신용대출할 때 전세대출 1억 보유중인데 한도, 금리에 영향을 주나요?

Question

무주택자

전세대출1억 보유 중 (신한은행)

신용점수 높음

기업은행 (회사급여담당 지점)에서 대출을 하려고하는데 타은행(신한) 전세자금대출 1억이 있는 상황입니다.

한도, 금리에 영향을 주는지 궁금합니다.

그리고 신청하는 시기 재직 3개월차, 6개월차, 9개월차 때 마다 한도, 금리가 달라지는지도 궁금합니다.

또 대출 받을 때 3개월 차 마다 신청해서 나눠서 받고 싶은데 이렇게하면 대출가능성이 낮아지는지.. 꼭 한번에 신청할 때 많이 받는게 유리한건지도 궁금합니다..

Answer 1

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

현재 보유 중인 1억 원의 전세대출은 신용대출 한도에 직접적인 영향을 줍니다. 다행히 무주택자이기 때문에 전세대출의 원금 상환액은 dsr계산에서 제외되고 연간 이바 지용만 부채로 잡힙니다. 하지만 신용대출 한도를 심사할 때 타 은행 대출 잔액 1억 원 자체가 총부채에서 차감되므로 최종 한도가 줄어들게 됩니다. 대출 금리의 경우 신용점수가 높고 급여 이체 지점인 기업은행을 이요하기 때문에 우대금리 혜택을 받아 나쁜 영향을 받지 않을 것입니다. 재직기간 3개월, 6개월, 9개월 차에 따라 대출 한도와 금리는 아주 크게 달라집니다. 입사 후 3개월 시점에는 온전한 연봉 증빙이 어려워 시중은행에서 대출 자체가 거절되거나 최대 1500만 원 안팎의 소액 한도만 나옵니다.

Answer 2

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

신한은행에 전세자금대출 1억원이 있다면 기업은행 신용대출 심사 시 기존 부채로 반영됩니다. 다만 일반적인 전세자금대출은 DSR 산정에서 원금이 제외되고 이자 부담만 반영되는 경우가 많아, 대출 종류와 적용 규정에 따라 한도에 미치는 영향이 달라집니다. 금리는 신용점수뿐 아니라 재직기간, 소득, 기존 부채, 거래실적 등에 따라 결정됩니다. 재직 3개월, 6개월, 9개월차에는 은행의 상품별 재직기간 요건에 따라 한도와 금리가 달라질 수 있습니다. 대출을 나눠 받으면 기존 신용대출이 추가 심사에 반영되므로, 필요한 총금액을 기준으로 한 번에 심사받는 경우와 비교하는 것이 좋습니다.

Answer 3

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

무주택자의 경우 전세대출은 신규 신용대출 시 dsr에 포함되지 않습니다.

또한 재직기간이 3개월일때 하시는거 보다 9개월차에 하시면 안정적으로 재직기간을 산정할 수 있어 기간이 길수록 한도가 더 많아지고 금리가 유리해질 수 있습니다.

대출은 3개월마다 받는것은 좋지 못한 방법이며 필요시기에 한번에 받으셔야 합니다.

1번 받으면 신용점수와 부채건수가 카운트되며 다음에 받을 때 조건이 달라지기 때문이죠.

참고 부탁드려요~

Answer 4

안녕하세요.

전세대출 1억원이 있다고 해서 신용대출이 바로 크게 제한되는 것은 아닙니다. 다만 은행에서는 기존 부채로 확인하기 때문에 한도와 금리 심사에 어느 정도 영향을 줄 수 있습니다.

재직기간도 중요합니다. 기업은행 직장인 신용대출은 재직 6개월 이상을 요구하는 상품이 있어 3개월 차보다는 6개월 이후가 유리합니다. 9개월이나 1년이 되면 급여와 소득 자료가 더 쌓여 심사가 조금 더 안정적일 수 있습니다.

3개월마다 조금씩 추가대출을 받는 방법은 반드시 유리하지 않습니다. 먼저 받은 신용대출이 다음 심사에서는 기존 부채로 잡히기 때문에 추가 한도가 줄거나 금리가 불리해질 수 있습니다.

필요한 금액이 정해져 있다면 재직 6개월을 채운 뒤 급여를 담당하는 기업은행 지점에서 한 번에 한도와 금리를 조회해보는 것이 가장 깔끔합니다.

결국 실제 한도는 전세대출 여부보다 연소득, 신용점수, 재직기간, 회사 신용도, 기존 신용대출 규모를 함께 보고 결정됩니다.

저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.