최근 1세대 보험에서 4세대보험으로 전환가입했는데요?
1세대 보험에서 4세대보험으로 전환가입했는데요? 정확하게 1세대와 4세대 차이점을 잘 알지 못하겠더라구요 금액은 비교적 많이 줄어든것 같은데 1세대는 나중에 금액이 상향된다는 말을듣고 전환가입했습니다. 보장부분에서는 어떤 것에 차이가 있을까요?
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
우선 왜 세대가 나뉘느냐를 설명드려야합니다.
실손의료비보험은 이윤을 추구하는 보험사에서
유일하게 적자만 보는 상품으로
보험사가 직접 만든게 아닌, 나라에서 제 2의 건강보험으로
만들어진 상품이죠.
그래서 보험사 손해가 막심해
보험료도 줄이고, 보장되는 비율도 줄여가면서
바뀐게 바로 2~4세대 실손보험입니다.
가입하셨던 1세대 실손은
내가 쓴돈에서 5천원만 공제하고 전부 돌려받지만
현재 4세대는 급여 80%, 비급여 70%를 돌려받습니다.
보장이 줄어든만큼 보험료도 줄어든거죠.
다만, 무조건 안좋아졌느냐? 그건 아닙니다.
1, 2세대 실손보험은 연간한도 금액을 전부 쓰지 않더라도,
치료후 1년뒤에 180일, 90일간 면책기간이 생겨
예를 들어 골절로 핀 삽입 후 1년뒤 제거할때
이 면책기간에 걸려 보장이 안되는 경우가 생깁니다.
그에비해 3세대 이후에는 연간 5천만원 한도를 전부 소진하지않는이상
면책이 발생하지 않죠.
또한, MRI같은 고액 비급여를 통원으로 찍는 경우
통원한도에 걸리는 1, 2세대와 달리
3세대 부터는 통원한도에 걸리지 않고 보장이 가능합니다.
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
보장부분에서는 어떤 것에 차이가 있을까요?
: 가장 큰 차이는 1세대의 경우 자기부담금이 없어, 상해. 잘병으로 인한 직접의료비는 전액 보상을 받으나,
4세대의 경우 급여부분에 대해서는 20%, 비급여에 대해서는 30% 자기부담금이 있어, 그만큼 공제하고 보상이 됩니다.
그외에는 1세대의 경우 정신질환, 치질등 항문질환, 습관성 유산 불임 인공수정 합병증, 선천성 뇌지환, 피부질환에 대해서는 보상하지 않으나, 4세대의 경우, 일부 급여부분에 대하여 보상이 되며,
치과질환, 한방치료에 대해서도 약간의 차이가 있으며,
해외 치료비의 경우에도 1세대는 40% 보상하나, 4세대는 보상하지 않습니다.
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
1세대와 4세대실비의 차이점은 우선 본인부담금의 차이로 1세대실비는 본인부담금이 없습니다 입원시 100%보상되며 통원은 하루 5000원고에후 보상이지만 4세대실비는 급여부분 20% 비급여부분 30%를 공제하여 보상하며 통원 하루 급여부분 최소 1만부터 2만원과 20%금액중 큰금액 비급며 최소 3만원과 30%의 금액중 큰금액을 공제한 후 보상합니다 1세대실비는 급여 비급여른 구분하지 않고 공제하지만 4세대는 각각 따로 따로 공제합니다
안녕하세요. 박은혜 보험전문가입니다.
1세대 실손보험의 경우 표준화 되기 이전이기 때문에 갖고 계셨던 증권을 봐야 정확한 보장을 알 수 있다는 점 참고해주세요.
일단 1세대 실손보험의 경우는 자기부담금이 0%인 경우도 있고, 20%인 경우도 있어요.
보장 만기가 80세에 끝나는 경우도 있고, 보험료는 3년 또는 5년 마다 갱신될 수 있어요.
4세대 실손보험의 경우 회사들마다 보장이 동일하고, 보험료만 달라요.
급여는 20%, 비급여는 30%의 자기부담금이 있어요.
입원의 경우 급여 5,000만원 + 비급여 5,000만원의 한도가 계약일 기준 복원돼요.
3대 비급여를 별도로 구분해서 보장횟수 등을 제한하고 있어요.
4세대 실손보험의 보험료는 1년마다 정산되다보니 보험금 지급이 없다면 할인이 될 수도 있구요.
보험금 지급이 있다면 그 금액에 따라서 비급여 보험료는 할증이 될 수도 있어요
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
4세대 실손보험도 갱신 시 보험료가 올라갑니다. 다만 보험사에서 1세대 실손 가입자분들을 4세대로 전환을 시키는 건 1세대 실손보험의 손해율과 위험률이 제일 높기 때문입니다. 손해율이 높아지면 보험료도 같이 올라갑니다. 보험료가 올라가면 보험사에서 소비자에게 보험상품을 권유하거나 판매하기 어려워지겠지요.
그래서 1세대 실손보험 가입자들을 4세대로 전환을 시키는 것입니다. 제일 큰 차이점은 1세대는 100%보장인데 비해 4세대는 급여/비급여가 20%공젝 선택비급여가 30%공제 1년동안 100만원넘게 청구시 300%보험료가 올라갑니다.
아쉽게도 선생님은 4세대로 전환은 하셨지만 보험료가 올라갈까봐 병원에 가지 않으시거나 하진 않으셨음 합니다. 병원비를 보장받기 위해서 실손보험 가입을 하신거니 받을 건 받으셔야지요.
도움이 되셨길 바래요~
안녕하세요. 보험전문가입니다.
1세대 실손의료비는 입원은 100%, 통원은 5천원 공제 상품이 대부분입니다.
하지만 4세대 실손의료비는 공제금액이 70~80%이며, 주요 비급여는 비급여 특약에 따라 70%만 보장합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
4세대 실손은 1세대 실손에 비해서 저렴한 것은 맞습니다. 다만 1세대 실손과 비교했을 때 갱신주기가 1세대 실손은 3년, 5년인데 반해서 4세대 실손은 1년이며 가입금액한도가 1세대 실손은 3천만원에서 1억원까지 있는데, 4세대 실손은 5천만원이라는 점이고요 보험기간은 1세대 실손은 80세와 100세까지 가능한데 4세대 실손 5년 재가입이라서 만약에 지금 4세대 실손을 전환하셨다면 2030년 이후에 판매되고 있는 실손보험으로 재가입을 할 때 전환하시게 됩니다. 일단 1세대 실손은 자부담의 경우 통원의료비는 5천원, 처방전공제도 3천원 혹은 5천원 중에 하나인데요. 4세대 실손은 급여는 중소병원급까지 1만원, 종합병원과 대학병원 2만원 인데 진료비의 20%와 비교해서 큰금액을 공제합니다. 약조제비도 8천원의 최소 자부담이고 조제비의 20% 중 큰 금액을 공제하고 돌려줍니다.
다만 1세대 실손은 손해율이 성별 연령별 집단별 손해율을 적용해서 왠만히 병원이용을 많이 하고 비급여 이용이 많아도 큰 폭으로 오르는 편은 아니지만 4세대 실손은 비급여 개인별 차등제가 있어서 비급여 이용이 많은 분들은 300만원까지 사용하면 300% 인상이 됩니다. 직전 비급여가 0원이면 대신 할인됩니다. 따라서 1세대를 유지해야 하는 분들은 병원 이용이 많고 비급여 사용이 많은 분들은 유지를 해야 하고요. 병원이용도 안 하고 비급여 이용이 없는 분들은 4세대 실손으로 전환하는 것이 맞습니다.
안녕하세요. 보험전문가입니다.
1세대 실손보험은 보장 범위가 넓고 자기부담금이 적어 실제 진료비 부담이 거의 없었습니다. 하지만 보험금 지급이 많아 손해율이 높아지면서 갱신 시 보험료가 크게 오르는 단점이 있었습니다. 반면 4세대 실손보험은 기본 구조는 동일하나 급여,비급여에 따라 자기부담금 비율을 높여 보험료를 낮춘 것이 특징입니다.
즉 1세대는 보장이 넓지만 보험료 인상이 큰 편이고 4세대는 보험료가 저렴하나 비급여 항목 보장이 제한적이라 사용 빈도가 많으면 실질 보장력이 떨어질 수 있다는 점이 차이입니다
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.
1세대는 자기부담금이 없는데, 4세대로 바꾸시면 급여 20%, 비급여 30% 의 자기부담금이 생깁니다. 하지만 보험료가 많이 저렴하고, 1년간 보험금 청구 이력이 없으면 할인이 되는 장점이 있죠. 그래서 병원이용이 적다면 4세대 실비로 전환하는게 좋죠.
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
가장 크게 변동되는건 자기부담금의 유무입니다.
1세대는 자기부담금이 없으나 4세대 실손은 급여 또는 비급여에 따라 납부한 병원비의 20~30%의 자기부담금이 발생합니다.
또한, 처방조제비도 통원 한도에 포함이 되고 비급여 항목을 많이 청구할 경우 보험료가 할증될수 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김상웅 손해사정사입니다.
차이점이 굉장히 많습니다.
자기부담금이 높아지고
입원(급여20% / 비급여 30% 병실차액 50%)
상급병실료 차액 50% 한 금액이 1일당 10만원이 넘어가는 경우 10만원까지만 지급됩니다.
통원 진료비와 약제비 합산 의원 병원급 급여 1만원과 20%중에 큰 금액 공제되고 종합병원 상급종합병원 2만원과 20%중에 큰금액 공제됩니다. 비급여 3만원과 30%중에 큰 금액 공제됩니다.
입원 및 통원시 3대비급여(도수치료, 체외충격파, 증식치료 / 비급여주사제 / MRI,MRA 3만원과 30%중에 큰 금액 추가 공제됩니다.
1세대에서는 비급여호르몬제 치료목적 보상가능하나 4세대에서는 비급여호르몬제 치료목적 불문하고 보상되지 않습니다.
대표적으로 상기내용 차이 있고 1세대와 4세대는 보상하는 손해 및 면책사항 등 보장에 있어 많은 차이가 발생하여 모든 부분을 기재하여 드릴 수 없습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
1세대는 보장횟수에 대한 제한이 덜합니다. 다만 현재시대와 맞지 않는 보장내역이 있죠. 4세대의 경우 보장 횟수에 대한 제한이나 보험보장금액이 낮습니다. 다만 현재에 맞는 다양한 보장을 받을수 있는 현재 시대에 맞춤형 보험이라고 볼수 있습니다. 1세대실비와 다른 보험을 드시는게 낫지 않나 생각이듭니다.
안녕하세요. 강성훈 보험전문가입니다.
보험료는 1세대가 높으나, 갱신주기가 길어서 장기로는 4세대 역시 보험료 상승이 빠를수 있습니다.
1세대는 보통 90~100%보장이나 4세대는 70~80% 보장 가능하며, 재가입주기에 당시 보험으로 4세대는 강제 전환될수 있으나 1세대는 지속 유지되는 차이가 큽니다!
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
기본적으로 1세대 보장의 경우에는 입원과 통원, 비급여 의료비 전부 자기부담금 없이 100% 보장이 되며 5세대는 급여와 비급여 자기 부담금이 20%, 30% 있다는 부분이 차이라고 보실 수 있습니다.
1세대는 보험료가 상대적으로 높고 갱신 시 큰 폭 인상의 위험이 있지만 보장 범위가 넓어 혜택이 큰 반면 4세대는 보험료가 저렴하지만 자기부담율이 높아졌다는 것이 차이점 입니다.