ISA 계좌에 대하여 궁금한 점이 있습니다

Question

ISA 계좌는 나스닥이나 S&P500과 같은 투자 상품을 위한 절세 계좌이고 한도가 2000만원, 기간은 3년이라고 알고 있는데

연 수익이 250이 넘을 때와 안 넘을 때 어떻게 해야 최대한 절세를 할 수 있을까요

Answer 1

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

ISA 절세 구조는 이렇습니다. 서민형 기준 연간 수익 400만원까지 비과세이고 초과분은 9.9% 분리과세입니다. 수익이 250만원 이하라면 ISA 비과세 혜택이 일반 계좌 주식 양도소득세 공제 250만원과 크게 차이가 없어 보일 수 있습니다. 그러나 ISA는 계좌 내 손익 통산이 핵심입니다. A 종목에서 500만원 이익, B 종목에서 300만원 손실이면 실제 수익 200만원에만 과세해 절세 효과가 큽니다. 수익이 400만원을 자주 초과한다면 3년마다 해지 후 재가입해 비과세 한도를 반복 활용하는 전략이 유리합니다.

Answer 2

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

ISA 계좌의 절세 혜택은 연 단위가 아닌 만기 해지 시점의 총 순이익을 기준으로 계산되므로 수익의 크기와 상관없이 3년 만기까지 계좌를 유지했다가 해지해야 비과세 및 분리과세 혜택을 온전히 받아 최대한 절세할 수 있습니다