연금저축 전용 펀드는 뭐가 다른가요?
연금저출펀드 계좌를 개설하고 펀드 상품을 보면 연금저축 전용 상품을 매수합니다. 그런데 연금저축 전용 펀드는 뭐가 다른 것인가요?
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
연금저축펀드 계좌에서 '연금저축 전용 펀드'를 매수하는 것은 일반 펀드와는 몇 가지 중요한 차이가 있는데요. 세금 혜택과 운용 목적이에요. 연금저축 전용 펀드는 연금저축 계좌를 통해 가입하면 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있어요. 이 세액공제 혜택을 받기 위해서는 특정 조건을 충족해야 합니다.
또한, 일반 펀드와 달리 연금저축펀드 내에서 운용되는 상품들은 55세 이후 연금으로 수령하는 것을 전제로 하며, 중도 해지 시에는 세액공제 받은 금액이 환수되거나 기타세(16.5%)가 부과되는 등 불이익이 발생할 수 있어요. 투자할 수 있는 자산의 종류나 비율 등에서도 일반 펀드보다 일부 제한이 있습니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 연금저축 전용 펀드에 대한 내용입니다.
연금저축 전용 펀드란 개인이 노후 대비를 위해서
가입하여서 세액공제 혜택을
받으는 것으로 운용되는 펀드입니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
연금저축 전용 펀드(이름 뒤에 P가 붙는 상품)가 일반 펀드와 다른 점 요약
더 낮은 수수료:
장기 투자를 장려하기 위해 일반 펀드보다 운용 보수와 판매 수수료가 훨씬 저렴합니다.
(장기 투자 시 수익률에 큰 차이 발생)
세금 절감 혜택:
당장 세금을 떼지 않는 과세이연 효과로 복리 수익을 극대화하며, 나중에 연금으로 받을 때도 낮은 세율(3.3~5.5%)이 적용됩니다.
안정성 중심:
노후 자금인 만큼 변동성이 너무 큰 위험 상품은 배제되며, 은퇴 시점에 맞춰 자산 비중을 알아서 조절해 주는 TDF 등 전용 상품군이 잘 갖춰져 있습니다.
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
연금저축 전용 펀드는 일반 펀드보다 운용보수 수수료가 훨씬 저렴하며 운용 수익에 대한 세금을 당장 떼지 않고 재투자해주는 것이 특징입니다. 즉 낮은 비용과 과세 이연 효과 덕분에 장기 투자 시 일반 펀드보다 더 큰 복리 수익을 기대할 수 있도록 설계된 연금 전용 할인 모델입니다.