포함된 금액일 가능성이 높습니다.

1-5. 2050년 만기 시 해지환급금

2050년에 해지할 경우 **175%**로 지급됩니다. **175%**를 계산하면:

6,624,000원 x 175% = 11,592,000원이 됩니다. 따라서 2050년 해지 시 받을 금액은 약 1,159만원이 될 것입니다.

2. 실손보험 해지환급금 여부

실손보험은 저축성 보험이 아니기 때문에 해지환급금이 없습니다.

실손보험은 보장성 보험으로, 내는 동안만 보장이 유지되며, 해지 시에는 보험료를 돌려받을 수 없습니다.

즉, 실손보험을 해지하면 그 이후에는 보장도 없고, 해지환급금이 없습니다. 이 점이 실손보험과 같은 보장성 보험이 다른 점입니다.

3. 2012년 가입한 뉴 원스톱 암보험 관련 문의

3-1. 일반암 진단금과 만기축하금

일반암에 걸려서 진단금을 받았더라도 만기축하금을 받는 것에 대해 궁금하셨는데, 맞습니다. 보통 암보험의 만기축하금은 보험 계약이 유지된 기간 동안의 보험료 납입에 대해 돌려주는 금액이기 때문에, 일반암 진단금을 받았다 하더라도 만기축하금은 별개로 지급될 수 있습니다.

따라서 일반암 진단금을 받더라도 *만기축하금 100%*는 별도로 지급되며, 이는 보험을 유지한 기간에 대한 보상으로 이해할 수 있습니다. 이 부분은 보장과 만기축하금이 별개로 처리되기 때문입니다. 진단금은 암에 대한 보상이고, 만기축하금은 보험계약을 유지했을 때 받는 보상입니다.

3-2. 고액암 진단 시 만기축하금 수령 여부

고액암에 걸리더라도 *일반암의 만기축하금 100%*를 받을 수 있습니다.

고액암 진단 시 5,000만원을 수령하고, 일반암의 만기축하금도 별도로 지급됩니다.

즉, 고액암 진단금을 받았다 하더라도 일반암 보험의 만기축하금은 받게 됩니다. 두 가지 보장은 별도로 적용됩니다.

따라서, 고액암 진단을 받았을 경우에도 일반암의 만기축하금은 별도로 지급됩니다.

3-3. 암보험 해지환급금 여부

대부분의 암보험은 해지환급금이 없습니다. 암보험은 보장성 보험이기 때문에 해지 시 해지환급금이 없거나 매우 적은 금액만 지급됩니다. 일반적으로 저축성 요소가 없는 보험이므로, 중도에 해지하면 보험료 납입에 대한 환급은 거의 없거나 적을 수 있습니다.

즉, 암보험은 해지환급금이 거의 없거나, 적은 경우가 많고, 보험을 유지하지 않으면 보장도 종료되며 해지환급금도 거의 없습니다. 만약 해지환급금에 대해 궁금하다면, 해당 보험사에 문의하여 해지 시 받을 금액을 정확히 확인하는 것이 좋습니다.

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

미혼이시라면 부모님이 수령자이며, 보험을 해지하면 더 이상 사망보험금은 지급되지 않고, 해지 시점에 따라 수령 금액이 달라지며, 이자는 보험료보다 더 많은 금액을 받게 됩니다.

Answer 3

안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.

1-1.미혼인 경우 부모님이 1순위,형제자매가 2순위입니다.결혼해서 자녀가 있으면 배우자와 자녀가 받게 됩니다.

1-2. 해지환급금을 받게되면 계약이 소멸되어 사망보험금을 받을 수 없습니다.

1-3.가입제안서나 증권에 표기되어 있다면 해지환급금이 표기된대로 받을 수 있으나 확정금액인지 예정금액인지 확인해보시기 바랍니다.

1-4. 유지보너스 등 다른 혜택이 있을 수 있고 잘못된 상담도 있을 수 있어 담당설계사에게 문의해보시기 바랍니다.

1-5. 위 3번 내용과 비슷하여 담당설계사에게 상품설명을 부탁하시기 바랍니다.

1. 단독실손은 해지시 환급금이 거의 없습니다.

2. 3-1 일반암 진단으로 진단금 받고 만기까지 생존시 축하금으로 특약을 제외한 주보험만 받을 수 있습니다.

   3-2 고액암진단시 일반암진단비를 포함한 5천만원 받고 생존시 축하금을 받게 됩니다.원발암이 일반암일 경우 고액암

   진단비는 받을 수 없습니다.

   3-3 암보험도 중도 해지시 해지환급금이 발생합니다.

Answer 4

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

사망보험금은 언제든 사망했을때 수령자가 남겨진 가족 또는 법정상속인이 됩니다 실손보허은 그대로 납입을 해야 유지가 되며 지금은 계속 납입을 하다가 해지환급율이 좋을때 해지하여 목돈으로 또는 나중에 노후자금으로 이용해도 됩니다 미혼으로 살아갈때 수익자는 부모님 형제등 법적으로 상속인이 됩니다 동생도 없으면 조카로 그렇게 됩니다

Answer 5

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.

1-1 법정상속인의 순으로 사고 발생시 보험금 순위가 결정이 됩니다.

질문자님이 배우자가 있다면 배우자와 부모님이 1순위가 되고,

결혼을 하시고 자녀가 있다면 자녀와 배우자가 1순위가 됩니다.

미혼이라는 가정하에는 법정상속인이 부모님이 됩니다.

1-2 해지를 한다는건, 더 이상 보험상품의 보장을 받지 않고 계약을 해지하겠다는겁니다.

보험사입장에서는 보장을 해줄 이유가 없는데 당연히 해지를 하게 되면 사고발생시 받는 혜택이 사라지기에 더 이상 보장을 못 받게 됩니다.

1-3 원금대비해서 128% 175%로 계산이 되었을겁니다.

1-4 이거 이자도 있기는한데, 옛날상품이다보니까 납입완료시에 추가적으로 붙은 금액이 있을겁니다.

그 금액까지 합산하여 나온금액이라 납입원금보다 부가적인 혜택으로 인해서 늘어나는게 정상적인 구조라고 보면 됩니다.

1-5 128%가 938만원이라고 가정할 경우
175%는 12,824,218원입니다.

2 실손의료비의 경우 순수보장형 상품이라 해지환급금이 발생하지 않는것이 맞고, 유지하다가 해지하면 보상을 더 못 받고 그대로 끝나는 상품입니다.

3-1 증권에 보시면 상세 내용들이 더 자세하게 기재가 되어있을텐데요.

보험금 지급 사유가 발생하지 않고,, 만기까지 유지시 라는 식으로 문구가 기재되어있을 수 있습니다.

상품마다 차이점이 있어서 해당 내용은 고객센터를 통해서 확인하시는게 가장 빠르긴 합니다.

3-2 고액암을 진단받으면 당연히 일반암진단비도 지급이 됩니다.

일반암범위가 고액암을 포함하고 있기에,

고액암 진단시 일반암진단비 + 고액암진단비 가 지급됩니다.

일반적으로 고액암 진단을 받고 나서 고액암 진단비만 지급되는 경우는 없습니다.

3-3 상품에 따라 다릅니다. 그러나 보통의 보장성 암보험의 경우는 해지환급금이 조금이라도 있습니다.

무해지환급형 같은 상품이 아니고, 질문자님이 가입하여 유지중인 상품의 경우는 해지환급금이 존재합니다.

Answer 6

안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.

1-1

네 결혼도 안하시면... 법정상속인들이 받습니다.

1-2

네 그렇습니다.

1-3

해지환급금 도표가 그렇다면

원금 대비 해당 환급률로 받습니다.

1-4

실비 보험료가 포함된 금액인거 같은데

실비, 갱신형 특약은 환급률이 거의 발생하지 않습니다.

그래서 숫자가 다르다고 봅니다.

1-5

해지환급금 도표 요청하시면 확인 가능합니다.

2. 네 실비는 갱신형보험으로 환급금이 거의 없습니다.

3-1

네 그만큼 비싼 상품인데 주는건 맞습니다.

3-2

네 받을 수 있습니다.

만기 축하금 많아봐야 100~200? / 기납입 금액 아닙니까?

3-3

해지환급금 도표 요청하시면 해지환급금 확인 가능합니다.

해지환급금 유무는 상품별로 달라요.