한국 주식과 미국 주식을 하고 있습니다. 절세 관련해서 질문이 있습니다.

Question

제가 미래에셋 보통 계좌에서 한국 주식과 미국 주식을 하고 있는데 ISA 계좌라는 것을 알게 되었습니다

현재 제가 보통 계좌를 가지고 있고 ISA계좌도 하나 만들었는데, 이것에 장단점을 알고 싶습니다

IS A 계좌가 세금 관련해서 세후이나 세전으로 계산 된다는 것으로 알고 있는데, 정확한 의미를 알고 싶습니다

그리고 종합소득세 신고 할 때도 절세를 할 수 있다고 들었는데 궁금합니다

저는 개인사업자이며 면세사업자 입니다. 연애 17,000,000원 정도의 수익을 내고 있구요.

IS A 계좌가 도움이 될까요?

Answer 1

안녕하세요. 이종우 경제전문가입니다.

ISA계좌는 이자.배당.매매 차익 등에 비과세 또는 분리 과세 혜택이 주어지는 절세용 통합 계좌 입니다. 보통 계좌는 수익에 대해 세전 기준 과세 되지만 ISA는 일정 한도까지 세 후 수익이 비과세 됩니다. 특히 개인 사업자이자 면세 사업자인 경우 종합 소득세 신고 시 금융 소득을 합산하지 않아 절세 효과가 큽니다. 연 1,700만원 수익 이라면 ISA계좌는 수익 보호 및 절세에 매우 유리한 구조 입니다.

답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.

현재 연 수익 1,700만 원 수준의 개인사업자라면 서민형 ISA 계좌 가입이 가능하며, 이를 통해 절세 효과를 극대화할 수 있습니다. ISA 계좌는 금융소득에 대해 비과세 한도 내에서는 세금이 없고, 초과분도 단일세율(9.9%)로 분리 과세되어 종합소득세 부담이 없습니다.

특히, 계좌 내에서 ETF·펀드·국내 주식 등을 운용하면서 손익을 통합 계산해 순이익에 대해서만 세금이 부과되므로, 효율적인 절세가 가능합니다. 해외주식 직접 투자는 불가능하지만, 국내 상장 해외 ETF를 활용하면 간접 투자는 가능합니다.

다만, 3년 의무가입기간과 중도해지 시 세제 혜택 박탈, 운용수수료 발생 등의 단점도 존재하므로 단기 투자보다는 장기적 절세 수단으로 활용하는 것이 좋습니다. 보통계좌와 병행해 전략적으로 운용하는 것이 가장 바람직합니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌에 대한 내용입니다.

ISA 계좌는 개인자산관리를 할 수 있는 계좌로

개인의 소득 형편에 따라서 3년 기준으로 적게는 배당, 이자 등에 대한 소득액에서

200만원에서 최대 400만원까지 비과세가 됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA계좌의 장점으로는 ISA 계좌 하나로 다양한 금융상품에 분산투자 가능하며, 시장 상황에 따라 상품에 투자할 수 있고, 발생한 투자수익은 최대 400만원까지 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한 비과세 혜택을 초과하는 순이익(이익과 손실을 통산)은 9.9% 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 그리고 단점은 비과세 혜택을 받으려면 최소한 3년 이상 유지해야하고, 해외 개별주식 투자는 불가능하다는 것과 운용수수료가 0.3~0.8% 정도 소요된다는 것입니다.

Answer 5

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• ISA계좌는 내 소득이랑 별개로 일단 개설을 하면 해당 계좌내에서 200만원 혹은 400만원 까지 비과세로

  이자나 배당을 받을 수 있다는 장점이 있습니다

• 종합소득세 신고시에도 해당 세금은 포함되지 않기 때문에 이 계좌로 받은 배당이나 이자소득세가

  제외되는 절세효과가 있습니다.

감사합니다.