경제
훤칠한나방40
소상공인이나 자영업자가 사업 운영 자금이 부족할 때 담보력이 부족해도 정부 기관의 신용보증서를 담보로 은행에서 자금을 빌릴 수 있는 제도는 무엇인가요?
지역신용보증재단이나 신용보증기금의 까다로운 심사와 보증 지원을 거쳐 담보가 없는 영세 사업자도 안정적으로 저금리 운영 자금을 조달할 수 있도록 돕는 정책 자금 대출의 실체가 무엇인가요?
10개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
담보가 부족한 소상공인과 자영업자가 정부 보증서로 은행 대출을 받는 제도는 정책자금 대출입니다. 이 대출의 핵심은 지역신용보증재단이나 신용보증기금이 발행하는 신용보증서입니다. 정부 기관이 자영어밪의 신용을 담보로 보증서를 끊어주면 은행은 이를 믿고 저금리로 돈을 빌려줍니다. 가장 대표적인 실체는 소상공인시장진흥공단에서 운영하는 소상공인 정책자금입니다. 보통 2%에서 4%대의 낮은 고정금리나 변동금리로 운영자금을 빌릴 수 있습니다. 대출 한도는 사업자당 최대 7000만 원에서 대리대출의 경우 1억 원까지 가능합니다. 신용점수가 낮아도 신용보증재단의 재단보증 대출을 통하면 3000만 원 내외의 자금을 조달할 수 있습니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
소상공인이 자금 부족시 신용보증서를 담보로 은행에서 자금을 빌릴 수 있는 제도는
신용보증재단의 소상공인 정책 자금
및 특례보증 대출 제도로 알려지고 있습니다.
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
신용보증으로 정책자금대출을 하는 경우가 있으며, 소상공인이나 자영업자가 신용보증재단이나 신용보증기금을 통해 사업의 운영자금을 대출받을 수 있도록 지원하는 제도가 있습니다.
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
담보력이 부족한 사업자가 지역신용보증재단이나 신용보증기금의 보증서를 발급받아 시중은해에서 대출을 받는 신용보증재단, 신용보증기금 보증서 담보대출입니다. 정부와 지자체 출연 기관이 사업자의 신용과 사업성을 심사해서 보증서를 발급하면 은행은 건물과 토지 같은 실물 담보 대신 이 보증서를 담보로 대출을 실행합니다. 부동산 등 담보가 없는 영세 자영업자나 개인사업자도 과도한 고금리 사채 대신 상대적으로 저금리의 안정적인 사업 운영 자금을 조달할 수 있도록 돕는 제도입니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
신용보증으로 담보없이 보증서 대출을 말씀하시는거 같습니다.
담보가 없이 대출하기 어려운 소상공인들을 심사하여 해당 사업이 탄탄하고 지속성이 있어 상환능력이 된다고 판단하면 신용보증기금에서 보증을 해주고 이 보증서를 통해 시중은행에서 대출을 받게 지원합니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.
소상공인신용보증제도라고 합니다. 담보가 부족한 소상공인이나 자영업자가 지역신용보증재단에서 신용보증서를 발급받고 이를 담보로 은행에서 사업 운영자금을 빌리는 제도입니다. 신용보증재단이 사업자의 신용도와 사업성을 심사한 뒤 보증서를 발급하면 은행에서 대출을 실행하는 방식입니다. 보증서를 발급받더라도 은행의 대출 심사는 별도로 진행됩니다. 보증료도 발생할 수 있습니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
담보가 부족한 소상공인이나 자영업자가 지역신용보증재단이나 신용보증기금의 보증서를 담보로 은행에서 안정적으로 저금리 운영자금을 빌릴수 있도록 돕는 정책자금제도를 말합니다
담보력이 부족해 일반은행 대출이 어려운 영세 사업자들도 정부의 신용보증지원을 통해 상대적으로 낮은 금리로 사업자금을 조달할수 있게 합니다
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
소상공인이 보증기관의 신용보증서를 담보로 시중 은행에서 자금을 빌리는 제도는 신용보증지원제도이며 이를 일종의 대리대출이라고도 불리웁니다.
이는 시중은행인 1금융권으로 부빌리기에는 담보도 부족하고 신용도가 낮기에 소상공인진흥공단에서 일종의 대리로서 인증을 해주고 이를 확인서로 발급해줍니다. 즉 이 보증서로 부족한 담보력을 일종의 물적담보로서 1금융권이 인정함으로써 제2금융권대비 낮은 금리고 대출을 받을 수 있다는점입니다. 그렇기에 실제 대출채권이 문제가 생기면 보증을 해준 공단쪽에서 대위변제로 갚기에 1금융권도 이 제도를 통해서 대출을 해주는것입니다.
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.
질문하신 제도는 소상공인 신용보증제도를 활용한 보증서부 대출입니다. 지역신용보증재단이나 신용보증기금이 사업자의 신용도와 사업성을 심사한 뒤 보증서를 발급하면, 은행은 이를 담보로 운영자금을 대출해 주는 방식입니다.
대표적으로 지역신용보증재단의 일반보증·특례보증과 소상공인시장진흥공단의 정책자금 대리대출이 있습니다. 다만 담보가 부족하다고 무조건 승인되는 것은 아니며, 매출과 사업성, 신용 상태, 기존 대출 등을 심사합니다. 보증료도 별도로 발생할 수 있습니다. 즉, 정부가 직접 돈을 빌려주는 방식이라기보다 보증기관이 신용을 보완해 은행 대출을 받을 수 있도록 돕는 금융지원 제도입니다.
안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 간단히 말씀드려볼게요!
소상공인·자영업자 정책자금 대출 제도로 보증서 담보대출 또는 신용보증부 대출이며 이에 기반한 제도입니다.
담보, 부동산 등이 부족한 영세 소상공인이 사업 운전자금을 조달할 때 가장 널리 활용하는 핵심 금융 정책입니다.
1. 보증기관 심사: 지역신용보증재단이나 신용보증기금, 기술보증기금이 사업자의 사업성, 매출, 개인신용점수를 평가합니다.
2. 보증서 발급: 심사를 통과하면 보증기관이 이 사업자가 돈을 못 갚을 경우 기관이 대신 갚아주겠다는 신용보증서를 발급합니다.
3. 은행 대출 실행: 은행은 사업자의 부동산 담보 대신 이 보증서를 담보로 삼아 시중금리보다 낮은 금리로 대출을 실행합니다.
# 주요 정책자금 및 보증대출 유형
1. 지역신용보증재단 특례보증대출: 각 지자체 및 지역신보에서 소상공인을 위해 가장 활발히 운용하는 자금입니다. 지자체에서 이자 일부를 지원해 주는 이차보전 제도가 결합되어 연 2~4%대의 저금리로 이용할 수 있습니다.
2. 소상공인시장진흥공단 대리대출: 소진공에서 지원대상 확인서를 발급받은 뒤 지역신보의 보증서를 받아 은행에서 대출받는 방식입니다.
3. 신용보증기금, 기술보증기금 보증대출: 제조업, IT, 혁신형 기업 등 규모가 다소 크거나 기술력이 있는 소상공인·중소기업이 주로 활용합니다.