저는 결국 세 개 다 써보니까 용도가 좀 다르더라구요ㅎㅎ
딱 하나만 고르라면 사람마다 소비패턴 따라 달라지는 느낌입니다.
네이버페이
→ 쇼핑 자주하면 제일 무난하게 혜택 받기 좋습니다. 적립이 꾸준해서 체감이 잘 돼요. 특히 네이버쇼핑 많이 쓰면 거의 필수 느낌입니다.
단점은 오프라인 혜택은 생각보다 평범한 편입니다. 
카카오페이
→ 편한 건 진짜 최고인 것 같아요ㅋㅋ 카톡이랑 연결돼 있어서 송금이나 더치페이할 때 엄청 편합니다. 오프라인 QR결제도 괜찮고요.
근데 포인트 적립 자체는 막 엄청 큰 느낌은 아니었습니다. 
토스페이
→ 이벤트나 즉시 할인 같은 건 체감이 큰 편입니다. UI도 깔끔해서 많이들 쓰고요.
대신 혜택이 자주 바뀌는 느낌이라 꾸준한 적립보다는 “그때그때 이벤트 챙기는 스타일”에 가까워요. 
개인적으로는
쇼핑 많이 함 → 네이버페이
송금·더치페이 자주 함 → 카카오페이
할인·이벤트 좋아함 → 토스페이
이렇게 추천드립니다ㅎㅎ